Forskuddsbetal et amortisert lån
I boliglånsverdenen refererer amortisering til å betale ned et lån over tid i månedlige betalinger. Din månedlige boliglånsbetaling vil gå inn i en rekke forskjellige kategorier. Men amortisering refererer bare til to av disse kategoriene:
Når du tar opp et boliglån for å kjøpe bolig, blir du enig med långiveren din om en spesifikk nedbetalingsplan, vanligvis 15 eller 30 år. Husk at jo lengre løpetid, jo mer betaler du totalt.
En amortiseringsplan eller tabell gir deg en visuell nedtelling til slutten av boliglånet ditt. Dette er et diagram som viser hvor mye av hver betaling som vil gå mot renter og hovedstol, inntil huset er avviklet.
Du kan for eksempel refinansiere boliglånet ditt for å endre løpetiden. Dette vil endre aspekter som renten, beløpet på den månedlige betalingen og amortiseringsperioden. (Tips: Refinansier kun hvis du kan få en lavere rente og kortere nedbetalingstid.)
Til slutt trekker du den renten fra din totale månedlige betaling. Det som gjenstår er beløpet som skal gå til hovedstolen for den måneden. Den samme prosessen gjentas hver måned til lånet er fullt nedbetalt.
Amortiseringstid kontra varighet på lånet
En 5/1 eller 5-årig ARM er et boliglån hvor "5" er antall år den opprinnelige renten vil forbli fast. "1" representerer hvor ofte renten vil bli justert etter at den første femårsperioden er over. De vanligste bindingstidene er 3, 5, 7 og 10 år og "1" er den vanligste omstillingsperioden. Det er viktig å lese kontrakten nøye og stille spørsmål hvis du vurderer en ARM. Lær mer om hvordan justerbare priser endres.
Et boliglån med justerbar rente (ARM) er en type lån hvis rente kan endres, vanligvis i forhold til en indeksrente. Din månedlige betaling vil gå opp eller ned basert på lånets introduksjonsperiode, rentetak og indeksrente. Med en ARM kan renten og den månedlige betalingen starte lavere enn et fastrentelån, men både renten og den månedlige betalingen kan øke betydelig. Lær mer om hvordan ARM-er fungerer og hva du bør passe på.
Amortisering innebærer å nedbetale et lån med regelmessige innbetalinger over tid, slik at beløpet du skylder synker for hver betaling. De fleste boliglån amortiseres, men noen er ikke fullstendig amortisert, noe som betyr at du fortsatt vil skylde penger etter å ha utført alle betalingene dine. Hvis betalingene er mindre enn rentebeløpet hver måned, vil boliglånssaldoen øke i stedet for å reduseres. Dette kalles negativ amortisering. Andre låneprogrammer som ikke er fullt amortisert i løpet av lånet kan kreve en stor ballongbetaling på slutten av låneperioden. Sørg for at du vet hvilken type lån du får.
Amortiseringsøkning
Amortisering er en regnskapsteknikk som brukes til å periodisk redusere bokført verdi av et lån eller en immateriell eiendel over en spesifisert tidsperiode. Ved et lån fokuserer amortisering på å spre lånebetalingene over tid. Når den brukes på en eiendel, er amortisering lik avskrivning.
Begrepet "amortisering" refererer til to situasjoner. For det første brukes amortisering i prosessen med å betale tilbake gjeld gjennom vanlige hovedstol- og rentebetalinger over tid. En amortiseringsplan brukes til å redusere gjeldende saldo på et lån - for eksempel et boliglån eller et billån - gjennom avdrag.
For det andre kan amortisering også referere til praksisen med å spre kapitalutgifter knyttet til immaterielle eiendeler over en spesifisert varighet - vanligvis over eiendelens utnyttbare levetid - for regnskaps- og skatteformål.
Amortisering kan referere til prosessen med å betale ned gjeld over tid i periodiske avdrag med renter og hovedstol tilstrekkelig til å tilbakebetale lånet i sin helhet innen forfallsdatoen. En høyere prosentandel av den faste månedlige betalingen går mot renter ved begynnelsen av lånet, men med hver påfølgende betaling går en høyere prosentandel mot hovedstolen på lånet.
Hvordan bestemmes boliglånsavskrivning?
Jean Murray, MBA, Ph.D., er en erfaren forretningsskribent og professor. Han har undervist på handels- og profesjonelle skoler i mer enn 35 år og har skrevet for The Balance SMB om amerikansk forretningslov og beskatning siden 2008.
Amortisering har faktisk flere betydninger. I forhold til lån er det prosessen med å betale ned lånet gjennom betalinger som inkluderer både hovedstol og renter. Amortisering sprer også utgiftene til en eiendel over en tidsperiode for skatteformål.
Avskrivninger og amortisering bruker i hovedsak samme prosess, men for ulike typer eiendeler. Mens avskrivninger bruker kostnadene for en materiell eiendel over levetiden, handler amortisering om å bruke immaterielle eiendeler som varemerker eller patenter. Amortisering er lik lineær avskrivning. Anskaffelseskost for eiendelen fordeles i like store intervaller over hele levetiden.
En amortiseringsplan brukes ofte for å vise mengden renter og hovedstol betalt på et lån med hver betaling. I utgangspunktet er det en amortiseringsplan som viser beløpene som betales hver måned, inkludert beløpet som kan tilskrives renter og en løpende sum av renter betalt over lånets levetid.
