Intrarea lui Míriam (număr fictiv) pe o listă de oameni înfricoșători a început după un acord cu fosta ei companie de telefonie. La câteva luni de la schimbarea operatorilor, compania anterioară a cerut plata unor facturi deși el se dezabonase deja în urmă cu câteva luni. Míriam a refuzat să plătească cei 60 de euro pe care i-au cerut, considerând că este nedrept să suporte facturile unei firme de care nu mai aparținea. De acolo a început calvarul lui. Din acest motiv, a primit o comunicare prin care i-a fost informat cu privire la includerea numărului său de telefon și a apelat la o listă de debitori. Toate acestea, în ciuda faptului că a susținut de mai multe ori că
datoria imputată nu era exigibilă.
Doi ani mai târziu, Míriam este încă inclusă pe acea listă neagră și va suferi consecințele atunci când va încerca să îndeplinească proceduri sau sarcini zilnice. Nu poate obține finanțare pentru a cumpăra o mașină nouă și nici nu poate schimba electricitate, gaz sau, din nou, compania de telefonie. Motivul este că o mare parte a companiilor prestatoare de servicii și a instituțiilor financiare consultă aceste liste - după achitarea unei taxe - înainte de a acorda un împrumut sau de a semna un contract pentru orice serviciu de bază. Acum, cazul lui se află în așteptarea rezolvării în instanță după ce a intentat un proces cu ajutorul asociației Asufin.
Un operator i-a mai cerut lui Julián Latorre plata unei sume de 600 de euro care nu corespundea din moment ce acesta făcuse transferul către o altă companie de telecomunicații, respectând toate cerințele și odată ce perioada de ședere convenită s-a încheiat. Menționatul a refuzat să plătească banii pretinși pentru că nu constituiau o datorie reală și a fost în scurt timp pedepsit de operator: numărul său a fost încorporat într-una dintre aceste evidențe. După ce s-a plâns prin OCU, Julián a scos murdarul de pe listă, dar a trebuit să suporte diverse sancțiuni luni de zile. Dificultățile au fost mai multe, de la primirea unui refuz la semnarea asigurării pentru mașina sa, până la probleme cu finanțatorii care nu au ezitat să retragă cardurile de credit pe care le aveau legate de diferite afaceri. „Orice entitate la care am fost, mi-au spus că nu”, spune Julián.
Episoadele suferite de Míriam sau Julián apar relativ frecvent în Spania. Pentru a intra într-un dosar al morților, tot ce trebuie să faci este să nu mai plătești o factură de doar 50 de euro. Având în vedere că multe dintre implicite nu sunt plăți mari de import, consecințele pot paraliza contractarea serviciilor de bază de către consumatorul afectat. A fi pe una dintre aceste liste dăunează cetățeanului când vine vorba de contractarea unor servicii de bază pentru viața de zi cu zi precum un credit ipotecar, un împrumut urgent, un card de credit sau înregistrarea unei linii telefonice sau a energiei electrice sau a gazului într-o casă, printre altele.
Fișierele care funcționează în Spania sunt mai multe. Printre acestea se numără și cele care funcționează ca companii private, precum Asnef (Asociația Națională a Instituțiilor Financiare de Credit), RAI (Registrul Acceptărilor Neplătite) sau Experian Credit Bureau. Banca Spaniei, la rândul ei, are Cirbe (Centrul de Informare a Riscurilor), care, deși nu este un registru al morților, oferă informații despre persoanele al căror risc acumulat depășește 1.000 de euro. În general, aceste liste servesc la verificarea faptului că utilizatorul care apare înscris în ele nu este solvabil și, prin urmare, există un risc mare la semnarea unui contract de împrumut sau servicii cu acesta.
Surse dintr-unul dintre cele mai cunoscute dosare, Asnef, explică pentru ABC că datele incluse sunt utilizate în scopul asigurării securității traficului comercial, precum și „pentru a ajuta la prevenirea întârzierii plăților și la evaluarea solvabilității financiare a persoanelor fizice și juridice. .” «. Asnef nu furnizează cifre referitoare la tipul de datorie sau la numărul exact de persoane înscrise în dosar, dar spun că în primele săptămâni de pandemie se înregistrează o uşoară creştere a numărului de debitori. „Dar, imediat va fi o scădere din cauza moratoriilor aprobate de Guvern și a acordului sectorial de amânare a operațiunilor de finanțare ale clienților entităților noastre asociate”, admit aceleași surse.
Solicitați despăgubiri
În plus, există multe cazuri precum cel al lui Míriam, în care oamenii intră din greșeală, așa cum se poate întâmpla dacă există neînțelegeri cu o firmă de aprovizionare, de exemplu. „Chiar și cel mai onorabil dintre plătitori își poate vedea într-o zi NUM într-un fișier”, a avertizat asociația de consumatori OCU. De altfel, sunt cazuri de uzurpare a personalității sau de angajare frauduloasă care ne fac să cădem într-o pânză de păianjen din care, o dată înăuntru, e foarte greu să scăpăm.
