Míriam's (fictieve nummer) vermelding op een lijst met enge mensen begon na een overeenkomst met haar voormalige telefoonmaatschappij. Maanden nadat hij van operator was veranderd, eiste het vorige bedrijf betaling van enkele rekeningen, ook al had hij zich een paar maanden geleden al uitgeschreven. Míriam weigerde de 60 euro te betalen waar ze om vroegen, omdat ze het oneerlijk vond om de rekeningen te betalen van een bedrijf waartoe ze niet langer behoorde. Vanaf daar begon zijn beproeving. Om deze reden ontving hij een bericht waarin hem werd geïnformeerd over de opname van zijn nummer en oproep op een lijst van wanbetalers. Dit alles, ondanks dat hij dat meerdere keren heeft beweerd
de toegerekende schuld was niet opeisbaar.
Twee jaar later staat Míriam nog steeds op die zwarte lijst en zal zij de gevolgen ondervinden als ze dagelijkse procedures of taken probeert uit te voeren. Hij kan geen financiering krijgen om een nieuwe auto te kopen, noch kan hij van elektriciteits-, gas- of, wederom, telefoonmaatschappij veranderen. De reden hiervoor is dat een groot deel van de dienstverleners en financiële instellingen deze lijsten raadpleegt – na het betalen van een vergoeding – voordat zij een lening verstrekken of een contract ondertekenen voor welke basisdienst dan ook. Nu wacht zijn zaak op een oplossing bij de rechtbank nadat hij een rechtszaak heeft aangespannen met de hulp van de Asufin-vereniging.
Ook eiste een operator van Julián Latorre de betaling van een bedrag van 600 euro, wat niet overeenkwam sinds hij de overstap naar een ander telecombedrijf had gemaakt, voldeed aan alle vereisten en zodra de overeengekomen verblijfsperiode was verstreken. Voornoemde weigerde het geclaimde geld te betalen omdat het geen echte schuld vormde en werd al snel bestraft door de telefoniste: zijn nummer werd in een van deze registers opgenomen. Na een klacht te hebben ingediend bij de OCU, schrapte Julián vuil van de lijst, maar moest hij maandenlang verschillende straffen ondergaan. De problemen waren divers: van het ontvangen van een weigering bij het afsluiten van een verzekering voor zijn auto tot problemen met financiers die niet aarzelden om de creditcards in te trekken die ze aan verschillende bedrijven hadden gekoppeld. “Elke entiteit waar ik naartoe ging, zei nee”, zegt Julián.
De episoden van Míriam of Julián komen relatief vaak voor in Spanje. Om in een bestand van wanbetalers terecht te komen hoeft u alleen maar te stoppen met het betalen van een factuur van slechts 50 euro. Gezien het feit dat veel van de wanbetalingen geen hoge importbetalingen zijn, kunnen de gevolgen ervan het contracteren van basisdiensten door de getroffen consument verlammen. Het op een van deze lijsten staan schaadt de burger als het gaat om het afsluiten van basisvoorzieningen voor het dagelijks leven, zoals onder meer een hypotheek, een spoedlening, een creditcard of het aanmelden van een telefoonlijn of elektriciteit of gas in een huis.
De bestanden die in Spanje actief zijn, zijn divers. Daartoe behoren bedrijven die opereren als particuliere bedrijven, zoals Asnef (National Association of Credit Financial Establishments), RAI (Registry of Unpaid Acceptances) of Experian Credit Bureau. De Bank van Spanje beschikt op haar beurt over Cirbe (Risico-informatiecentrum), dat, hoewel het geen register van wanbetalers is, informatie biedt over mensen wier geaccumuleerd risico meer dan 1.000 euro bedraagt. Over het algemeen dienen deze lijsten om te verifiëren dat de gebruiker die daarin geregistreerd lijkt, niet solvabel is en dat er daarom een hoog risico bestaat bij het ondertekenen van een lening- of servicecontract met hem.
Bronnen uit een van de bekendste dossiers, Asnef, leggen aan ABC uit dat de daarin opgenomen gegevens worden gebruikt met het oog op het bieden van veiligheid aan het commerciële verkeer, maar ook om ‘te late betalingen te helpen voorkomen en de financiële solvabiliteit van natuurlijke en rechtspersonen te beoordelen. .” «. Cijfers over de aard van de schulden en het exacte aantal mensen dat in het dossier staat ingeschreven, geeft Asnef niet, maar ze zeggen wel dat er in de eerste weken van de pandemie sprake is van een lichte stijging van het aantal debiteuren. “Maar er zal onmiddellijk een daling zijn als gevolg van de door de regering goedgekeurde moratoria en het sectorale akkoord om de financieringsoperaties van de klanten van onze verbonden entiteiten uit te stellen”, geven dezelfde bronnen toe.
