Лучше удалить годы ипотеки или баланс?

Недостатки отказа от ипотеки в Великобритании

Если вы похожи на большинство людей, выплата ипотеки и выход на пенсию без долгов звучит довольно привлекательно. Это значительное достижение и означает конец значительных ежемесячных расходов. Тем не менее, для некоторых домовладельцев их финансовое положение и цели могут потребовать сохранения ипотеки, в то время как другие приоритеты позаботятся.

В идеале вы должны достичь своей цели за счет регулярных платежей. Однако, если вам нужно использовать единовременную сумму для погашения ипотеки, попробуйте сначала использовать налогооблагаемые счета, а не пенсионные сбережения. «Если вы снимаете деньги со счета 401(k) или IRA до достижения возраста 59 лет, вы, скорее всего, будете платить обычный подоходный налог плюс штраф, что существенно компенсирует любую экономию на процентах по ипотеке», — говорит Роб.

Если по вашей ипотеке не предусмотрен штраф за досрочное погашение, альтернативой полной оплате является уменьшение основной суммы долга. Для этого вы можете вносить дополнительный основной платеж каждый месяц или отправлять частичную единовременную сумму. Эта тактика может сэкономить значительную сумму процентов и сократить срок кредита при сохранении диверсификации и ликвидности. Но не будьте слишком агрессивны в этом, чтобы не поставить под угрозу другие приоритеты сбережений и расходов.

Инвестировать или оплатить ипотеку

Если вы можете позволить себе погасить ипотечный кредит досрочно, вы сэкономите деньги на процентах по кредиту. На самом деле, избавившись от ипотечного кредита всего на год или два раньше, вы сможете сэкономить сотни или даже тысячи долларов. Но если вы думаете о том, чтобы использовать этот подход, вам нужно будет рассмотреть, есть ли штраф за досрочное погашение, среди других потенциальных проблем. Вот пять ошибок, которых следует избегать при досрочном погашении ипотеки. Финансовый консультант может помочь вам определить ваши ипотечные потребности и цели.

Многие домовладельцы хотели бы иметь свои дома и не беспокоиться о ежемесячных платежах по ипотеке. Так что для некоторых людей, возможно, стоит изучить идею досрочного погашения ипотеки. Это позволит вам уменьшить сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока кредита, а также даст вам шанс стать полноправным владельцем дома раньше, чем ожидалось.

Существует несколько различных способов предоплаты. Самый простой способ — просто сделать дополнительные платежи помимо ваших обычных ежемесячных платежей. Если этот маршрут не влечет за собой дополнительных комиссий от вашего кредитора, вы можете отправлять 13 чеков в год вместо 12 (или онлайн-эквивалент этого). Вы также можете увеличить ежемесячный платеж. Если вы платите больше каждый месяц, вы погасите весь кредит раньше, чем ожидалось.

Погасить ипотеку или инвестировать

Если вы похожи на большинство людей, выплата ипотеки и выход на пенсию без долгов звучит довольно привлекательно. Это значительное достижение и означает конец значительных ежемесячных расходов. Тем не менее, для некоторых домовладельцев их финансовое положение и цели могут потребовать сохранения ипотеки, в то время как другие приоритеты позаботятся.

В идеале вы должны достичь своей цели за счет регулярных платежей. Однако, если вам нужно использовать единовременную сумму для погашения ипотеки, попробуйте сначала использовать налогооблагаемые счета, а не пенсионные сбережения. «Если вы снимаете деньги со счета 401(k) или IRA до достижения возраста 59 лет, вы, скорее всего, будете платить обычный подоходный налог плюс штраф, что существенно компенсирует любую экономию на процентах по ипотеке», — говорит Роб.

Если по вашей ипотеке не предусмотрен штраф за досрочное погашение, альтернативой полной оплате является уменьшение основной суммы долга. Для этого вы можете вносить дополнительный основной платеж каждый месяц или отправлять частичную единовременную сумму. Эта тактика может сэкономить значительную сумму процентов и сократить срок кредита при сохранении диверсификации и ликвидности. Но не будьте слишком агрессивны в этом, чтобы не поставить под угрозу другие приоритеты сбережений и расходов.

Что происходит, когда ипотека выплачивается в Великобритании

Но как насчет долгосрочных домовладельцев? Эти 30 лет выплаты процентов могут показаться бременем, особенно по сравнению с текущими выплатами по кредиту с более низкими процентными ставками.

Однако с 15-летним рефинансированием вы можете получить более низкую процентную ставку и более короткий срок кредита, чтобы быстрее погасить ипотеку. Но имейте в виду, что чем короче срок вашей ипотеки, тем выше ежемесячные платежи.

При процентной ставке 5% в течение семи лет и четырех месяцев ваши перенаправленные платежи по ипотеке составят 135.000 59.000 долларов. Она не только сэкономила 30 XNUMX долларов на процентах, но и имеет дополнительный денежный резерв после первоначального XNUMX-летнего срока кредита.

Один из самых простых способов вносить дополнительный платеж каждый год — выплачивать половину ипотечного платежа каждые две недели вместо того, чтобы платить всю сумму один раз в месяц. Это известно как «выплаты раз в две недели».

Однако вы не можете просто начать вносить платеж каждые две недели. Ваш кредитный специалист может быть сбит с толку, получая частичные и нерегулярные платежи. Сначала поговорите со своим кредитным специалистом, чтобы согласовать этот план.