مان ڪيئن ثابت ڪري سگهان ٿو ته مون پنهنجو گروي ادا ڪيو آهي؟
اسان مان گھڻا گروي ڪڍندا آھن جڏھن اسان گھر خريد ڪندا آھيون ۽ 30 سالن تائين ادائيگي ڪرڻ جو عزم ڪندا آھيون. پر حڪومتي تخمينو ڏيکاري ٿو ته آمريڪن پنھنجي زندگيءَ ۾ سراسري طور 11,7 ڀيرا ھلندا آھن، تنھنڪري گھڻا ماڻھو ڏهاڪن کان وڌيڪ گروي رکڻ شروع ڪندا آھن.
انهي کي ذهن ۾ رکڻ سان، اهو توهان جي گروي کي جلدي ادا ڪرڻ جا طريقا ڳولڻ لاء حڪمت وارو ٿي سگهي ٿو، يا ته توهان تيزيء سان برابري ٺاهي سگهو ٿا يا دلچسپي تي پئسا بچائي سگهو ٿا. ڊگهي عرصي ۾، مقصد هجڻ گهرجي توهان جي گهر جو مالڪ. آخرڪار، اهو تمام آسان آهي ريٽائر ٿيڻ يا ڪم جي ڪلاڪن کي گھٽائڻ بعد ۾ جيڪڏهن توهان مهينن جي گروي جي ادائيگي کان بغير ڪري سگهو ٿا.
تنهن ڪري جيڪڏهن توهان حيران ٿي رهيا آهيو ته توهان جي گروي جي ادائيگي کي ڪيئن گهٽجي يا توهان جي گهر کي تيزيء سان ادا ڪيو وڃي، هتي ڪيتريون ئي ڪوششون ۽ صحيح حڪمت عمليون آهن جيڪي مدد ڪري سگهن ٿيون. بس ياد رکو ته توهان جي لاءِ صحيح حڪمت عملي ان تي منحصر آهي ته توهان وٽ ڪيترو ”اضافي“ پئسو رکيل آهي، انهي سان گڏ توهان کي گروي مفت حاصل ڪرڻ جي ڪيتري ترجيح آهي.
فرض ڪريو توهان $360.000 جي ملڪيت خريد ڪريو ٿا $60.000 هيٺ ۽ توهان جي 30 سالن جي گهر جي قرض تي سود جي شرح 3 سيڪڙو آهي. گروي جي حساب ڪتاب تي هڪ تڪڙو نظر ڏيکاري ٿو ته توهان جي قرض تي پرنسپل ۽ سود جي ادائيگي هر مهيني $ 1.264,81 تي اچي ٿي.
گروي جي ادائگي کان پوء گھر جو عنوان حاصل ڪرڻ لاء ڪيترو وقت وٺندو آھي
جيڪڏهن توهان شيڊول کان اڳ پنهنجو گروي ادا ڪري سگهو ٿا، توهان پنهنجي قرض تي سود تي ڪجهه پئسا بچائيندا. حقيقت ۾، توهان جي گهر جي قرض کان نجات حاصل ڪرڻ صرف هڪ يا ٻه سال اڳ توهان کي سئو يا هزارين ڊالر بچائي سگهي ٿو. پر جيڪڏهن توهان انهي طريقي سان سوچڻ چاهيندا آهيو، توهان کي غور ڪرڻو پوندو ته ڇا اڳ ۾ ادائگي جي سزا آهي، ٻين امڪاني مسئلن جي وچ ۾. هتي پنج غلطيون آهن جن کان بچڻ لاءِ جڏهن توهان جي گروي کي جلد ادا ڪيو وڃي. هڪ مالي صلاحڪار توهان جي گروي جي ضرورتن ۽ مقصدن کي طئي ڪرڻ ۾ مدد ڪري سگهي ٿو.
ڪيترائي گھر مالڪن کي پنھنجي گھر جي مالڪي ڪرڻ پسند ڪندو ۽ مھينا گروي جي ادائيگي بابت پريشان ٿيڻ جي ضرورت نه آھي. تنهن ڪري ڪجهه ماڻهن لاءِ اهو ٿي سگهي ٿو ته توهان جي گروي کي جلدي ادا ڪرڻ جي خيال کي ڳولڻ جي قابل. اهو توهان کي سود جي رقم کي گهٽائڻ جي اجازت ڏيندو جيڪو توهان قرض جي مدت تي ادا ڪندا، جڏهن ته توهان کي توقع کان جلدي گهر جو پورو مالڪ ٿيڻ جو موقعو پڻ ڏيندو.
ادائگي جا ڪيترائي مختلف طريقا آھن. آسان طريقو اهو آهي ته توهان جي عام مهيني جي ادائيگين کان ٻاهر صرف اضافي ادائگيون ڪرڻ. جيستائين اهو رستو توهان جي قرض ڏيندڙ کان اضافي فيس جي نتيجي ۾ نه ٿو اچي، توهان هر سال 13 جي بدران 12 چيڪ موڪلي سگهو ٿا (يا ان جي آن لائن برابر). توھان پڻ پنھنجي مھينن جي ادائيگي کي وڌائي سگھو ٿا. جيڪڏهن توهان هر مهيني وڌيڪ ادا ڪندا، توهان پورو قرض ادا ڪري ڇڏينداسين توقع کان پهريان.
