ਕੈਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਮੌਰਗੇਜ ਰੇਟ ਰੁਝਾਨ
ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਮੌਰਗੇਜ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਦੀਆਂ ਮੌਜੂਦਾ ਸ਼ਰਤਾਂ ਹੁਣ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਮੁਤਾਬਕ ਨਾ ਹੋਣ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਮੌਰਗੇਜ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ 'ਤੇ ਮੁੜ ਗੱਲਬਾਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਸ ਨੂੰ ਮੌਰਗੇਜ ਕੰਟਰੈਕਟ ਤੋੜਨਾ ਵੀ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਕੁਝ ਮੌਰਗੇਜ ਰਿਣਦਾਤਾ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਿਆਦ ਖਤਮ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਮੌਰਗੇਜ ਦੀ ਲੰਬਾਈ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਵਿਕਲਪ ਚੁਣਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪੂਰਵ-ਭੁਗਤਾਨ ਜੁਰਮਾਨਾ ਅਦਾ ਨਹੀਂ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ। ਰਿਣਦਾਤਾ ਇਸ ਵਿਕਲਪ ਨੂੰ "ਮਿਕਸ ਐਂਡ ਐਕਸਟੈਂਡ" ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਪੁਰਾਣੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਅਤੇ ਨਵੀਂ ਮਿਆਦ ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨੂੰ ਮਿਲਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਪ੍ਰਬੰਧਕੀ ਫੀਸਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਤੁਹਾਡੇ ਰਿਣਦਾਤਾ ਨੂੰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਦੱਸਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਿਵੇਂ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਨਵਿਆਉਣ ਦਾ ਵਿਕਲਪ ਲੱਭਣ ਲਈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰਤਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੈ, ਸ਼ਾਮਲ ਸਾਰੇ ਖਰਚਿਆਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਵੀ ਪੂਰਵ-ਭੁਗਤਾਨ ਜੁਰਮਾਨੇ ਅਤੇ ਹੋਰ ਫੀਸਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ ਜੋ ਲਾਗੂ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
ਮਿਸ਼ਰਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨ ਦਾ ਇਹ ਤਰੀਕਾ ਵਿਆਖਿਆਤਮਕ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਸਰਲ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਪੂਰਵ-ਭੁਗਤਾਨ ਜੁਰਮਾਨੇ ਸ਼ਾਮਲ ਨਹੀਂ ਹਨ। ਤੁਹਾਡਾ ਰਿਣਦਾਤਾ ਪੂਰਵ-ਭੁਗਤਾਨ ਜੁਰਮਾਨੇ ਨੂੰ ਨਵੀਂ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੇ ਨਾਲ ਜੋੜ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਮੌਰਗੇਜ ਨੂੰ ਮੁੜ ਸਮਝੌਤਾ ਕਰਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਸਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਕਹਿ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰ ਨੂੰ ਸਥਿਰ ਦਰ ਵਿੱਚ ਬਦਲੋ
ਕਿਉਂਕਿ ਵਿਆਜ ਇੱਕੋ ਜਿਹਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਹਮੇਸ਼ਾ ਪਤਾ ਲੱਗੇਗਾ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਮੌਰਗੇਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਦੋਂ ਕਰੋਗੇ ਇਹ ਇੱਕ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰ ਮੌਰਗੇਜ ਨਾਲੋਂ ਸਮਝਣਾ ਆਸਾਨ ਹੈ ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਜਾਣਨਾ ਯਕੀਨੀ ਹੋਵੋਗੇ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਮੌਰਗੇਜ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਲਈ ਬਜਟ ਕਿਵੇਂ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ A ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਲੋਅਰ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵੱਡਾ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ ਜੇਕਰ ਮੂਲ ਦਰ ਘੱਟ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਘੱਟ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਅਦਾਇਗੀਆਂ ਮੂਲ ਵੱਲ ਜਾਣਗੀਆਂ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਮੇਂ ਇੱਕ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੋਰਟਗੇਜ ਵਿੱਚ ਬਦਲ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰ ਮੌਰਗੇਜ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਵਿਆਜ ਦਰ ਮੌਰਗੇਜ ਦੀ ਪੂਰੀ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਸਥਿਰ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਕਿਸੇ ਕਾਰਨ ਕਰਕੇ ਮੌਰਗੇਜ ਤੋੜਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਪੈਨਲਟੀਜ਼ ਇੱਕ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰ ਮੌਰਗੇਜ ਨਾਲੋਂ ਵੱਧ ਹੋਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ।
ਫਿਕਸਡ ਰੇਟ ਲੋਨ
ਇੱਕ ਫਿਕਸਡ ਰੇਟ ਮੋਰਟਗੇਜ ਅਤੇ ਇੱਕ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰ ਮੌਰਗੇਜ ਵਿੱਚ ਅੰਤਰ ਇਹ ਹੈ ਕਿ, ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਦਰਾਂ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ, ਵਿਆਜ ਦਰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਦੇ ਸਮੇਂ ਸਥਾਪਿਤ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਬਦਲੀ ਨਹੀਂ ਜਾਵੇਗੀ। ਇੱਕ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰ ਮੌਰਗੇਜ ਦੇ ਨਾਲ, ਵਿਆਜ ਦਰ ਉੱਪਰ ਜਾਂ ਹੇਠਾਂ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਕਈ ਵੇਰੀਏਬਲ ਰੇਟ ਮੋਰਟਗੇਜ ਫਿਕਸਡ ਰੇਟ ਮੋਰਟਗੇਜ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਦਰ ਮਹੀਨਿਆਂ, ਇੱਕ ਸਾਲ ਜਾਂ ਕਈ ਸਾਲਾਂ ਲਈ ਇੱਕੋ ਜਿਹੀ ਰਹਿ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਇਹ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਮਿਆਦ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਬਦਲ ਜਾਵੇਗੀ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਰਕਮ ਵਧਣ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਅਦਾ ਕੀਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੇ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਮਾਪ ਨਾਲ ਲਿੰਕ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ, ਜਿਸਨੂੰ ਸੂਚਕਾਂਕ ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਇਹ ਵਿਆਜ ਦਰ ਸੂਚਕਾਂਕ ਵਧਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਤੁਹਾਡਾ ਭੁਗਤਾਨ ਵੱਧ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਘੱਟ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਕਈ ਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨ ਹੇਠਾਂ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਸਾਰੇ ਏਆਰਐਮ ਦੇ ਨਾਲ ਅਜਿਹਾ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਕੁਝ ARM ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਾਧੇ 'ਤੇ ਕੈਪ ਲਗਾ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਕੁਝ ARM ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਨੂੰ ਵੀ ਸੀਮਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਵਿਵਸਥਿਤ-ਦਰ ਮੌਰਗੇਜ ਲਓ, ਇਹ ਪਤਾ ਕਰੋ: ਸੁਝਾਅ: ਇਹ ਨਾ ਸੋਚੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣਾ ਘਰ ਵੇਚਣ ਜਾਂ ਆਪਣੇ ਕਰਜ਼ੇ ਨੂੰ ਮੁੜਵਿੱਤੀ ਦੇਣ ਦੇ ਯੋਗ ਹੋਵੋਗੇ। ਤੁਹਾਡੀ ਜਾਇਦਾਦ ਦਾ ਮੁੱਲ ਘੱਟ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਬਦਲ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਮੌਜੂਦਾ ਆਮਦਨ 'ਤੇ ਉੱਚੇ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨੂੰ ਬਰਦਾਸ਼ਤ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਹੋਰ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਮੌਰਗੇਜ ਲਈ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਘਰ ਖਰੀਦਣਾ, ਸਾਡੇ ਘਰ ਖਰੀਦਦਾਰ ਟੂਲਕਿੱਟ ਅਤੇ ਸਰੋਤਾਂ 'ਤੇ ਜਾਓ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਇੱਕ ਮੌਰਗੇਜ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਦੇਖਣ ਲਈ ਇਸ ਚੈਕਲਿਸਟ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਮੌਰਗੇਜ ਤੋਂ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਲਾਭ ਲੈਣ ਲਈ ਕਿਹੜੇ ਕਦਮ ਚੁੱਕ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਕੀ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਮੌਰਗੇਜ ਨੂੰ ਬਿਨਾਂ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦੇ ਇੱਕ ਸਥਿਰ ਵਿੱਚ ਬਦਲਣਾ ਕਾਨੂੰਨੀ ਹੈ? ਪਲ ਦੇ
ਤੁਹਾਨੂੰ ਇੱਕ ਫਿਕਸਡ-ਰੇਟ ਮੌਰਗੇਜ ਵਿੱਚ ਆਪਣਾ ਵੇਰੀਏਬਲ ਕਦੋਂ ਫਿਕਸ ਕਰਨਾ ਹੈ? ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਸਾਲ ਘਰ ਖਰੀਦ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਕਿਹੜਾ ਵਿਕਲਪ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਪੈਸੇ ਬਚਾਏਗਾ? ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਸਥਿਰ ਅਤੇ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਅੰਤਰ ਨੂੰ ਸਮਝਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਨਿਮਨਲਿਖਤ ਬ੍ਰੇਕਡਾਊਨ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰੇਗਾ।
ਪੁਨਰਵਿੱਤੀ: ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਐਮਰਜੈਂਸੀ, ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਇਕਸਾਰਤਾ, ਜਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਮੌਕਿਆਂ ਲਈ ਨਕਦੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਘਰ ਤੋਂ ਇਕੁਇਟੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਤੁਹਾਡੇ ਮੌਰਗੇਜ ਕੋਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਹੋਮ ਇਕੁਇਟੀ ਲਾਈਨ (HELOC) ਨਹੀਂ ਹੈ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਮੌਰਗੇਜ ਨੂੰ ਤੋੜਨਾ ਪਵੇਗਾ।
ਘੱਟ ਦਰਾਂ: ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਲੋਕਾਂ ਨੇ 2018 ਵਿੱਚ ਮੌਰਟਗੇਜ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤਾ ਸੀ ਉਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਦਰਾਂ 3% ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਸਨ ਅਤੇ ਅਚਾਨਕ ਉਹੀ ਦਰਾਂ 50 ਵਿੱਚ 2020% ਘਟਦੀਆਂ ਨਜ਼ਰ ਆਉਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਜੋ ਵੀ ਹੈ ਦੁੱਗਣਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ? ਉਸੇ ਰਿਣਦਾਤਾ ਨਾਲ ਜਾਂ ਹੋਰ ਕਿਤੇ ਘੱਟ ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਦਰ 'ਤੇ ਬਦਲਣ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਮੌਰਗੇਜ ਨੂੰ ਤੋੜਨਾ।
ਉਪਰੋਕਤ ਅਸਲੀਅਤਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ, ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਜੋ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਹ ਆਪਣੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਅੰਦਰ ਉਪਰੋਕਤ ਵਿੱਚੋਂ ਕੋਈ ਵੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ ਭਾਵੇਂ ਇਹ ਕਿੰਨੀ ਵੀ ਉੱਚੀ ਹੋਵੇ। ਮੇਰੇ ਗਾਹਕਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਤੋਂ 129.000% ਦੀ ਦਰ ਤੋਂ 3% ਦੀ ਦਰ ਵਿੱਚ ਬਦਲਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ $1,20 ਬਰੇਕ ਫੀਸ ਲਈ ਗਈ ਸੀ; ਇਹ ਕਹਿਣਾ ਕਾਫੀ ਹੈ ਕਿ ਮੈਂ ਫਸ ਗਿਆ ਸੀ।
