ڇا مون کي 2020 ۾ منهنجو گروي ادا ڪرڻو پوندو؟
ڇا توھان سوچي رھيا آھيو ھڪڙي ملڪيت ۾ سيڙپڪاري ڪرڻ لاءِ ڪرائي تي ڏيڻ يا استعمال ڪرڻ لاءِ موڪلن واري گھر جي طور تي ٻين مسافرن لاءِ؟ اهو آمدني جو هڪ قابل اعتماد ذريعو بڻجي سگهي ٿو. پر توهان ڪيئن ڄاڻو ٿا ته توهان هڪ گهر مالڪ ٿيڻ لاء تيار آهيو؟
هڪ سيڙپڪاري جي ملڪيت حقيقي ملڪيت آهي جيڪا آمدني پيدا ڪرڻ لاء خريد ڪئي وئي آهي (يعني، سيڙپڪاري تي واپسي حاصل ڪريو) رينجر آمدني يا قدر جي ذريعي. سيڙپڪاري جا خاصيتون عام طور تي هڪ واحد سيڙپڪار طرفان خريد ڪيا ويا آهن يا هڪ جوڙو يا سيڙپڪارن جي هڪ گروهه سان گڏ.
سيڙپڪاري جي ملڪيتن کي بنيادي رهائشن جي ڀيٽ ۾ تمام اعلي سطحي مالي استحڪام جي ضرورت هوندي آهي، خاص طور تي جيڪڏهن گهر ڪرائي تي ڏيڻ جي منصوبابندي ڪئي وئي آهي نوڪررن کي. اڪثر گروي قرض ڏيندڙ قرض وٺندڙن کي گهربل آهي ته گهٽ ۾ گهٽ 15 سيڪڙو گهٽ ۾ گهٽ ادائيگي سيڙپڪاري جي ملڪيت تي، ڪجهه شيء جيڪا عام طور تي گهربل ناهي جڏهن پهريون گهر خريد ڪيو وڃي. وڌيڪ ادائيگي جي ادائيگي کان علاوه، سيڙپڪاري جي ملڪيت جا مالڪ جيڪي نوڪررن کي ڪرائي تي ڏين ٿا انهن جا گهر پڻ هجڻ گهرجن ڪيترن ئي رياستن ۾ انسپيڪٽرن طرفان منظور ٿيل.
پڪ ڪريو ته توهان وٽ گهر خريد ڪرڻ جي شروعاتي قيمتن کي پورو ڪرڻ لاءِ توهان جي بجيٽ ۾ ڪافي پئسا آهن (جهڙوڪ هيٺ ڏنل ادائيگي، معائنو، ۽ بند ڪرڻ جي قيمت)، انهي سان گڏ جاري سار سنڀال ۽ مرمت. هڪ زميندار يا ڪرائي تي ڏيڻ واري گهر جي مالڪ جي طور تي، توهان کي ضروري مرمت بروقت ڪرڻ جي ضرورت آهي، جنهن جو مطلب ٿي سگهي ٿو قيمتي ايمرجنسي پلمبنگ ۽ HVAC مرمت. ڪجهه رياستون نوڪررن کي اجازت ڏين ٿيون ته هو ڪرائي جي ادائگي کي روڪين جيڪڏهن توهان وقت تي پنهنجي گهر جي افاديت کي درست نه ڪيو.
100 هزار سيڙپ ڪريو يا گروي ادا ڪريو
عام طور تي، توهان هڪ گهر يا اپارٽمنٽ خريد ڪرڻ لاءِ پهريون گهر قرض وٺي سگهو ٿا، پنهنجي موجوده گهر جي بحالي، توسيع ۽ مرمت ڪري سگهو ٿا. گهڻن بئنڪن وٽ مختلف پاليسيون آهن انهن لاءِ جيڪي ٻئي گهر خريد ڪرڻ وارا آهن. مٿي ڏنل مسئلن تي مخصوص وضاحتن لاءِ پنهنجي تجارتي بئنڪ کان پڇڻ ياد رکو.
گھر جي قرض جي قابليت تي فيصلو ڪرڻ وقت توھان جو بئنڪ توھان جي ادا ڪرڻ جي صلاحيت جو اندازو لڳائيندو. ادائگي جي گنجائش توهان جي مھينا ڊسپوزيبل/اضافي آمدني تي مبني آھي، (جيڪو فيڪٽرز تي ٻڌل آھي جھڙوڪ ڪل/اضافي مھينا آمدني مائنس مھينا خرچ) ۽ ٻيا عنصر جھڙوڪ مڙس جي آمدني، اثاثا، ذميداريون، آمدني جي استحڪام وغيره. بينڪ جي بنيادي تشويش کي يقيني بڻائڻ آهي ته توهان آرام سان قرض کي وقت تي ادا ڪيو ۽ ان جي آخري استعمال کي يقيني بڻائي. جيتري وڌيڪ مھيني آمدني دستياب آھي، اوتري وڌيڪ رقم آھي جنھن لاءِ قرض قابل ھوندو. عام طور تي، هڪ بئنڪ فرض ڪري ٿو ته تقريباً 55-60٪ توهان جي مهيني ڊسپوزيبل / اضافي آمدني قرض جي واپسي لاءِ موجود آهي. جڏهن ته، ڪجهه بئنڪ هڪ شخص جي مجموعي آمدني جي بنياد تي EMI جي ادائيگي لاءِ ڊسپوزيبل آمدني جو ڳڻپ ڪن ٿا ۽ نه ان جي ڊسپوزيبل آمدني جي.
