Pot obține o ipotecă fără un loc de muncă dacă am economii?
Rata de participare la forța de muncă, care măsoară numărul de persoane în vârstă de muncă (15 până la 64) din forța de muncă, este la cel mai scăzut nivel din anii 1970. În august, 4,3 milioane de americani și-au părăsit locurile de muncă, cel mai mare număr din ultimii 21 de ani, când Biroul de Statistică al Muncii din SUA a început să înregistreze aceste date în 2000.
Dar dacă oamenii care și-au părăsit locul de muncă vor să-și cumpere o casă în următoarele luni sau ani, mai ales când prețurile pieței locuințelor continuă să crească? Deși poveștile oamenilor care și-au părăsit locul de muncă sunt din mai multe motive, cum ar fi că s-au săturat să lucreze în restaurante pentru salariul minim, că s-au hotărât în cele din urmă să se pensioneze, că și-au găsit cariere mai bine plătite sau că și-au dorit începe o nouă afacere. Cu toate acestea, nu toate derogările sunt create egale în ochii creditorilor ipotecari.
Nemaifiind nevoie să lucreze într-un birou mare de oraș, unii lucrători la domiciliu s-au mutat din marile zone metropolitane pentru a găsi mai mult spațiu (și uneori mai puțin cost) în zonele suburbane și rurale. Este posibil ca alții să fi decis pur și simplu că este timpul să-și urmeze visul de a deține o casă atunci când se confruntă cu o pandemie care le-a schimbat viața.
Cât timp trebuie să fii angajat pentru a obține un credit ipotecar?
Dacă cererea dvs. de credit ipotecar este respinsă, există o serie de lucruri pe care le puteți face pentru a vă îmbunătăți șansele de a fi aprobat data viitoare. Nu vă grăbiți la un alt creditor, deoarece fiecare cerere ar putea apărea în dosarul dvs. de credit.
Orice împrumuturi pentru ziua de plată pe care le-ați avut în ultimii șase ani vor apărea în dosarul dvs., chiar dacă le-ați plătit la timp. Ar putea conta în continuare împotriva ta, deoarece creditorii ar putea crede că nu îți vei putea permite responsabilitatea financiară de a avea o ipotecă.
Creditorii nu sunt perfecti. Mulți dintre aceștia introduc datele cererii dumneavoastră într-un computer, așa că este posibil ca ipoteca să nu fi fost acordată din cauza unei erori în dosarul dumneavoastră de credit. Este puțin probabil ca un împrumutător să vă ofere un motiv specific pentru a eșua o cerere de credit, în afară de faptul că este legat de dosarul dvs. de credit.
Creditorii au criterii de subscriere diferite și iau în considerare o serie de factori atunci când vă evaluează cererea de credit ipotecar. Acestea se pot baza pe o combinație de vârstă, venit, statutul de angajare, raportul împrumut-valoare și locația proprietății.
Ipoteca cu mai putin de 1 an de munca
Dacă aveți un loc de muncă sezonier și lucrați doar o parte a anului, este posibil să aveți probleme în obținerea unui credit ipotecar pentru a cumpăra sau a refinanța o casă. Indiferent dacă slujba dvs. este cu adevărat sezonieră, cum ar fi grădinăritul sau deszăpezirea, sau o muncă temporară pe care o faceți ocazional, acest tip de angajare poate fi clasificat ca fiind ocazional.
Va trebui să furnizați documente, cum ar fi formularele W-2 și declarațiile fiscale, pentru a dovedi asigurătorului că ați lucrat pentru același angajator – sau cel puțin ați lucrat în același domeniu de activitate – în ultimii doi ani. Angajatorul dvs. trebuie să furnizeze, de asemenea, documentația care să indice că vă va reangaja în sezonul următor.
A avea documentația potrivită poate fi diferența dintre calificarea pentru o ipotecă sau nu. Înainte de a începe cererea de credit ipotecar, asigurați-vă că aveți W-2 din ultimii 2 ani, declarații fiscale, talonoane de plată, extrase bancare și orice altă dovadă de plată. De asemenea, va trebui să oferiți o verificare de la angajator că veți fi angajat în sezonul următor.
Pot obține un credit ipotecar dacă tocmai am început un nou loc de muncă?
Pentru majoritatea creditorilor, una dintre primele cerințe este un istoric de muncă consistent de doi ani sau doi ani de activitate pentru debitorii care desfășoară activități independente. Dacă nu aveți doi ani de muncă și ați căutat un credit ipotecar, veți constata că există puțini creditori care vă pot ajuta.
Cerința privind istoricul muncii este determinată de regulile Fannie Mae și Freddie Mac pentru a se califica pentru un împrumut convențional. Creditorii tradiționali, cum ar fi banca pe care o puteți găsi în cartierul dvs., urmează acele îndrumări.
Dacă nu aveți doi ani de muncă, puteți obține un credit ipotecar pentru a cumpăra casa de vis. Cu toate acestea, va fi printr-un program care nu este tradițional. Va trebui să dovediți că sunteți angajat și că aveți un flux constant de venituri. Permiteți-ne să vă ajutăm să găsiți un creditor care să aprobe o ipotecă fără doi ani de muncă.
Majoritatea creditorilor nu vă vor permite să aveți lacune în angajare fără o explicație scrisă acceptabilă. Decalajul ar putea fi creat de pierderea unui loc de muncă și de timpul necesar pentru a găsi un nou loc de muncă. Poate fi din cauza unei boli sau a îngrijirii unui membru al familiei. În unele cazuri, decalajul a fost creat după ce un nou-născut a venit pe lume. Adesea cererea de împrumut este respinsă din cauza lipsei unui loc de muncă. Putem depăși această problemă și obținem aprobarea cererii dvs. de împrumut.