O includere irelevantă
OCU se referă la cazul lui Gabriel (număr fictiv), care a raportat la AEPD includerea sa într-un dosar de debitori fără ca acest demers să fie legal. Agenția pentru Protecția Datelor a aplicat o amendă de 50.000 de euro Unión de Créditos Inmobiliarios, companie care a făcut includerea incorectă din acest motiv, iar sancțiunea a fost ulterior confirmată atât de Curtea Națională, cât și de Curtea Supremă. Hotărârea amintește că pentru ca includerea datelor utilizatorilor într-un registru să fie legitimă, nu este suficient ca datoria să fie exactă, dar includerea trebuie să fie și relevantă. În speță, nu a fost așa pentru că Gabriel solicitase anularea mai multor clauze ale creditului ipotecar.
Ileana Izverniceanu, director de comunicare al OCU, amintește că, uneori, includerea se face din greșeală, datoria nu este reală sau nu îndeplinește cerințele de înscriere la dosar. Dacă se întâmplă acest lucru, persoana afectată trebuie să solicite radierea de la titularul înregistrării imediat ce vă anunță includerea. Dacă nu răspund, aceasta trebuie raportată Agenției Spaniole pentru Protecția Datelor (AEPD) și, în ultimă instanță, există opțiunea de a pretinde judiciar despăgubiri pentru prejudiciul cauzat de includerea incorectă. Pe de altă parte, dacă se admite că datoria este reală, consumatorul trebuie să o plătească mai întâi și să pretindă și să păstreze dovada plății pentru a evita probleme pe viitor.
Fuentes de Asnef recunoaște că în ocazii „foarte specifice” pot exista cazuri în care un consumator este victima unei contracte frauduloase sau a furtului sau furtului de identitate. Greu, amintiți-vă cetățenilor la dispoziție un serviciu gratuit pentru a-și exercita drepturile de acces, rectificare, anulare, opoziție și limitare.
măsurarea presiunii
Pe de altă parte, încorporarea într-unul dintre aceste dosare de solvabilitate a activelor este folosită ca mijloc de presiune pentru revendicarea unei datorii. Dar cetățenii incluși din greșeală nu numai că au dreptul să li se șteargă datele, ci pot cere și despăgubiri în instanță. În acest sens, Fernando Gavín, de la Gavín & Linares, avocații colaboratori ai Asufin, a evidențiat că Curtea Supremă a stabilit că atunci când cineva intră pe o listă a morților este pentru a evalua solvabilitatea unei persoane. „Scopul nu poate fi acela de a constrânge pe cineva să plătească o datorie. Adică, aceste liste nu pot fi folosite în mod coercitiv și cu atât mai puțin atunci când clientul are o reclamație deschisă prin intermediul departamentului de servicii pentru clienți”, adaugă Gavín.
Totodată, Gavín subliniază că cea mai recentă despăgubire pe care companiile au fost obligate să le plătească pentru încălcarea dreptului la onoare este cuantificată în mii de euro. „Le-ar spune acestor companii că scurtăturile nu merită, dacă vor să încaseze o datorie, calea este să depună un proces”, a spus Gavín.
În acest sens, purtătorul de cuvânt al Facua, Rubén Sánchez, a insistat săptămâna aceasta în cadrul prezentării campaniei #yonosoymoroso că impunerea de amenzi persoanei fizice sau juridice responsabile de includerea în dosarul debitorului este cea mai bună modalitate de a descuraja companiile. „Decizia de a include un consumator într-un registru poate murdări companiile dacă află că un consumator depune o plângere”, a avertizat Sánchez.
Când te pot pune într-un dosar?
-Pentru a include legal o persoană într-o listă de debitori, datoria trebuie să fie „certă, scadentă și exigibilă”, adică trebuie să fie o datorie reală care ar fi trebuit plătită în trecut și trebuie demonstrată.
-Neplata a fost pentru o sumă mai mare de 50 euro. Prin urmare, companiile nu pot include pe lista celor care datorează mai puțin de 50 de euro.
– În cazul în care creanța se află în curs de discuție administrativă, judiciară sau arbitrală, nu se va procesa includerea cetățeanului în cauză în niciun registru de acest tip.
-Adăugarea la o listă nu va fi legală dacă în momentul contractării bunului sau serviciului consumatorul nu este avertizat cu privire la posibilitatea de a ajunge în registrul debitorilor în caz de neplată.
- Perioada maximă de timp în care datele rămân în dosar este de până la cinci ani de la data expirării obligației care a generat datoria, după cum amintește OCU.
