ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਦਰ ਮੌਰਗੇਜ ਦੇ ਫਾਇਦੇ ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨ
ਵੇਰੀਏਬਲ-ਰੇਟ ਮੋਰਟਗੇਜ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੱਟ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਵਧੇਰੇ ਲਚਕਤਾ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਜੇਕਰ ਦਰਾਂ ਵੱਧ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਹੋਰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੌਰਟਗੇਜ ਦੀਆਂ ਦਰਾਂ ਉੱਚੀਆਂ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਪਰ ਉਹ ਗਾਰੰਟੀ ਦੇ ਨਾਲ ਆਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਪੂਰੀ ਮਿਆਦ ਲਈ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਇੱਕੋ ਰਕਮ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋਗੇ।
ਜਦੋਂ ਵੀ ਮੌਰਗੇਜ ਦਾ ਇਕਰਾਰਨਾਮਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਪਹਿਲੇ ਵਿਕਲਪਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ ਸਥਿਰ ਜਾਂ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰਾਂ ਵਿਚਕਾਰ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨਾ। ਇਹ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਫੈਸਲਿਆਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਕਦੇ ਵੀ ਕਰੋਗੇ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੇ ਮਾਸਿਕ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਮੌਰਗੇਜ ਦੀ ਕੁੱਲ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰੇਗਾ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕੀਤੀ ਸਭ ਤੋਂ ਘੱਟ ਦਰ ਨਾਲ ਜਾਣ ਲਈ ਪਰਤਾਏ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਇਹ ਇੰਨਾ ਸੌਖਾ ਨਹੀਂ ਹੈ. ਦੋਵਾਂ ਕਿਸਮਾਂ ਦੇ ਮੌਰਗੇਜ ਦੇ ਆਪਣੇ ਫਾਇਦੇ ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨ ਹਨ, ਇਸਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੋਈ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਅਤੇ ਵੇਰੀਏਬਲ-ਰੇਟ ਮੋਰਟਗੇਜ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੋਰਟਗੇਜ ਵਿੱਚ, ਵਿਆਜ ਦਰ ਪੂਰੀ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ ਇੱਕੋ ਜਿਹੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਕੋਈ ਫਰਕ ਨਹੀਂ ਪੈਂਦਾ ਕਿ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਧਦੀਆਂ ਹਨ ਜਾਂ ਹੇਠਾਂ। ਤੁਹਾਡੇ ਮੌਰਗੇਜ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨਹੀਂ ਬਦਲੇਗੀ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਉਸੇ ਰਕਮ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋਗੇ। ਸਥਿਰ ਦਰ ਮੌਰਗੇਜਾਂ ਵਿੱਚ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰ ਗਿਰਵੀਨਾਮੇ ਨਾਲੋਂ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਇੱਕ ਸਥਿਰ ਦਰ ਦੀ ਗਰੰਟੀ ਦਿੰਦੇ ਹਨ।
ਸਥਿਰ ਦਰ ਗਿਰਵੀਨਾਮਾ
ਵੇਖੋ: ਜਦੋਂ ਗਿਰਵੀਨਾਮੇ ਦੀਆਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੀ ਗੱਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਥਿਰ ਦਰਾਂ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰਾਂ ਨਾਲੋਂ ਵਧੇਰੇ ਮਹਿੰਗੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਿੱਤੀ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਬਾਰੇ ਘੱਟ ਚਿੰਤਾ ਕਰਨ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇੱਕ ਸੰਭਾਵੀ ਮੰਦੀ ਬਾਰੇ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਨੇ ਸਥਿਰ ਦਰਾਂ ਨੂੰ ਸਭ ਤੋਂ ਸਸਤਾ ਵਿਕਲਪ ਬਣਨ ਲਈ ਧੱਕ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। - 23 ਨਵੰਬਰ, 2019
ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਤੁਹਾਡੀ ਮੌਰਗੇਜ ਮਿਆਦ ਦੇ ਖਤਮ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇੱਕ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰ ਤੋਂ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਦਰ ਵਿੱਚ ਬਦਲਣ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਉੱਚੀ ਦਰ 'ਤੇ ਦਸਤਖਤ ਕਰਨਾ। ਸਥਿਰ ਮੌਰਗੇਜ ਦਰਾਂ ਅਕਸਰ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰਾਂ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਲੋਕ ਇਹ ਜਾਣਨ ਦੇ ਆਰਾਮ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਤਬਦੀਲੀ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗੀ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਸਥਿਰ ਮੌਰਗੇਜ ਦਰਾਂ ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰਾਂ ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਡਿੱਗ ਗਈਆਂ ਹਨ, ਇੱਕ ਦੁਰਲੱਭ ਘਟਨਾ ਜੋ ਅਮਰੀਕਾ ਅਤੇ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਮੰਦੀ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਬਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀ ਚਿੰਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਹੋਰ ਪੜ੍ਹੋ: ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰਾਂ ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਸਥਿਰ ਦਰਾਂ ਦੇ ਨਾਲ, ਮੌਰਗੇਜ ਮਾਰਕੀਟ ਉੱਪਰ ਹੈ ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ , ਤੁਲਨਾਤਮਕ ਸਾਈਟ RateSpy.com ਦਰਾਂ ਦੇ ਸੰਸਥਾਪਕ ਰਾਬਰਟ ਮੈਕਲਿਸਟਰ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਇੱਕ ਰਵਾਇਤੀ ਮੌਰਗੇਜ 'ਤੇ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਪਲਬਧ ਸਭ ਤੋਂ ਘੱਟ ਪੰਜ-ਸਾਲ ਦੀ ਸਥਿਰ ਦਰ ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ 2,79% ਹੈ। ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਘੱਟ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰ 2,89% ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰ ਦੇ ਧਾਰਕ ਮੌਜੂਦਾ ਇੱਕ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਪੰਜ-ਸਾਲ ਦੀ ਸਥਿਰ ਦਰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਅਤੇ ਇੱਕ ਬਿਹਤਰ ਦਰ ਅਤੇ ਇੱਕ ਸਥਿਰ ਮੌਰਗੇਜ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਮਨ ਦੀ ਸ਼ਾਂਤੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਨਾਲੋਂ ਬਿਹਤਰ ਕੀ ਹੈ? ਕਹਾਣੀ ਵਿਗਿਆਪਨ ਦੇ ਹੇਠਾਂ ਜਾਰੀ ਹੈ
ਸਥਿਰ ਅਤੇ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੇ ਫਾਇਦੇ ਅਤੇ ਨੁਕਸਾਨ
ਇੱਕ ਸਥਿਰ ਜਾਂ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਮੌਰਗੇਜ ਲੋਨ ਦੀ ਚੋਣ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਨਿੱਜੀ ਤਰਜੀਹਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਹੇਠਾਂ, ਅਸੀਂ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਕੀ ਹੈ, ਅਸੀਂ ਸਥਿਰ ਅਤੇ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਮੌਰਗੇਜ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਅੰਤਰ ਦੇਖਦੇ ਹਾਂ।
ਹੋਮ ਲੋਨ ਦੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਵਿਕਲਪ ਹਨ। ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਕਿਸਮ (ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, "ਪ੍ਰਧਾਨ ਅਤੇ ਵਿਆਜ" ਬਨਾਮ "ਸਿਰਫ਼ ਵਿਆਜ") ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਇਸ ਲੇਖ ਵਿੱਚ ਅਸੀਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦ੍ਰਤ ਕਰਦੇ ਹਾਂ ਅਤੇ ਇਹ ਕਿਵੇਂ ਇੱਕ ਮੌਰਗੇਜ ਲੋਨ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਇੱਕ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੋਰਟਗੇਜ ਲੋਨ ਉਹ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨੂੰ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਅਵਧੀ ਲਈ ਬੰਦ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ (ਅਰਥਾਤ, ਫਿਕਸਡ), ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਤੋਂ ਦਸ ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ। ਵਿਆਜ ਦਰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਦੇ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ, ਵਿਆਜ ਦਰ ਅਤੇ ਲੋੜੀਂਦੀਆਂ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਦੋਵੇਂ ਨਹੀਂ ਬਦਲਦੀਆਂ ਹਨ।
ਇਸਦੇ ਉਲਟ, ਇੱਕ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰ ਮੌਰਗੇਜ ਲੋਨ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮੇਂ ਬਦਲ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਰਿਣਦਾਤਾ ਕਰਜ਼ੇ ਨਾਲ ਜੁੜੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨੂੰ ਵਧਾ ਜਾਂ ਘਟਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ ਆਫ ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਆ ਦੁਆਰਾ ਲਏ ਗਏ ਫੈਸਲਿਆਂ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਹੋਰ ਕਾਰਕਾਂ ਦੇ ਜਵਾਬ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰ ਬਦਲ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਧਦੀਆਂ ਹਨ ਤਾਂ ਲੋੜੀਂਦੀ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਮੁੜ-ਭੁਗਤਾਨ ਰਾਸ਼ੀ ਵਧੇਗੀ, ਅਤੇ ਜੇਕਰ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਘਟਦੀਆਂ ਹਨ ਤਾਂ ਘਟੇਗੀ।
30-ਸਾਲ ਵੇਰੀਏਬਲ ਮੌਰਗੇਜ ਦਰਾਂ
ਨੋਟ: ਜਦੋਂ ਮੌਰਗੇਜ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੀ ਗੱਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਥਿਰ ਦਰਾਂ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰਾਂ ਨਾਲੋਂ ਵਧੇਰੇ ਮਹਿੰਗੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਿੱਤੀ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਬਾਰੇ ਘੱਟ ਚਿੰਤਾ ਕਰਨ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇੱਕ ਸੰਭਾਵੀ ਮੰਦੀ ਬਾਰੇ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਨੇ ਸਥਿਰ ਦਰਾਂ ਨੂੰ ਸਭ ਤੋਂ ਸਸਤਾ ਵਿਕਲਪ ਬਣਨ ਲਈ ਧੱਕ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। - 23 ਨਵੰਬਰ, 2019
ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਤੁਹਾਡੀ ਮੌਰਗੇਜ ਮਿਆਦ ਦੇ ਖਤਮ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇੱਕ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰ ਤੋਂ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਦਰ ਵਿੱਚ ਬਦਲਣ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਉੱਚੀ ਦਰ 'ਤੇ ਦਸਤਖਤ ਕਰਨਾ। ਸਥਿਰ ਮੌਰਗੇਜ ਦਰਾਂ ਅਕਸਰ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰਾਂ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਲੋਕ ਇਹ ਜਾਣਨ ਦੇ ਆਰਾਮ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਤਬਦੀਲੀ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗੀ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਸਥਿਰ ਮੌਰਗੇਜ ਦਰਾਂ ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰਾਂ ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਡਿੱਗ ਗਈਆਂ ਹਨ, ਇੱਕ ਦੁਰਲੱਭ ਘਟਨਾ ਜੋ ਅਮਰੀਕਾ ਅਤੇ ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਮੰਦੀ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਬਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀ ਚਿੰਤਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਹੋਰ ਪੜ੍ਹੋ: ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰਾਂ ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਸਥਿਰ ਦਰਾਂ ਦੇ ਨਾਲ, ਮੌਰਗੇਜ ਮਾਰਕੀਟ ਉੱਪਰ ਹੈ ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ , ਤੁਲਨਾਤਮਕ ਸਾਈਟ RateSpy.com ਦਰਾਂ ਦੇ ਸੰਸਥਾਪਕ ਰਾਬਰਟ ਮੈਕਲਿਸਟਰ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਇੱਕ ਰਵਾਇਤੀ ਮੌਰਗੇਜ 'ਤੇ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਪਲਬਧ ਸਭ ਤੋਂ ਘੱਟ ਪੰਜ-ਸਾਲ ਦੀ ਸਥਿਰ ਦਰ ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ 2,79% ਹੈ। ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਘੱਟ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰ 2,89% ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰ ਦੇ ਧਾਰਕ ਮੌਜੂਦਾ ਇੱਕ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਪੰਜ-ਸਾਲ ਦੀ ਸਥਿਰ ਦਰ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਅਤੇ ਇੱਕ ਬਿਹਤਰ ਦਰ ਅਤੇ ਇੱਕ ਸਥਿਰ ਮੌਰਗੇਜ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਮਨ ਦੀ ਸ਼ਾਂਤੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਨਾਲੋਂ ਬਿਹਤਰ ਕੀ ਹੈ? ਕਹਾਣੀ ਵਿਗਿਆਪਨ ਦੇ ਹੇਠਾਂ ਜਾਰੀ ਹੈ
