Tenho que pagar minha hipoteca?
"Se você quer encontrar liberdade financeira, precisa eliminar todas as dívidas, e sim, isso inclui sua hipoteca", disse o autor de finanças pessoais e co-apresentador do programa "Shark Tank" da ABC à CNBC Make It. a dívida do cartão foi paga aos 45 anos, diz O'Leary.
Você pode obter um empréstimo hipotecário de 30 anos quando for mais velho? Primeiro, se você tiver os meios, nenhuma idade é velha demais para comprar ou refinanciar uma casa. O Equal Credit Opportunity Act proíbe os credores de bloquear ou desencorajar qualquer pessoa de obter uma hipoteca com base na idade.
Por que você não deveria amortizar sua casa mais cedo? Ao pagar sua hipoteca, você está garantindo um retorno sobre seu investimento aproximadamente igual à taxa de juros do empréstimo. Pagar a hipoteca antecipadamente significa que você está usando dinheiro que poderia ter sido investido em outro lugar pelo resto da vida da hipoteca, até 30 anos.
Pagar a hipoteca antecipadamente é uma boa maneira de liberar liquidez mensal e pagar menos juros. Mas você perderá a dedução do imposto de juros de hipoteca e provavelmente ganhará mais investindo. Antes de tomar uma decisão, pense em como você usaria o dinheiro extra a cada mês.
A vida depois de pagar a hipoteca
No passado, Di Johnson recebeu financiamento de pesquisa do Conselho de Educação em Planejamento Financeiro (FPEC) e contribuiu para projetos parcialmente financiados ou apoiados por parceiros no setor de planejamento financeiro. Ele é membro da Academia de Educação Superior, membro acadêmico da Associação de Planejamento Financeiro (FPA), membro da FPEC (Austrália), da Academia de Serviços Financeiros dos EUA (AFS) e da Sociedade de Economia Australiana (ESA). , incluindo a Rede Mulheres na Economia (WEN). Este artigo faz parte de uma série sobre educação financeira e econômica financiada pela Fundação Ecstra.
Se sua reserva de dinheiro de emergência parece boa e você tem o suficiente para cobri-lo por três a seis meses no caso de perder o emprego, a questão de uma hipoteca ou aposentadoria é uma boa opção a ser ponderada. Não existe uma resposta única para todos.
À primeira vista, há argumentos convincentes para acumular aposentadoria; você pode aproveitar a magia dos juros compostos (e potencialmente alguns incentivos fiscais também), enquanto as taxas de hipoteca são baixas.
Por que você nunca deve pagar sua hipoteca?
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A casa é paga em 45
Pense em uma boa dívida desta forma: cada pagamento que você faz aumenta um pouco mais sua propriedade sobre aquele ativo, neste caso sua casa. Mas dívidas incobráveis, como pagamentos com cartão de crédito? Essa dívida é para coisas que você já pagou e provavelmente está usando. Você não vai mais "possuir" um par de jeans, por exemplo.
Há outra diferença fundamental entre comprar uma casa e comprar a maioria dos bens e serviços. Muitas vezes, as pessoas podem pagar em dinheiro por coisas como roupas ou eletrônicos. "A grande maioria das pessoas não podia pagar uma casa com dinheiro", diz Poorman. Isso torna uma hipoteca quase necessária para comprar uma casa.
Você está acumulando economias para a aposentadoria. Com taxas de juros tão baixas, "se você colocar o dinheiro que teria usado para pagar a hipoteca em uma conta de aposentadoria, o retorno a longo prazo pode superar as economias do pagamento da hipoteca", diz Poorman.
Dica: se você tiver a sorte de poder pagar sua hipoteca mais rapidamente e a ideia se adequar às suas finanças, considere mudar para um cronograma de pagamento quinzenal, arredondando o total que você paga ou fazer um pagamento extra por ano.