گروي ادا ڪرڻ کان پوء ڇا ادا ڪيو ويو آهي؟
هن طريقي سان سٺي قرض جي باري ۾ سوچيو: توهان جي هر ادائيگي توهان جي اثاثن جي ملڪيت وڌائي ٿي، انهي صورت ۾ توهان جو گهر، ٿورو وڌيڪ. پر خراب قرض، ڪريڊٽ ڪارڊ جي ادائيگي وانگر؟ اهو قرض انهن شين لاءِ آهي جيڪي توهان اڳ ۾ ئي ادا ڪيا آهن ۽ شايد استعمال ڪري رهيا آهيو. توهان هاڻي جينس جو هڪ جوڙو "پنهنجو" نه هوندو، مثال طور.
گهر خريد ڪرڻ ۽ اڪثر سامان ۽ خدمتون خريد ڪرڻ جي وچ ۾ هڪ ٻيو اهم فرق آهي. گهڻو ڪري، ماڻهو نقد ادا ڪري سگھن ٿا شيون شيون جهڙوڪ ڪپڙا يا اليڪٽرانڪس. ”ماڻهن جي وڏي اڪثريت نقد سان هڪ گهر برداشت نه ڪري سگهي ٿي ،“ پوورمين چوي ٿو. اھو گھر خريد ڪرڻ لاءِ گروي رکڻ لڳ ڀڳ ضروري آھي.
توهان ريٽائرمينٽ جي بچت ٺاهي رهيا آهيو. سود جي شرح تمام گهٽ سان، "جيڪڏهن توهان پئسا رکون ٿا ته توهان گروي کي ريٽائرمينٽ اڪائونٽ ۾ ادا ڪرڻ لاء استعمال ڪيو هوندو، ڊگهي مدت جي واپسي گروي جي ادائيگي کان بچت کان وڌيڪ ٿي سگهي ٿي،" Poorman چوي ٿو.
ترڪيب: جيڪڏهن توهان ڪافي خوش قسمت آهيو ته توهان پنهنجي گروي کي تيزيءَ سان ادا ڪرڻ جي قابل ٿي رهيا آهيو ۽ اهو خيال توهان جي ماليات کي پورو ڪري ٿو، ٻه هفتيوار ادائيگي جي شيڊول ڏانهن منتقل ڪرڻ تي غور ڪريو، توهان جي ادا ڪيل مجموعي رقم کي گڏ ڪريو، يا هڪ سال ۾ اضافي ادائيگي ڪرڻ.
ڇا ٿيندو جڏهن توهان پنهنجو گروي ادا ڪندا آهيو؟
گروي هڪ ڊگهي مدي وارو قرض آهي جيڪو توهان جي گهر خريد ڪرڻ ۾ مدد لاءِ ٺهيل آهي. سرمائي کي واپس ڏيڻ کان علاوه، توهان کي قرضدار کي سود پڻ ادا ڪرڻو پوندو. گھر ۽ زمين جيڪا ان جي چوڌاري ضم ٿي وڃي ٿي. پر جيڪڏھن توھان چاھيو ٿا ھڪڙو گھر، توھان کي ڄاڻڻ جي ضرورت آھي صرف انھن عامن کان وڌيڪ. اهو تصور ڪاروبار تي پڻ لاڳو ٿئي ٿو، خاص طور تي جڏهن اهو اچي ٿو مقرر ڪيل قيمتن ۽ بند پوائنٽن تي.
لڳ ڀڳ هر ماڻهو جيڪو گهر خريد ڪري ٿو گروي رکي ٿو. گروي جي شرح اڪثر شام جي خبرن تي ذڪر ڪيو ويندو آهي، ۽ هدايت جي شرحن جي باري ۾ قياس آرائي مالي ڪلچر جو باقاعده حصو بڻجي چڪو آهي.
جديد گروي 1934 ۾ ظاهر ٿيو، جڏهن حڪومت - وڏي ڊپريشن ذريعي ملڪ جي مدد ڪرڻ لاءِ - هڪ گروي پروگرام ٺاهيو جيڪو گهر تي گهربل ادائيگي کي گهٽائي وڌو رقم وڌائيندي گهر مالڪن کي قرض وٺي سگھي ٿو. ان کان اڳ، هڪ 50٪ هيٺ ادائيگي گهربل هئي.
2022 ۾، 20٪ ھيٺ ادائيگي گهربل آھي، خاص طور تي جڏھن کان ھيٺ ادائيگي 20٪ کان گھٽ آھي، توھان کي وٺڻو پوندو نجي گروي انشورنس (PMI)، جيڪو توھان جي مھينن جي ادائيگي کي وڌيڪ ڪري ٿو. بهرحال، جيڪو گهربل آهي اهو لازمي طور تي حاصل ڪرڻ جي قابل ناهي. هتي گروي پروگرام آهن جيڪي اجازت ڏين ٿا تمام گهٽ ادائيگي جي ادائيگي، پر جيڪڏهن توهان حاصل ڪري سگهو ٿا 20٪، توهان کي گهرجي.
