ਜਾਇਦਾਦ ਖਰੀਦਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਿਵੇਂ ਕਰੀਏ?
ਮੈਨੂੰ ਯਕੀਨ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਸਭ ਨੇ ਸਪੈਨਿਸ਼ ਮੌਰਗੇਜ ਕੰਟਰੈਕਟਸ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਬਦਨਾਮ "ਫਲੋਰ ਕਲਾਜ਼" ਬਾਰੇ ਸੁਣਿਆ ਹੋਵੇਗਾ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜਿੰਨਾ ਮੈਨੂੰ ਯਕੀਨ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਸੁਣਿਆ ਹੈ, ਮੈਨੂੰ ਯਕੀਨ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸਪੱਸ਼ਟ ਨਹੀਂ ਹੋ ਕਿ ਉਹ ਕੀ ਹਨ ਜਾਂ ਉਹਨਾਂ ਵਿੱਚ ਕੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਇਹ ਭੰਬਲਭੂਸਾ, ਜੋ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਸਪੈਨਿਸ਼ ਭਾਈਚਾਰੇ ਵਿੱਚ ਮੌਜੂਦ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਤੋਂ ਵੀ ਵੱਧ ਵਿਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ, ਮੀਡੀਆ ਦੁਆਰਾ ਫੈਲਾਈ ਗਈ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਿਰੋਧਾਭਾਸੀ, ਅਤੇ ਕਈ ਵਾਰ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਝੂਠੀ, ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇ ਕਾਰਨ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਮੈਨੂੰ ਇਹ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਸਪੈਨਿਸ਼ ਨਿਆਂ-ਸ਼ਾਸਤਰ ਨੇ ਜੋ ਜ਼ਿਗਜ਼ੈਗਿੰਗ ਕੋਰਸ ਲਿਆ ਹੈ, ਉਹ ਇਸਦੀ ਮਦਦ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ।
ਇੱਕ "ਫਲੋਰ ਕਲਾਜ਼" ਇੱਕ ਮੌਰਗੇਜ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਧਾਰਾ ਹੈ ਜੋ ਮੌਰਗੇਜ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਘੱਟੋ ਘੱਟ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾ ਨਾਲ ਸਹਿਮਤ ਆਮ ਵਿਆਜ ਉਸ ਘੱਟੋ ਘੱਟ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੋਵੇ ਜਾਂ ਨਹੀਂ।
ਸਪੇਨ ਵਿੱਚ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਗਿਰਵੀਨਾਮੇ ਇੱਕ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜੋ ਇੱਕ ਹਵਾਲਾ ਦਰ, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਯੂਰੀਬੋਰ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਹੋਰ ਵੀ ਹਨ, ਨਾਲ ਹੀ ਇੱਕ ਅੰਤਰ ਜੋ ਸਵਾਲ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ ਵੱਖਰਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਵੈਲਯੂਏਸ਼ਨ ਗੈਪ ਬਾਰੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੀ ਪਤਾ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ
ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਸਪੈਨਿਸ਼ ਮੌਰਟਗੇਜਾਂ ਵਿੱਚ, ਅਦਾ ਕੀਤੀ ਜਾਣ ਵਾਲੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੀ ਗਣਨਾ EURIBOR ਜਾਂ IRPH ਦੇ ਹਵਾਲੇ ਨਾਲ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਇਹ ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਧਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਗਿਰਵੀਨਾਮੇ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਵੀ ਵਧਦਾ ਹੈ, ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਜੇਕਰ ਇਹ ਘਟਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਵਿਆਜ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਘਟ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਨੂੰ "ਵੇਰੀਏਬਲ ਰੇਟ ਮੋਰਟਗੇਜ" ਵਜੋਂ ਵੀ ਜਾਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਮੌਰਗੇਜ 'ਤੇ ਅਦਾ ਕੀਤਾ ਜਾਣ ਵਾਲਾ ਵਿਆਜ EURIBOR ਜਾਂ IRPH ਦੇ ਨਾਲ ਬਦਲਦਾ ਹੈ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਮੌਰਗੇਜ ਇਕਰਾਰਨਾਮੇ ਵਿੱਚ ਫਲੋਰ ਕਲਾਜ਼ ਦੇ ਸੰਮਿਲਨ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਮੌਰਗੇਜ ਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਵਿਆਜ ਦਰ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਦਾ ਪੂਰਾ ਲਾਭ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ, ਕਿਉਂਕਿ ਮੌਰਗੇਜ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਵਿਆਜ ਦੀ ਇੱਕ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਦਰ, ਜਾਂ ਮੰਜ਼ਿਲ ਹੋਵੇਗੀ। ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਧਾਰਾ ਦਾ ਪੱਧਰ ਉਸ ਬੈਂਕ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗਾ ਜੋ ਮੌਰਗੇਜ ਅਤੇ ਉਸ ਮਿਤੀ ਨੂੰ ਜਿਸ 'ਤੇ ਇਹ ਸਮਝੌਤਾ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਪਰ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਦਰਾਂ ਦਾ 3,00 ਅਤੇ 4,00% ਵਿਚਕਾਰ ਹੋਣਾ ਆਮ ਗੱਲ ਹੈ।
ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ EURIBOR ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰ ਮੌਰਗੇਜ ਹੈ ਅਤੇ 4% 'ਤੇ ਇੱਕ ਫਲੋਰ ਸੈੱਟ ਹੈ, ਜਦੋਂ EURIBOR 4% ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਆਉਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਮੌਰਗੇਜ 'ਤੇ 4% ਵਿਆਜ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਜਿਵੇਂ ਕਿ EURIBOR ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਹੈ, -0,15% 'ਤੇ, ਤੁਸੀਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਦਰ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ EURIBOR ਵਿਚਕਾਰ ਅੰਤਰ ਲਈ ਆਪਣੇ ਮੌਰਗੇਜ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦਾ ਜ਼ਿਆਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ। ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ, ਇਹ ਵਿਆਜ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਹਜ਼ਾਰਾਂ ਵਾਧੂ ਯੂਰੋ ਦੀ ਨੁਮਾਇੰਦਗੀ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਕੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮੁਲਾਂਕਣ ਦੀ ਅਚਨਚੇਤੀ ਨੂੰ ਛੱਡ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?
ਇੱਕ ਮੰਜ਼ਿਲ ਧਾਰਾ, ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਅਧਿਕਤਮ ਸੀਮਾ ਜਾਂ ਘੱਟੋ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੇ ਸਬੰਧ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਸਮਝੌਤੇ ਵਿੱਚ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਇੱਕ ਖਾਸ ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ ਜੋ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਿੱਤੀ ਇਕਰਾਰਨਾਮਿਆਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਵਿੱਚ।
ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਤ ਜਾਂ ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ ਸਹਿਮਤੀ ਦਿੱਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਪਰਿਵਰਤਨਸ਼ੀਲ ਦਰਾਂ ਨਾਲ ਸਹਿਮਤ ਕਰਜ਼ੇ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਅਧਿਕਾਰਤ ਵਿਆਜ ਦਰ (ਯੂਨਾਈਟਿਡ ਕਿੰਗਡਮ LIBOR, ਸਪੇਨ EURIBOR ਵਿੱਚ) ਅਤੇ ਇੱਕ ਵਾਧੂ ਰਕਮ (ਸਪ੍ਰੇਡ ਵਜੋਂ ਜਾਣੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ) ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਜਾਂ ਹਾਸ਼ੀਏ)।
ਕਿਉਂਕਿ ਪਾਰਟੀਆਂ ਬੈਂਚਮਾਰਕ ਵਿੱਚ ਤਿੱਖੀ ਅਤੇ ਅਚਾਨਕ ਹਿਲਜੁਲ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੀਆਂ ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੀਆਂ ਰਕਮਾਂ ਬਾਰੇ ਕੁਝ ਨਿਸ਼ਚਤਤਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਉਹ ਇੱਕ ਅਜਿਹੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ 'ਤੇ ਸਹਿਮਤ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਉਹ ਨਿਸ਼ਚਤ ਹਨ ਕਿ ਭੁਗਤਾਨ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗਾ। .