گروي ادا ڪريو
اتي ڪيترائي عنصر آھن توھان کي غور ڪرڻ جي ضرورت پوندي جڏھن فيصلو ڪيو ته توھان ڪيترو وقت خرچ ڪرڻ چاھيو ٿا پنھنجي گروي جي ادائيگي ۾. اهو لڳي سگھي ٿو ته توهان جو فيصلو سختي سان گهٽ ۾ گهٽ سود جي شرح ۽ مهيني ادائيگي حاصل ڪرڻ تي ٻڌل هجي، پر غور ڪرڻ لاء ٻيا عنصر آهن - جهڙوڪ توهان جي طرز زندگي، آمدني ۽ بجيٽ - جيڪي توهان جي مالي مستقبل تي اثر انداز ڪن ٿا.
30 سالن جي مقرر گروي لاءِ هڪ مشهور متبادل 15 سالن جي مقرر شرح گروي آهي. 15 سالن جي مدي سان قرض وٺندڙ 30 سالن جي مدت وارن جي ڀيٽ ۾ هر مهيني وڌيڪ ادا ڪندا آهن. بدلي ۾، اهي گهٽ سود جي شرح وصول ڪن ٿا، اڌ وقت ۾ پنهنجو گروي قرض ادا ڪن ٿا، ۽ پنهنجي گروي جي زندگي تي هزارين ڊالر بچائي سگهن ٿا.
مقرر ٿيل شرح گروي جي اضافي ۾، قرضدار پڻ متغير جي شرح گروي تي غور ڪري سگھن ٿا، جيڪي انهن جي گهٽ ابتدائي سود جي شرحن لاء مشهور آهن، خاص طور تي جيڪڏهن اهي ڊگهي وقت تائين گهر ۾ رهڻ جو ارادو نه ڪن.
جيتوڻيڪ هڪ 15 سالن جي گروي ڪاغذ تي سڀ کان وڌيڪ معني ڏئي سگهي ٿي، ٻنهي شرطن جي وچ ۾ فيصلو توهان جي انفرادي صورتحال تي منحصر آهي. توهان کي پنهنجي ذاتي ماليات جو جائزو وٺڻ ۽ توهان جي ادائگي سان گڏ رکڻ جي صلاحيت بابت سکڻ جي ضرورت پوندي. اچو ته ٻنهي گروي جي شرطن جا فائدا ڏسو.
ڪهڙي عمر ۾ توهان کي گروي ادا ڪرڻو پوندو؟
گهر ۾ آباد ٿيڻ کان پوءِ يا ٿورو وڌيڪ مالي لچڪ ڳولڻ کان پوءِ، ڪيترائي گهر مالڪ حيران ٿيڻ شروع ڪن ٿا، "ڇا مون کي اضافي گروي جي ادائيگي ڪرڻ جي ضرورت آهي؟" سڀ کان پوء، اضافي ادائگي ڪرڻ سود جي قيمتن تي بچائي سگهي ٿو ۽ توهان جي گروي جي ڊيگهه کي مختصر ڪري، توهان کي پنهنجي گهر جي مالڪ جي ويجهو آڻيندي.
تنهن هوندي، جڏهن ته توهان جي گروي کي تيزيءَ سان ادا ڪرڻ جو خيال ۽ توهان جي گهر ۾ بغير گروي جي رهڻ تمام سٺو لڳي ٿو، اتي شايد سبب آهن ته پرنسپل ڏانهن اضافي ادائگيون ڪرڻ جو مطلب نه هجي.
”ڪڏهن ڪڏهن اهو سٺو لڳندو آهي ته اضافي گروي جي ادائيگي ڪرڻ ، پر هميشه نه ،“ ڊنور ، ڪولوراڊو ۾ سليوان فنانشل پلاننگ جي ڪرسٽي سليوان چوي ٿي. مثال طور، توهان جي گروي تي هر مهيني 200 ڊالر اضافي ادا ڪرڻ ان کي 30 سالن کان 25 سالن تائين گھٽائڻ لاءِ هڪ گهر تي توهان صرف تصور ڪري سگهو ٿا ٻين پنجن سالن ۾ رهڻ توهان جي مدد نه ڪندو. توھان ان اضافي مھيني جي ادائيگي کي متحرڪ ڪندا ۽ توھان ڪڏھن به ان جو فائدو حاصل نه ڪندا ».
جيتوڻيڪ ڪيترائي متفق آهن ته بغير گروي جي زندگي گذارڻ جو جوش آزاد آهي، اهو هڪ کان وڌيڪ طريقن سان حاصل ڪري سگهجي ٿو. تنهن ڪري توهان ڪيئن ڄاڻو ٿا ته اهو توهان جي گروي تي هر مهيني ٿورو وڌيڪ پرنسپل ادا ڪرڻ شروع ڪرڻ جو احساس آهي؟ اهو توهان جي مالي صورتحال تي منحصر آهي ۽ توهان پنهنجي اختياري فنڊ کي ڪيئن منظم ڪندا آهيو.
