Dług podporządkowany
Przed przyznaniem kredytu hipotecznego hiszpański pożyczkodawca będzie wymagał wyceny nieruchomości przez jedną z wyznaczonych przez niego firm wyceny. Może to kosztować od kilkuset euro do ponad tysiąca euro, w zależności od wartości nieruchomości. Osoba ubiegająca się o kredyt hipoteczny w Hiszpanii musi pokryć ten koszt.
Zanim hiszpański pożyczkodawca udzieli pożyczki na nieruchomość, będzie nalegał na przedstawienie zwykłego wpisu (rejestru nieruchomości) potwierdzającego, że nieruchomość nie posiada innych nieoczekiwanych długów. Jednakże Ty (a raczej Twój prawnik) będziesz musiał poprosić o prostą notatkę z rejestru nieruchomości dla własnego dobra, więc można to uznać za niezróżnicowany koszt, który poniesiesz z hiszpańskim kredytem hipotecznym lub bez niego.
Jeżeli hiszpańska nieruchomość jest zabezpieczona hipoteką, należy to zgłosić notariuszowi. Opłaty notarialne opierają się na liczbie klauzul w aktach prawnych, a umowa kredytu hipotecznego będzie zawierała w przybliżeniu taką samą liczbę klauzul jak umowa kupna. Notariusz pobierze za to opłatę, dlatego hiszpańska hipoteka zwiększa koszty notarialne w momencie podpisania publicznego aktu sprzedaży.
Prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego
Wielu posiadaczy kredytów hipotecznych na Majorce, Minorce i Ibizie szuka poprawy warunków swojej umowy kredytu hipotecznego. W większości przypadków za główny cel tych dochodzeń uważa się niższą opłatę miesięczną.
Po pierwsze, hiszpańskie określenie nowacja polega na zmianie warunków kredytu hipotecznego bez zmiany banku/podmiotu finansowego (odtąd zwanego tylko podmiotem) – przeprowadzenia nowych negocjacji z tym samym podmiotem. Poprzez subrogację lub umorzenie kredytu hipotecznego osiąga się również cel poprawy kredytu hipotecznego, ale są to operacje, które implikują różne rzeczy i zmieniają coś więcej niż tylko warunki kredytu hipotecznego.
Subrogacja polega na zmianie stron hipoteki. Kiedy mówimy o subrogacji w celu ulepszenia samej hipoteki, mamy na myśli subrogację wierzyciela, która polega na przeniesieniu hipoteki z jednego podmiotu na inny (zmiana właściciela hipoteki na innego to tzw. subrogacja dłużnika).
ubezpieczenie kredytu hipotecznego
Zwykle organizujemy cały proces poprzez pełnomocnictwo. Jeśli jednak Ty (lub Twój broker kredytów hipotecznych) chcecie samodzielnie porównać oferty kredytów hipotecznych hiszpańskich banków, jest to oczywiście również możliwe. W takim przypadku interweniujemy już od momentu wystawienia przez dział ryzyka banku wiążącej oferty (dokument FEIN) zorganizowania podpisania ostatecznej umowy hipotecznej z bankiem. Odbywa się to podczas finalizacji zakupu, tuż przed podpisaniem umowy kupna u notariusza.
Ponieważ nasza firma rozpatruje wiele wniosków o kredyt hipoteczny każdego roku, dobrze rozumiemy aktualne opcje i warunki finansowe większości banków, dzięki czemu możemy z wyprzedzeniem ocenić, który bank będzie najlepszy w Twojej indywidualnej sytuacji. Ponadto Twój prawnik/adwokat może podjąć próbę negocjowania standardowych warunków w oparciu o Twoją konkretną sytuację finansową, życzenia i potrzeby. W przypadku, gdy bank oferujący najlepsze warunki nie zdecyduje się udzielić Ci kredytu hipotecznego, którego szukasz, wówczas nadal możemy zwrócić się do innego banku o umożliwienie Ci zakupu hiszpańskiej nieruchomości.
Znaczenie hipoteki
Czy kiedy przychodzi czas na odnowienie kredytu hipotecznego, należysz do tych, którzy akceptują pierwszą ofertę, czy do tych, którzy szukają najlepszego możliwego produktu? Co zaskakujące, zaledwie połowa mieszkańców Quebecu stara się uzyskać lepszy produkt hipoteczny. Jeśli jednak rozejrzysz się, możesz łatwo uzyskać dobrą zniżkę na czas określony wynoszący 5 lat. To może nie wydawać się dużo, ale nawet ta niewielka różnica może zaoszczędzić tysiące dolarów na pożyczce. Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci negocjować kredyt hipoteczny i maksymalnie wykorzystać tę sytuację.
Większość umów hipotecznych umożliwia pożyczkobiorcom szybszą spłatę pożyczki, ale warunki są różne. Przykładowo niektóre banki pozwalają na podwyższenie miesięcznych rat jedynie o 10%. Inni pożyczkodawcy pozwalają na zwiększenie płatności o 15%, 20%, a nawet 25%. Dzięki kilku pożyczkodawcom pożyczkobiorcy mogą nawet podwoić swoje płatności.
Większość kredytów hipotecznych oferuje również możliwość dokonywania płatności ryczałtowych, zwykle od 10% do 25% kwoty początkowej, każdego roku. Niektórzy pożyczkodawcy pozwalają na przedpłatę tylko raz w roku lub w dniu rocznicy, podczas gdy inni nie mają żadnych ograniczeń.
