Plata mea ipotecară va scădea după 5 ani?
Pentru cei mai mulți dintre noi, cumpărarea unei locuințe înseamnă contractarea unui credit ipotecar. Este unul dintre cele mai mari împrumuturi pe care le luăm, așa că este foarte important să înțelegem cum funcționează comisioanele și care sunt opțiunile de reducere a acestora.
Cu o ipotecă cu amortizare, plata lunară este formată din două părți diferite. O parte din comisionul lunar va fi utilizat pentru reducerea volumului datoriei restante, în timp ce restul va fi utilizat pentru acoperirea dobânzii la respectiva datorie.
Odată ce ajungeți la sfârșitul termenului ipotecar, principalul pe care l-ați împrumutat va fi rambursat, ceea ce înseamnă că ipoteca va fi rambursată integral. Următorul tabel arată cum se vor schimba dobânda și plata principalului pe durata ipotecii.
Cu toate acestea, la sfârșitul celor 25 de ani, va trebui să puteți rambursa capitalul de 200.000 GBP pe care l-ați împrumutat în primul rând; dacă nu puteți, este posibil să fiți nevoit să vindeți proprietatea sau să vă expuneți riscului de repunere în posesie.
Să ne întoarcem la exemplul nostru anterior de credit ipotecar pe 200.000 de ani de 25 GBP cu o rată a dobânzii de 3%. Dacă plătiți în plus 90 de lire sterline pe lună, veți plăti datoria în doar 22 de ani, economisind trei ani de plăți ale dobânzii la împrumut. Aceasta ar fi o economie de 11.358 GBP.
Defalcarea plăților ipotecare escrow
Dacă primiți anumite beneficii și întâmpinați probleme cu plata ipotecii, este posibil să puteți obține ajutor de la guvern pentru a plăti dobânda la creditul ipotecar. Aceasta se numește Asistență pentru dobândă ipotecară (SMI).
Deoarece ajutorul pe care l-ați primit este acum un împrumut, vi se va percepe dobândă. Cu cât primiți ajutor mai mult, cu atât vi se va percepe o dobândă mai mare. Aceste dobânzi sunt calculate zilnic și pot varia. Cu toate acestea, nu puteți schimba mai mult de două ori într-un an.
La vânzarea locuinței, dacă nu au mai rămas suficienți bani după achitarea ipotecii pentru rambursarea creditului SMI, suma rămasă va fi anulată. Și DWP va considera că împrumutul a fost rambursat integral.
Dacă întâmpinați probleme la plata creditului ipotecar, contactați creditorul pentru a afla ce ajutor vă poate oferi. Aceasta ar putea include o scurtă „vacanță” de plată sau o amânare pentru a vă ajuta să treceți printr-o criză temporară sau pe termen prelungit al ipotecii.
Dacă trebuie să te confrunți cu costuri mai mari ale vieții, dar nu ai bani în plus, află despre surse suplimentare de venit și despre ajutorul disponibil pentru a te ajuta să-ți gestionezi facturile gospodăriei și să economisești bani în ghidul nostru Trăiește cu venituri mici
Prima tranșă a ipotecii Santander
Un credit ipotecar este un tip de împrumut care este utilizat de obicei pentru a cumpăra o casă sau o altă proprietate. O ipotecă permite creditorului să intre în posesia proprietății dacă nu rambursați împrumutul la timp. Proprietatea este garanția împrumutului. În mod obișnuit, un credit ipotecar este un împrumut mare și este plătit pe parcursul multor ani.
Într-un credit ipotecar, sunteți responsabil pentru efectuarea plăților regulate către creditor. Plățile acoperă dobânda împrumutului plus o parte din principal (suma împrumutului). Plățile pot include, de asemenea, impozite pe proprietate, asigurări și alte cheltuieli similare.
Când efectuați o plată ipotecară, creditorul o folosește mai întâi pentru a acoperi dobânda. Ceea ce a mai rămas merge apoi către principal și, în unele cazuri, taxe și asigurări. La început, doar o sumă mică se îndreaptă către principal, dar încetul cu încetul, mai mult din plată se îndreaptă către principal până se decontează complet. Partea din proprietate pentru care este plătită – atât avansul, cât și plățile ipotecare – se numește capitalul propriu al casei.
Cheia pentru a economisi bani la creditul ipotecar este să plătiți capitalul cât mai repede posibil. Dacă puteți face plăți suplimentare în condițiile ipotecii dvs., împrumutătorul le va aplica direct principalului. Prin reducerea capitalului, puteți economisi mii sau chiar zeci de mii de dolari în dobânzi. Dar dacă aveți datorii cu dobândă mai mare, cum ar fi datoria cu cardul de credit, sau alte investiții care ar putea genera un randament mai mare, este mai bine să vă folosiți banii pentru acele lucruri înainte de a face plăți suplimentare la credit ipotecar.
Ce parte din plata mea ipotecară lunară este dobândă?
Dacă întâmpinați probleme cu plata unei a doua ipoteci sau a unui alt împrumut împotriva proprietății dvs., ar trebui să solicitați sfatul unui consilier cu experiență în datorii. Puteți obține sfaturi la un birou de servicii pentru cetățeni.
Regulile spun că creditorul ipotecar trebuie să vă trateze corect și să vă ofere o oportunitate rezonabilă de a fi de acord să plătiți restanțele, dacă sunteți în măsură să faceți acest lucru. Trebuie să vă adaptați la orice solicitare rezonabilă pe care o faceți pentru a schimba momentul sau modalitatea de plată a ipotecii. Dacă ipoteca dumneavoastră a fost luată înainte de octombrie 2004, creditorul trebuie să respecte codul care exista atunci.
Dacă credeți că creditorul dvs. a gestionat prost cazul dvs., ar trebui să discutați cu acesta. Dacă alegeți să depuneți o plângere oficială, creditorul dvs. trebuie să confirme primirea reclamației dvs. în termen de 5 zile lucrătoare.
Dacă v-ați pierdut în mod neașteptat locul de muncă sau venitul, verificați dacă aveți asigurare de protecție a plăților ipotecare. Este posibil să fi achiziționat o poliță atunci când ați primit ipoteca sau mai târziu. Asigurarea nu poate fi încheiată de către creditor.
