Korzyści z rachunku bankowego n26
Kryzys gospodarczy z 2008 r. był częściowo spowodowany pęknięciem bańki mieszkaniowej. Kredyty hipoteczne stały się niezwykle łatwe do uzyskania, a wiele z nich miało drapieżne przepisy, które utrudniały kredytobiorcom spłatę kredytów hipotecznych w przypadku spadku wartości ich domów.
Tytuł XIV zmienia Ustawę o Prawdzie w Kredytach (15 USC 1631) w celu ustanowienia obowiązku opieki nad wszystkimi inicjatorami hipotecznymi, co wymagałoby od nich odpowiednich kwalifikacji, zarejestrowania i licencjonowania, jeśli to konieczne, oraz przestrzegania wszelkich przepisów opracowanych przez Rezerwę Federalną Zarząd nadzorujący jej działalność. Patrz 15 USC § 1639(a), 15 USC § 1639(b) (Dodd-Frank § 1402). Inicjatorom kredytów hipotecznych zabrania się otrzymywania rekompensaty równej nominalnej kwocie kredytu, co powinno zmniejszyć zachęty dla pierwotnych kredytów hipotecznych do skierowania kredytobiorców do kredytów hipotecznych, których kredytobiorca nie może spłacić. Patrz 15 USC § 1639(b) (Ustawa Dodda-Franka § 1403). Zarząd Rezerwy Federalnej ma prawo zakazać zwodniczych, nieuczciwych lub obraźliwych warunków udzielania pożyczek i może regulować wszystkie hipoteki mieszkaniowe, aby zapewnić, że warunki te leżą w najlepszym interesie konsumentów i społeczeństwa. Zobacz id. (Ustawa Dodda Franka § 1405).
Openbank
APR lub równoważna roczna stopa kredytów hipotecznych to wskaźnik wyrażony jako roczny procent, który pokazuje rzeczywisty koszt kredytu hipotecznego, w tym oprocentowanie, ale także prowizje i opłaty bankowe.
RRSO jest pełniejszym wskaźnikiem niż nominalna stopa procentowa (TIN) i pozwala porównać kredyty hipoteczne na różnych warunkach (oprocentowanie, prowizje, wydatki, okres i forma amortyzacji) i sprawdzić, który jest bardziej opłacalny.
RRSO lub równoważną roczną stopę kredytu hipotecznego oblicza się za pomocą wzoru matematycznego, który uwzględnia odsetki, jakie będzie musiał zapłacić klient, prowizje oraz wszelkie inne wydatki związane z kredytem hipotecznym, z wyjątkiem wydatków notarialnych. Wliczone zostaną w to także koszty usług związanych z umową kredytu hipotecznego (takich jak ubezpieczenie), jeżeli miały one wpływ na przyznanie kredytu na oferowanych warunkach.
W Hiszpanii uwzględnienie RRSO we wszelkich dokumentach i reklamach produktów finansowych jest obowiązkowe. W przypadku kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu RRSO lub równoważna stopa roczna jest obliczana przy założeniu, że stopa procentowa i pozostałe wydatki pozostaną takie same jak w momencie obliczenia. W takim przypadku bank musi w celach informacyjnych używać określenia „zmienna RRSO”.
Warunki N26
Rachelle Farouol w swoim nowym domu, 11 listopada 2017 r., Universitytown, Filadelfia. Rachelle nie była w stanie uzyskać kredytu mieszkaniowego, dopóki Hanoko nie zgodziła się podpisać swojego wniosku o pożyczkę. Źródło: Sarah Blesener dla Reveal
Czterdzieści lat temu Kongres uchwalił Community Reinvestment Act, która wymagała od banków udzielania pożyczek kwalifikowanym kredytobiorcom w zaniedbanych dzielnicach. Ustawa miała na celu wyeliminowanie dyskryminacji w mieszkaniach sponsorowanych przez rząd, znanej jako redlining. Ale jest pełen luk: nie dotyczy pośredników hipotecznych ani nie obejmuje bankowości internetowej i pozwala bankom ubiegać się o kredyty za to, że robią to prawie wyłącznie dla białych wnioskodawców, którzy przenoszą się do historycznie czarnych dzielnic, rzekomo poprawiając dochody na obszarach o niskich dochodach. ale pozwala też na gentryfikację.
Przed odcinkiem z tego tygodnia nasi reporterzy przeanalizowali 31 milionów rządowych rejestrów hipotecznych i odkryli, że ludziom kolorowym częściej niż białym odmówiono konwencjonalnych kredytów mieszkaniowych w 61 obszarach miejskich, w tym w Atlancie, Detroit i Waszyngtonie. To po sprawdzeniu różnych czynników, w tym dochodu wnioskodawcy, kwoty pożyczki i okolicy.
Standard N26 kontra inteligentny
Stopy procentowe i APR to dwa terminy, które często są mylone i odnoszą się do podobnych pojęć, ale mają subtelne różnice podczas ich obliczania. Oceniając koszt pożyczki lub linii kredytowej, ważne jest, aby zrozumieć różnicę między reklamowaną stopą procentową a roczną stopą procentową (APR), która obejmuje wszelkie dodatkowe koszty lub opłaty.
Reklamowana stopa procentowa lub nominalna stopa procentowa służy do obliczania kosztów odsetek od pożyczki. Na przykład, jeśli rozważasz pożyczkę mieszkaniową w wysokości 200.000 6 USD z oprocentowaniem 12.000%, roczny koszt odsetek wyniesie 1.000 XNUMX USD lub miesięczna płatność w wysokości XNUMX USD.
Na stopy procentowe może mieć wpływ stopa funduszy federalnych ustalana przez Rezerwę Federalną, znaną również jako Fed.W tym kontekście stopa funduszy federalnych to stopa, po której banki pożyczają salda rezerw inwestorom na noc. Na przykład podczas spowolnienia gospodarczego Fed często obniża stopę funduszy federalnych, aby zachęcić konsumentów do wydawania pieniędzy.
