قرض واپس ڪرڻ
هڪ بهترين گروي واري حڪمت عملي ۾ پڻ شامل آهي مناسب واپسي وارو منصوبو، اهو آهي، گروي قرض جي واپسي. اهو هڪ ڀيرو يا هڪ ڊگهي عرصي دوران برابر قسطن ۾ ادا ڪري سگهجي ٿو. تنهن ڪري، اهو ضروري آهي ته سوالن کي حل ڪرڻ لاء: ڪيترو بند ڪيو وڃي؟ مان گروي جي واپسي ڪيئن ڪندس؟ مون کي ڪهڙي قسم جي معافي ڏيڻ بهتر آهي؟
Amortization آهي، اصول ۾، هڪ گروي جي واپسي. گروي قرض ڏيڻ وارا عام طور تي ملڪيت جي قيمت جي 65٪ کان وڌيڪ ۾ گروي امانت جي ضرورت هونديون آهن، جڏهن ته اضافي قرض ڏيڻ رضاکارانه آهي. جيڪڏهن ملڪيت خريد ڪئي وئي آهي يا هڪ گهر تعمير ڪيو ويو آهي، ملڪيت جي قيمت جو 80 سيڪڙو گروي طور وٺي سگهجي ٿو، جڏهن ته 20 سيڪڙو قرضدار جي پنهنجي فنڊ مان اچڻ گهرجي. گروي جي رقم ملڪيت جي قيمت جي ٻن ٽين حصي کان وڌيڪ ٻئي گروي جي طور تي نامزد ڪئي وئي آهي ۽ 15 (اڳ ۾ 20) سالن جي اندر يا تازو ريٽائرمينٽ جي عمر ۾ ادا ڪيو وڃي.
ٻيو گروي رکڻ جو اختيار ناهي: 65٪ کان وڌيڪ قرض جي قيمت تي ڪا به شيءَ لازمي طور تي قبول ٿيل وقت جي اندر ادا ڪئي وڃي (تازه ترين ريٽائرمينٽ جي عمر طرفان). ڇا يا نه گروي ادا ڪرڻ جي قابل آهي آخرڪار ٻن اهم سوالن تي منحصر آهي:
گروي جي ادائيگي ڪيئن طئي ڪئي وئي آهي؟
گروي جي معافي جو بنيادي تصور سادو آهي: توهان قرض جي بيلنس سان شروع ڪريو ۽ ان کي وقت سان برابر قسطن ۾ واپس ڏيو. پر جيڪڏهن توهان هر ادائگي تي غور سان ڏسندا، توهان ڏسندا ته قرض تي پرنسپل ۽ دلچسپي مختلف شرح تي ادا ڪئي وئي آهي.
"قرض معاف ڪرڻ قرض جي ادائيگي کي ڳڻڻ جو عمل آهي جيڪو قرض جي رقم ادا ڪري ٿو، جيڪو قرض جي رقم ادا ڪري ٿو،" رابرٽ جانسن وضاحت ڪري ٿو، ڪرائٽن يونيورسٽي جي هائڊر اسڪول آف بزنس ۾ فنانس جو پروفيسر.
جيڪڏهن توهان وٽ هڪ مقرر ڪيل شرح گروي آهي، اڪثر گهر مالڪن وانگر، توهان جي مهيني گروي جي ادائيگي هميشه ساڳيا آهن. پر هر ادائگي جو خاتمو - ڪيترو وڃي ٿو قرض جي پرنسپل بمقابله سود - وقت سان گڏ تبديليون.
هي منتقلي (اڪثر دلچسپي کان گهڻو ڪري پرنسپل تائين) صرف توهان جي مھينن جي ادائيگي جي ڀڃڪڙي کي متاثر ڪري ٿو. جيڪڏهن توهان وٽ هڪ مقرر ڪيل شرح گروي آهي، جيڪا رقم توهان هر مهيني ادا ڪندا آهيو پرنسپل ۽ سود لاءِ ساڳي ئي رهندي.