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਸਪੇਨ ਵਿੱਚ, ਲਗਭਗ ਇੱਕ ਦਹਾਕੇ ਤੋਂ, ਅਸਲ ਸਕੀਮ ਨੂੰ ਇਸ ਬਿੰਦੂ ਤੱਕ ਭ੍ਰਿਸ਼ਟ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਸਪੇਨ ਦੀ ਸੁਪਰੀਮ ਕੋਰਟ ਲਈ ਬੈਂਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਲਗਾਤਾਰ ਦੁਰਵਿਵਹਾਰ ਤੋਂ ਬਚਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਹੁਕਮ ਜਾਰੀ ਕਰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ।
ਸਪੈਨਿਸ਼ ਬੈਂਕ "ਫਲੋਰ ਕਲਾਜ਼" "ਫਲੋਰ ਕਲਾਜ਼" 'ਤੇ ਵਾਪਸ ਆਉਂਦਾ ਹੈ
ਫਰਸ਼ ਦੀਆਂ ਧਾਰਾਵਾਂ ਦੇ ਸੰਦਰਭ ਵਿੱਚ ਤੁਰੰਤ ਖਪਤਕਾਰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਉਪਾਵਾਂ 'ਤੇ ਰਾਇਲ ਡਿਕਰੀ-ਲਾਅ 1/2017 ਦੇ ਉਪਬੰਧਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ, ਬੈਂਕੋ ਸੈਂਟੇਂਡਰ ਨੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾਅਵਿਆਂ ਨਾਲ ਨਜਿੱਠਣ ਲਈ ਫਲੋਰ ਕਲਾਜ਼ ਕਲੇਮ ਯੂਨਿਟ ਬਣਾਇਆ ਹੈ ਜੋ ਖਪਤਕਾਰ ਉਕਤ ਸ਼ਾਹੀ ਫ਼ਰਮਾਨ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦੇ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। -ਕਾਨੂੰਨ.
ਕਲੇਮ ਯੂਨਿਟ 'ਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਇਸਦਾ ਅਧਿਐਨ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ ਅਤੇ ਇਸਦੀ ਜਾਇਜ਼ਤਾ ਜਾਂ ਅਪ੍ਰਵਾਨਯੋਗਤਾ ਬਾਰੇ ਫੈਸਲਾ ਲਿਆ ਜਾਵੇਗਾ। ਜੇਕਰ ਇਹ ਜਾਇਜ਼ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਤਾਂ ਦਾਅਵੇਦਾਰ ਨੂੰ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਇਨਕਾਰ ਕਰਨ ਦੇ ਕਾਰਨਾਂ ਬਾਰੇ ਸੂਚਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ।
ਜਿੱਥੇ ਉਚਿਤ ਹੋਵੇ, ਦਾਅਵੇਦਾਰ ਨੂੰ ਸੂਚਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ, ਰਿਫੰਡ ਦੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹੋਏ, ਵੰਡਿਆ ਗਿਆ ਹੈ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਰਕਮ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੱਤਾ ਜਾਵੇਗਾ। ਦਾਅਵੇਦਾਰ ਨੂੰ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ 15 ਦਿਨਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਅੰਦਰ, ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਸਮਝੌਤੇ ਜਾਂ, ਜਿੱਥੇ ਉਚਿਤ ਹੋਵੇ, ਰਕਮ ਬਾਰੇ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਇਤਰਾਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਸੰਚਾਰ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਜੇਕਰ ਉਹ ਸਹਿਮਤ ਹਨ, ਤਾਂ ਦਾਅਵੇਦਾਰ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਬੈਂਕੋ ਸੈਂਟੇਂਡਰ ਸ਼ਾਖਾ ਜਾਂ ਬੈਂਕ ਦੀ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਸ਼ਾਖਾ ਵਿੱਚ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਆਪਣੀ ਪਛਾਣ ਕਰਕੇ, ਬੈਂਕ ਦੁਆਰਾ ਦਿੱਤੇ ਪ੍ਰਸਤਾਵ ਨਾਲ ਲਿਖਤੀ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਆਪਣਾ ਸਮਝੌਤਾ ਪ੍ਰਗਟ ਕਰਨਾ, ਹੇਠਾਂ ਦਸਤਖਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
