Sofi
Os cartões de crédito não são a única opção quando se trata de financiar compras ou consolidar dívidas. Os empréstimos pessoais são uma opção popular graças às ofertas digitais que facilitam a solicitação e a aprovação.
Mas antes de assinar na linha pontilhada, você precisa ter certeza de que um empréstimo pessoal é o certo para você. Para isso, você precisa entender o funcionamento interno dessa ferramenta de empréstimo. Você não quer acabar com um empréstimo caro que você não entendeu ou não está preparado para pagar.
Voltemos dez anos, quando os consumidores tinham menos opções na hora de pedir dinheiro emprestado. Eles podiam usar um cartão de crédito, que muitas vezes envolvia o pagamento de altas taxas de juros, ou fazer um empréstimo bancário, que era difícil de obter sem crédito de primeira linha. A recessão de 2008 mudou a situação.
Diante da escassez de empréstimos ao consumidor dos bancos, várias empresas de tecnologia financeira (ou FinTechs) surgiram para oferecer empréstimos pessoais aos consumidores. Usando diferentes dados e algoritmos de subscrição para prever riscos, eles criaram um mercado que agora está crescendo.
Upstart
Para muitos australianos, comprar uma casa não é tarefa fácil. E com Uber Eats, Afterpay e Netflix fazendo manchetes no ano passado por prejudicar nossas chances de obter um empréstimo para habitação, parece que qualquer pequeno capricho poderia afundar nossos sonhos de possuir uma casa.
De acordo com a diretora-geral de Risco de Crédito do credor online ME, Linda Veltman, o impacto de um empréstimo pessoal no pedido de crédito à habitação depende se tem meios e capacidade para fazer face às duas amortizações.
“Os compromissos de empréstimo pessoal existentes são incluídos no pedido de empréstimo à habitação, uma vez que os pagamentos são incluídos nos cálculos de serviço e níveis de dívida para determinar se os requerentes são capazes de cumprir os compromissos propostos sem passar por dificuldades consideráveis'.
Alguns credores usam um cálculo conhecido como relação "dívida-renda" (DTI), que determina a porcentagem de sua renda mensal (antes dos impostos) que é consumida por dívidas e despesas domésticas. Em geral, quanto menor o índice de DTI, maiores são as chances de aprovação, mas a má notícia é que os empréstimos pessoais aumentam esse índice. ARTIGO RELACIONADO: Os compradores de casa pela primeira vez estão com sorte porque a APRA facilita as restrições de hipoteca
Dívida
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Um empréstimo pessoal pode ser usado para comprar uma casa?
Nem todas as dívidas são iguais. Quando se trata de comprar uma casa, algumas dívidas podem ser úteis e outras, bem, poderíamos ficar sem. Vamos dar uma olhada nos diferentes tipos de dívida e como eles podem afetar sua capacidade de pedir emprestado para comprar uma casa.
A dívida do empréstimo pessoal reduz a quantidade de renda que você tem para pagar um empréstimo à habitação, o que, por sua vez, pode reduzir sua capacidade de emprestar. Os empréstimos pessoais também tendem a ter taxas de juros mais altas. Se o seu empréstimo tiver uma taxa de juros variável, os credores podem adicionar uma almofada para contabilizar futuros aumentos nas taxas de juros.
Empréstimos de carro com garantia normalmente oferecem taxas de juros mais baixas do que empréstimos pessoais sem garantia porque o empréstimo representa menos risco para o credor. Isso significa que, embora um empréstimo com garantia de carro afete sua capacidade de emprestar, pode não ter um impacto tão grande quanto um empréstimo pessoal sem garantia.
Por outro lado, um empréstimo de carro totalmente pago pode ajudar no seu pedido. Demonstrar que você conseguiu pagar consistentemente seu empréstimo de carro no prazo pode tornar seu pedido de empréstimo à habitação mais forte.
