O que é o seguro de hipoteca do credor? Quanto custa?
Como um canadense procurando comprar uma casa, você logo aprenderá que o seguro contra inadimplência da hipoteca é algo que você provavelmente precisará, especialmente se você planeja colocar menos de 20% no pagamento. Por lei, os bancos canadenses só podem fornecer financiamento hipotecário para proprietários elegíveis com pelo menos esse pagamento mínimo, a menos que a hipoteca esteja segurada contra inadimplência. Embora não pareça muito dinheiro, 20% pode ser uma quantia enorme, dependendo do tipo de casa que você está procurando, onde está localizado e o que o mercado local determina. Saiba mais sobre o valor de ter um seguro contra inadimplência de hipoteca e o que isso realmente significa do ponto de vista do comprador.
Simplificando, o seguro de inadimplência da hipoteca protege o credor no caso de você "incumprir" a hipoteca - isto é, se você não fizer os pagamentos prometidos quando assinou os documentos no fechamento. É importante notar que esta cobertura não irá protegê-lo como mutuário. Seu objetivo é reduzir o nível de risco do credor, dando-lhe algo para recorrer se você perder o final do negócio com seus pagamentos. No Canadá, qualquer hipoteca com um adiantamento inferior a 20% exigirá um seguro de inadimplência:
O que é o seguro de inadimplência de hipoteca no Canadá? com Sagen
O governo canadense exige que você tenha seguro de empréstimo hipotecário se estiver comprando uma casa com uma entrada inferior a 20% do custo total. Não deve ser confundido com seguro de vida hipotecário, que é outro produto frequentemente vendido por credores.
Esta é a má notícia. Este seguro realmente não protege você caso você não possa pagar sua hipoteca. Compensa os credores hipotecários se você não pagar. Portanto, mesmo que você pague os prêmios, você não será realmente compensado se pago.
Sim, se você não tiver o pagamento mínimo de 20%. Ele permite que os indivíduos comprem uma casa com um adiantamento de apenas 5%. A Canadian Housing and Mortgage Corporation (CMHC) tem regras específicas sobre seguro de crédito hipotecário.
Como é determinado o prémio do seguro de incumprimento hipotecário? O prêmio é calculado como uma porcentagem do empréstimo e é baseado no valor do adiantamento. Quanto maior a porcentagem do preço/valor total da casa que você empresta, mais você pagará em prêmios de seguro de inadimplência de hipoteca. Aqui está um link para as taxas de seguro de hipoteca CMHC da Canada Mortgage and Housing Corporation.
O seguro de inadimplência é obrigatório?
Cuidado com as segundas hipotecas "piggyback" Como alternativa ao seguro hipotecário, alguns credores podem oferecer o que é conhecido como segunda hipoteca "piggyback" Esta opção pode ser comercializada como mais barata para o mutuário, mas isso não significa necessariamente que seja. Sempre compare o custo total antes de tomar uma decisão final. Saiba mais sobre as segundas hipotecas piggyback. Como obter ajuda Se você está atrasado em sua hipoteca, ou está tendo dificuldades para fazer os pagamentos, você pode usar a ferramenta CFPB Find a Counselor para obter uma lista de agências de aconselhamento habitacional em sua área que são aprovadas pelo HUD. Você também pode ligar para a linha direta HOPE™, aberta 24 horas por dia, sete dias por semana, em (888) 995-HOPE (4673).
O que é o prêmio do seguro de hipoteca FHA?
O seguro de inadimplência de hipoteca é exigido pelo governo do Canadá quando os compradores de imóveis pagam menos do que o pagamento inicial de 20% normalmente exigido para se qualificar para uma hipoteca convencional. Este tipo de seguro compensa os credores hipotecários por perdas causadas por um incumprimento de hipoteca. O motivo mais comum de inadimplência é não fazer pagamentos de hipoteca.
Para se qualificar para o seguro de inadimplência de hipoteca, primeiro você precisa atender aos requisitos de empréstimo do seu banco, bem como às regras de subscrição da sua seguradora de hipoteca. O seguro é oferecido por várias seguradoras de hipotecas, incluindo a Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC).
