Czy kredyt hipoteczny na 20 lat to dobry pomysł?
I chociaż tego typu kredyty hipoteczne mogą być podobne, mają pewne kluczowe różnice. Decydując się pomiędzy tymi dwoma rodzajami kredytów hipotecznych, będziesz musiał określić, czy bardziej interesują Cię najmniejsze miesięczne raty, czy też płacenie najmniejszej kwoty odsetek.
Kupujący często wybierają 20- lub 30-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu ze względu na niższe miesięczne płatności i związaną z nimi przewidywalność. Przyjrzyjmy się bardziej szczegółowo podobieństwom i różnicom pomiędzy obydwoma rodzajami kredytów.
Kredyt hipoteczny na 30 lat ze stałym oprocentowaniem pozostaje bardzo popularny. Jak sama nazwa wskazuje, ten kredyt hipoteczny ma okres 30 lat, co oznacza, że masz 3 dekady na spłatę go w formie regularnych miesięcznych płatności. Ma również stałe oprocentowanie: stopa pożyczki pierwszego dnia będzie taka sama jak ostatniego.
Ubiegając się o kredyt hipoteczny na 30 lat, pożyczkodawcy rozważą kilka czynników, aby zdecydować, czy pożyczyć Ci pieniądze. Najpierw przyjrzą się Twojemu trzycyfrowemu wynikowi FICO®, liczbie, która daje pożyczkodawcom obraz tego, jak dobrze zarządzasz swoim kredytem i płacisz rachunki. Większość pożyczkodawców uważa, że wynik FICO® wynoszący 740 lub więcej jest doskonały, ale często możesz kwalifikować się do kredytu hipotecznego na 30 lat, nawet jeśli Twój wynik jest niższy niż 600.
Kalkulator kredytu hipotecznego na 20 i 30 lat
Kiedy klikniesz link sprzedawcy na naszej stronie, możemy otrzymać prowizję partnerską, która pomoże w finansowaniu naszej misji non-profit.Dowiedz się więcej.20 sierpnia 2021Kupujący po raz pierwszy: Czy możesz zaoszczędzić na opłatach, zaciągając kredyt hipoteczny na 35 lat? Dłuższe okresy kredytu hipotecznego stają się codziennością, ale uważaj na pułapkiSMStephen MaunderW związku z ciągłym wzrostem cen domów liczba kredytobiorców zaciągających kredyty hipoteczne na 35 lat lub dłużej osiągnęła najwyższy poziom od trzech lat. W przypadku nabywców pozbawionych środków pieniężnych można wydłużyć okres spłaty kredytu hipotecznego różnicę między przyjęciem a odrzuceniem, ale przed złożeniem wniosku warto pomyśleć o kosztach długoterminowych.
Ceny domów poszybowały w górę, a obniżka opłaty skarbowej gwałtownie wzrosła na rynku nieruchomości. Z danych KRS wynika, że w czerwcu ceny wzrosły o 13% rok do roku.
Ile możesz zaoszczędzić dzięki kredytowi hipotecznemu na 35 lat? Zaciągnięcie kredytu hipotecznego na 35 lat znacznie obniży Twoje miesięczne raty, choć z zastrzeżeniem, że będziesz musiał je spłacać znacznie dłużej.
Czy powinienem wziąć kredyt hipoteczny na 30 lat i spłacić go wcześniej?
Może istnieć oszałamiająca różnorodność kredytów hipotecznych, ale dla większości nabywców domów w praktyce jest tylko jedna. 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu jest praktycznie amerykańskim archetypem, szarlotką instrumentów finansowych. Jest to droga, którą przeszły pokolenia Amerykanów, aby posiadać swój pierwszy dom.
Kredyt hipoteczny to nic innego jak określony rodzaj kredytu terminowego, gwarantowanego przez nieruchomość. W przypadku pożyczki terminowej pożyczkobiorca płaci odsetki naliczane corocznie w stosunku do pozostałego salda pożyczki. Zarówno oprocentowanie, jak i miesięczna rata są stałe.
Ponieważ miesięczna płatność jest stała, część przeznaczona na spłatę odsetek i część przeznaczona na spłatę kapitału zmienia się w czasie. Na początku, ponieważ saldo kredytu jest bardzo wysokie, większość płatności to odsetki. Ale gdy saldo się zmniejsza, część odsetkowa płatności spada, a część główna rośnie
Pożyczka krótkoterminowa wiąże się z wyższą miesięczną spłatą, przez co 15-letni kredyt hipoteczny wydaje się mniej przystępny. Jednak krótszy termin sprawia, że pożyczka jest tańsza na kilku frontach. W rzeczywistości przez cały okres trwania pożyczki 30-letni kredyt hipoteczny będzie kosztował ponad dwa razy więcej niż opcja 15-letnia.
Dlaczego kredyt hipoteczny na 30 lat jest lepszy
Niektórzy eksperci twierdzą, że powinieneś refinansować tylko wtedy, gdy możesz obniżyć stopę procentową, skrócić okres pożyczki lub jedno i drugie. Ta rada nie zawsze jest słuszna. Niektórzy właściciele domów mogą potrzebować krótkoterminowej ulgi w postaci niższej miesięcznej raty, nawet jeśli oznacza to rozpoczęcie od nowa z nową 30-letnią pożyczką. Refinansowanie może również pomóc Ci uzyskać dostęp do kapitału własnego w domu lub pozbyć się pożyczki FHA i miesięcznych składek na ubezpieczenie kredytu hipotecznego.
Kiedy refinansujesz, otrzymujesz nowy kredyt hipoteczny, aby spłacić istniejący. Refinansowanie działa tak samo, jak zaciągnięcie kredytu hipotecznego na zakup domu. Jednakże uwolnisz się od stresu związanego z zakupem domu i przeprowadzką, a presja na zamknięcie transakcji w określonym terminie będzie mniejsza. Dodatkowo, jeśli żałujesz swojej decyzji, masz czas do północy trzeciego dnia roboczego po zamknięciu pożyczki, aby anulować transakcję.
Według raportu Ellie Mae's Origination Insight od kwietnia 2019 r. do sierpnia 2020 r. średni czas refinansowania tradycyjnego kredytu hipotecznego wahał się od 38 do 48 dni. Kiedy stopy procentowe spadają i wielu właścicieli domów chce refinansować, pożyczkodawcy są zajęci, a refinansowanie może potrwać dłużej. Refinansowanie pożyczki FHA lub VA może również potrwać do tygodnia dłużej niż refinansowanie konwencjonalne.