ادائگي جي ڀڃڪڙي تمام ضروري آهي ڇو ته اهو طئي ڪري ٿو ته ڪيتري جلدي گهر جي برابري ٺاهي ٿي. موڙ ۾، خالص قيمت توهان جي ٻيهر فنانس ڪرڻ جي صلاحيت کي متاثر ڪري ٿو، توهان جي گهر کي جلدي ادا ڪرڻ، يا هڪ سيڪنڊ گروي سان قرض وٺڻ.
اَمورٽائيزيشن جو حساب
ڪيترن ئي ماڻهن لاءِ، گهر خريد ڪرڻ سڀ کان وڏي مالي سيڙپڪاري آهي جيڪا اهي ڪڏهن ٺاهيندا. ان جي اعلي قيمت جي ڪري، اڪثر ماڻهن کي گروي جي ضرورت هوندي آهي. گروي قرض جو هڪ قسم آهي، جنهن لاءِ قرض هڪ خاص عرصي دوران وقتي قسطن ۾ ادا ڪيو ويندو آهي. امرتائيزيشن جي مدت ان وقت ڏانهن اشارو ڪري ٿو، سالن ۾، جيڪو قرضدار گروي کي ادا ڪرڻ لاء وقف ڪرڻ جو فيصلو ڪري ٿو.
جيتوڻيڪ سڀ کان وڌيڪ مشهور قسم 30 سالن جي مقرر شرح گروي آهي، خريد ڪندڙن وٽ ٻيا اختيار آهن، جن ۾ 15 سال گروي شامل آهن. امرتائيزيشن وارو دور نه رڳو اهو وقت متاثر ڪري ٿو جيڪو قرض واپس ڪرڻ ۾ وٺندو، پر سود جي رقم پڻ جيڪا گروي جي سڄي زندگي ادا ڪئي ويندي. ڊگھي واپسي جي مدت جو مطلب عام طور تي ننڍو مھينا ادائگي ۽ قرض جي زندگي تي وڌيڪ ڪل سود خرچ.
ان جي ابتڙ، ننڍو واپسي جي مدت جو مطلب عام طور تي اعلي مھينا ادائگي ۽ دلچسپي جي گھٽ قيمت. اهو هڪ سٺو خيال آهي هر ڪنهن لاءِ جيڪو گروي ڳولي رهيو آهي مختلف واپسي جي اختيارن تي غور ڪرڻ لاءِ اهو ڳولڻ لاءِ جيڪو بهترين انتظام ۽ امڪاني بچت لاءِ مناسب هجي. هيٺ، اسان اڄ جي گهر خريد ڪندڙن لاءِ مختلف گروي رکڻ واري حڪمت عملي تي نظر وجهون ٿا.
ذاتي قرض کي ٻيهر ترتيب ڏيو
هڪ ننڍو امرتائيزيشن توهان کي پئسا بچائي سگهي ٿو ڇو ته توهان پنهنجي گروي جي زندگي تي گهٽ دلچسپي ۾ ادا ڪندا آهيو. توهان جي باقاعده گروي جي ادائيگي جي رقم وڌيڪ هوندي، ڇو ته توهان گهٽ وقت ۾ پنهنجو بيلنس ادا ڪري رهيا آهيو. تنهن هوندي، توهان جلدي پنهنجي گهر ۾ برابري ٺاهي سگهو ٿا ۽ جلد ئي گروي مفت بڻجي سگهو ٿا.
هيٺ ڏنل چارٽ ڏسو. گروي جي ادائيگي ۽ ڪل سود جي قيمتن تي ٻن مختلف امورٽائيزيشن دورن جو اثر ڏيکاري ٿو. مجموعي طور تي سود جي قيمتن ۾ اضافو ٿيندو آهي جيڪڏهن امرتائيزيشن جي مدت 25 سالن کان وڌي وڃي.
جڏهن توهان پنهنجي گروي لاءِ درخواست ڪئي ته توهان کي امرتائيزيشن جي مدت سان گڏ رهڻ جي ضرورت ناهي. اهو توهان جي گروي جي تجديد هر وقت توهان جي امرتائيزيشن جو جائزو وٺڻ لاء مالي احساس پيدا ڪري ٿو.
