Czy potrzebujesz ubezpieczenia ochrony kredytu hipotecznego i ubezpieczenia na życie?
Jeśli zaciągasz kredyt hipoteczny, będziesz potrzebować polisy ochrony kredytu hipotecznego jako jednego z warunków kredytu hipotecznego. Cesja ta powoduje, że w razie nieszczęśliwego wypadku zakład ubezpieczeń na życie płaci kwotę polisy zabezpieczającej hipotekę bezpośrednio pożyczkodawcy w celu uregulowania hipoteki.
Spłata z tytułu polisy zabezpieczającej kredyt hipoteczny zmniejsza się z biegiem czasu w zależności od spadku salda kredytu hipotecznego. Polisy te mają na celu spłatę kredytu hipotecznego z zamiarem uwolnienia nieruchomości od długów dla pozostałych przy życiu mieszkańców.
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego to polisa ubezpieczeniowa na życie mająca na celu spłatę salda zadłużenia hipotecznego, a firma ubezpieczeniowa spłaci kredyt hipoteczny w przypadku śmierci ubezpieczającego. Podobnie jak w przypadku wszystkich polis ubezpieczeniowych, obowiązują ich warunki, w tym konieczność aktualizowania płatności za polisę.
Codziennie dostajemy telefony od klientów, którym za pośrednictwem pożyczkodawców sprzedano drogie polisy zabezpieczające kredyt hipoteczny, a którzy chcą zaoszczędzić trochę pieniędzy i mieć pewność, że nadal mają odpowiednią ochronę.
ubezpieczenie kredytu hipotecznego
Termin „ubezpieczenie kredytu hipotecznego” jest luźny i może odnosić się do szeregu produktów ubezpieczeniowych, takich jak między innymi ochrona spłaty kredytu hipotecznego, ogólna ochrona kredytu hipotecznego, ubezpieczenie na życie, ochrona dochodów lub ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Terminy takie jak „ubezpieczenie kredytu hipotecznego na życie” i „ubezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego” są najczęstsze, co może sprawić, że sytuacja będzie bardziej zagmatwana.
Ubezpieczenie ochrony spłaty kredytu hipotecznego to w zasadzie ubezpieczenie, które pomaga zapewnić spłatę spłaty kredytu hipotecznego na wypadek, gdyby wydarzyło się coś, co uniemożliwia ich spłatę.
Pożyczkodawca zwykle nie nalega na posiadanie polisy jako warunku przyjęcia Cię do pożyczki. Jest o wiele bardziej prawdopodobne, że to test kredytodawcy będzie decydował o tym, czy zaakceptuje twój kredyt hipoteczny.
Jednak to, że ubezpieczenie spłaty kredytu hipotecznego jest zazwyczaj opcjonalne, nie oznacza, że powinieneś je ignorować. Zamiast tego powinieneś zadać sobie pytanie, jak byś sobie poradził, gdyby nie było cię stać na spłatę kredytu hipotecznego, a nawet, jak poradziłaby sobie twoja rodzina, gdybyś umarł.
Zrzeczenie się ochrony kredytu hipotecznego w Irlandii
Średnia cena domu w Wielkiej Brytanii wyniosła 265.668 2021 funtów w czerwcu XNUMX r.* – przy tak wysokich cenach wielu właścicieli domów będzie musiało spłacić kredyt hipoteczny, więc ludzie, co zrozumiałe, chcą mądrze wydawać wszelkie pozostałe dochody . Jednakże, jeśli masz dzieci, partnera lub inne osoby pozostające na Twoim utrzymaniu, które są od Ciebie zależne finansowo, wykupienie ubezpieczenia hipotecznego na życie może być uznane za znaczny wydatek.
Ważne jest, aby przy zakupie domu we dwoje wziąć pod uwagę ubezpieczenie na życie. Jeśli kupujesz dom ze swoim partnerem, spłatę kredytu hipotecznego można obliczyć na podstawie dwóch pensji. Jeśli ty lub twój partner zginęlibyście, gdy kredyt hipoteczny jest niespłacony, czy którykolwiek z was byłby w stanie samodzielnie utrzymać regularne spłaty kredytu hipotecznego?
Ubezpieczenie na życie może pomóc, wypłacając jednorazową sumę gotówki, jeśli umrzesz w okresie obowiązywania polisy, która może zostać wykorzystana na spłatę pozostałego kredytu hipotecznego – jest to powszechnie określane jako „ubezpieczenie hipoteczne na życie”, co oznacza, że mogą nadal mieszkać w swoim rodzinnym domu, nie martwiąc się o kredyt hipoteczny.
Czy potrzebuję ubezpieczenia ochrony kredytu hipotecznego?
Prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI) to polisa ubezpieczeniowa chroniąca pożyczkodawców przed ryzykiem niewypłacalności i wykluczenia. Ogólnie rzecz biorąc, jeśli potrzebujesz finansowania na zakup domu i wpłacisz zaliczkę w wysokości mniejszej niż 20% jego kosztów, Twój pożyczkodawca prawdopodobnie będzie wymagał wykupienia ubezpieczenia od firmy PMI przed podpisaniem pożyczki. Chociaż wiąże się to z dodatkowymi kosztami, PMI umożliwia kupującym, którzy nie mogą wpłacić dużej zaliczki (lub tym, którzy tego nie robią), uzyskanie finansowania po przystępnych cenach.
Jednym ze sposobów uniknięcia płacenia PMI jest wpłata zaliczki w wysokości co najmniej jednej piątej ceny zakupu domu; W języku kredytów hipotecznych stosunek kredytu do wartości (LTV) kredytu hipotecznego wynosi 80%. Jeśli na przykład Twój nowy dom kosztuje 180.000 36.000 USD, musiałbyś odłożyć co najmniej XNUMX XNUMX USD, aby uniknąć płacenia PMI. Chociaż jest to najłatwiejszy sposób na uniknięcie PMI, wpłata zaliczki tej wielkości może nie być wykonalna.
Dodatkowo, jeśli wartość Twojego domu wzrosła do kwoty, która sprawi, że Twoje LTV spadnie poniżej 80%, niektóre banki pozwolą Ci złożyć wniosek o anulowanie PMI. Jednak w tym przypadku bank prawdopodobnie będzie wymagał dołączenia do wniosku profesjonalnej wyceny, której koszt ponosi kredytobiorca.
