Kalendarium kryzysu kredytów hipotecznych typu subprime
Między kwietniem 1971 a kwietniem 2022 oprocentowanie 30-letnich kredytów hipotecznych wynosiło średnio 7,78%. Tak więc nawet przy 30-letnim FRM pełzającym powyżej 5%, oprocentowanie pozostaje stosunkowo przystępne w porównaniu z historycznymi oprocentowaniem kredytów hipotecznych.
Ponadto inwestorzy mają tendencję do kupowania papierów wartościowych zabezpieczonych hipoteką (MBS) w trudnych ekonomicznie czasach, ponieważ są to stosunkowo bezpieczne inwestycje. Ceny MBS kontrolują oprocentowanie kredytów hipotecznych, a napływ kapitału do MBS podczas pandemii pomógł utrzymać stopy na niskim poziomie.
Krótko mówiąc, wszystko wskazuje na to, że stopy wzrosną w 2022 roku. Nie oczekuj więc, że oprocentowanie kredytów hipotecznych spadną w tym roku. Mogą spadać przez krótki czas, ale w nadchodzących miesiącach prawdopodobnie zaobserwujemy ogólny trend wzrostowy.
Na przykład z oceną kredytową 580 możesz kwalifikować się tylko do pożyczki wspieranej przez rząd, takiej jak hipoteka FHA. Pożyczki FHA mają niskie oprocentowanie, ale obejmują ubezpieczenie hipoteczne, bez względu na to, ile odkładasz.
Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu zazwyczaj oferują niższe początkowe oprocentowanie niż 30-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu. Jednak stawki te mogą ulec zmianie po początkowym okresie obowiązywania stałej stawki.
Podsumowanie kryzysu kredytów hipotecznych typu subprime
Zadłużenie hipoteczne jest jednym z głównych źródeł zadłużenia Amerykanów. Branża kredytów hipotecznych w USA jest jedną z największych na świecie, a niesławny kryzys kredytów hipotecznych typu subprime z 2007 roku jest dobrze znany na całym świecie. Kryzys subprime stworzył warunki, które doprowadziły do zawirowań finansowych i późniejszej recesji w 2008 roku. Zadłużenie z tytułu kredytów hipotecznych spadło po kryzysie finansowym z 2008 roku, ale od tego czasu odbiło się i wzrosło od 2013 roku .
Oprocentowanie kredytów hipotecznych w Stanach Zjednoczonych spadło do rekordowo niskiego poziomu w 2020 r., czyniąc zaciągnięcie kredytu hipotecznego bardziej atrakcyjnego dla konsumentów. Wielu Amerykanów zostało właścicielami domów w 2020 roku, pomimo pandemii, która jest prawdopodobnie wynikiem tych historycznie niskich oprocentowania kredytów hipotecznych. Podkreśla to znaczenie branży kredytów hipotecznych dla całej gospodarki USA.
Ulga w spłacie kredytu hipotecznego była jednym z kluczowych działań, jakie rząd USA podjął wiosną 2020 r., aby zmniejszyć obciążenie właścicieli domów cierpiących finansowo z powodu pandemii. Poziom bezrobocia osiągnął rekordowy poziom z powodu masowego zamykania firm, pozostawiając wielu właścicieli domów bez pracy i mających trudności z spłacaniem miesięcznych płatności. Jednak wpływ, jaki to będzie miało na dostawców kredytów hipotecznych, będzie dopiero widoczny, ponieważ jest mało prawdopodobne, aby mieli pod ręką wystarczający kapitał, aby przetrwać burzę.
Skutki kryzysu kredytów hipotecznych typu subprime
W ciągu kilku tygodni dziesiątki kredytodawców hipotecznych ogłaszają upadłość. Rynek jest pełen obaw o poważny globalny kryzys kredytowy, który może dotknąć wszystkie klasy kredytobiorców. Banki centralne stosują klauzule awaryjne, aby wstrzyknąć płynność na zastraszone rynki finansowe. Rynki nieruchomości spadają po latach rekordowych wzrostów. Wskaźniki wykluczenia podwajają się rok do roku w drugiej połowie 2006 r. i 2007 r.
Obecnie znajdujemy się w środku kryzysu finansowego, który koncentruje się na amerykańskim rynku mieszkaniowym, gdzie skutki zamrożonego rynku kredytów hipotecznych typu subprime rozprzestrzeniają się na rynki kredytowe, a także krajowe i światowe rynki akcji. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak rynki spadły do tej pory i co może nas czekać.
Czy to grupa czy firma, która zasnęła za kierownicą? Czy jest to wynikiem zbyt małego nadzoru, zbyt dużej chciwości, czy po prostu braku zrozumienia? Jak to często bywa, gdy rynki finansowe się gubią, odpowiedź brzmi prawdopodobnie „wszystkie powyższe”.
Pamiętaj, że rynek, który dziś obserwujemy, jest produktem ubocznym rynku sprzed sześciu lat. Wróćmy do końca 2001 roku, kiedy obawy przed globalnymi atakami terrorystycznymi w następstwie 11 września wstrząsnęły i tak już zmagającą się z trudnościami gospodarką, która zaczynała wychodzić z recesji wywołanej bańką technologiczną w późnych latach 1990-tych.
Co spowodowało kryzys kredytów hipotecznych typu subprime
W 1971 r. stopy procentowe utrzymywały się w średnim przedziale 7%, stale wzrastając do 9,19% w 1974 r. Na krótko spadły do średnio-wysokich 8%, po czym wzrosły do 11,20% w 1979 r. Miało to miejsce w okresie wysokiej inflacji. który osiągnął szczyt na początku następnej dekady.
Zarówno w latach XNUMX., jak i XNUMX. Stany Zjednoczone zostały zepchnięte w recesję przez embargo naftowe nałożone na ten kraj. Embargo ustanowiła Organizacja Krajów Eksportujących Ropę Naftową (OPEC). Jednym z jej skutków była hiperinflacja, która powodowała, że ceny towarów i usług rosły niezwykle szybko.
Aby przeciwdziałać hiperinflacji, Rezerwa Federalna podniosła krótkoterminowe stopy procentowe. Dzięki temu pieniądze na rachunkach oszczędnościowych były warte więcej. Z drugiej strony wszystkie stopy procentowe wzrosły, więc wzrosły również koszty kredytu.
Stopy procentowe osiągnęły najwyższy punkt we współczesnej historii w 1981 roku, kiedy według danych Freddiego Maca średnia roczna wynosiła 16,63%. Stałe stopy spadły od tego momentu, ale zakończyły dekadę około 10%. Lata 80. były drogim czasem na pożyczanie pieniędzy.