Schadevergoeding claimen
Bovendien zijn er veel gevallen zoals die van Míriam, waarbij mensen per ongeluk binnenkomen, zoals bijvoorbeeld kan gebeuren als er misverstanden zijn met een leveringsbedrijf. “Zelfs de meest eervolle betaler kan op een dag zijn NUM in een bestand zien”, waarschuwde de consumentenvereniging OCU. Er zijn zelfs gevallen van usurpatie van persoonlijkheid of frauduleuze aanwerving waardoor we in een spinnenweb terechtkomen waaruit het, eenmaal binnen, heel moeilijk is om te ontsnappen.
Een irrelevante toevoeging
De OCU verwijst naar de zaak van Gabriël (fictief nummer), die bij de AEPD zijn opname in een bestand van wanbetalers meldde zonder dat deze stap legaal was. Het Agentschap voor Gegevensbescherming heeft Unión de Créditos Inmobiliarios, een bedrijf dat om deze reden de onjuiste opname maakte, een boete van 50.000 euro opgelegd. De sanctie werd later bevestigd door zowel het Nationale Hof als het Hooggerechtshof. De uitspraak herinnert eraan dat de opname van gebruikersgegevens in een register legitiem is als de schuld niet exact is, maar dat de opname ook relevant moet zijn. In dit geval was dit niet het geval omdat Gabriël om nietigverklaring van een aantal clausules van de hypothecaire lening had verzocht.
Ileana Izverniceanu, communicatiedirecteur van de OCU, herinnert zich dat de opname soms per ongeluk gebeurt, dat de schuld niet reëel is of niet voldoet aan de vereisten voor registratie in het dossier. Als dit gebeurt, moet de betrokkene de uitschrijving aanvragen bij de registratiehouder, zodra deze u op de hoogte stelt van de opname. Als ze niet reageren, moet dit worden gemeld aan het Spaanse agentschap voor gegevensbescherming (AEPD) en bestaat er uiteindelijk de mogelijkheid om gerechtelijk schadevergoeding te eisen voor de schade veroorzaakt door onjuiste opname. Aan de andere kant, als wordt toegegeven dat de schuld reëel is, moet de consument deze eerst betalen en een betalingsbewijs claimen en bewaren om problemen in de toekomst te voorkomen.
Fuentes de Asnef erkent dat er in "zeer specifieke" gevallen gevallen kunnen zijn waarin een consument het slachtoffer is van frauduleuze contracten of identiteitsdiefstal of -diefstal. Vergeet niet dat burgers een gratis dienst ter beschikking hebben om hun recht op toegang, rectificatie, annulering, verzet en beperking uit te oefenen.
drukmeting
Aan de andere kant wordt opname in een van deze solvabiliteitsdossiers van activa gebruikt als drukmiddel om een schuld op te eisen. Maar burgers die per abuis zijn opgenomen, hebben niet alleen het recht om hun gegevens te laten verwijderen, maar kunnen ook bij de rechter schadevergoeding eisen. In dit verband benadrukte Fernando Gavín, van Gavín & Linares, de samenwerkende advocaten van Asufin, dat het Hooggerechtshof heeft vastgesteld dat wanneer iemand op een lijst van wanbetalers komt, dit bedoeld is om de solvabiliteit van een persoon te beoordelen. “Het doel kan niet zijn iemand te dwingen een schuld te betalen. Dat wil zeggen dat deze lijsten niet op dwingende wijze kunnen worden gebruikt, en nog minder wanneer de klant een claim open heeft staan via de klantenservice”, voegt Gavín toe.
Tegelijkertijd benadrukt Gavín dat de laatste schadevergoeding die bedrijven hebben moeten betalen voor het schenden van het recht op eer, wordt gekwantificeerd in duizenden euro's. “Ze zouden deze bedrijven vertellen dat sluiproutes het niet waard zijn. Als ze een schuld willen innen, kunnen ze een rechtszaak aanspannen”, aldus Gavín.
In dit opzicht benadrukte Facua-woordvoerder Rubén Sánchez deze week tijdens de presentatie van de #yonosoymoroso-campagne dat het opleggen van boetes aan de natuurlijke of rechtspersoon die verantwoordelijk is voor de opname in het debiteurendossier de beste manier is om bedrijven af te schrikken. “De beslissing om een consument in een register op te nemen kan bedrijven vervuilen als ze erachter komen dat een consument een klacht indient”, waarschuwde Sánchez.
Wanneer kunnen ze je in een dossier zetten?
-Om een persoon juridisch op te nemen in een lijst van wanbetalers, moet de schuld “zeker, opeisbaar en betaalbaar” zijn, dat wil zeggen dat het een echte schuld moet zijn die in het verleden betaald had moeten worden en die moet worden aangetoond.
-De niet-betaling heeft plaatsgevonden voor een bedrag groter dan 50 euro. Bedrijven die minder dan 50 euro schuldig zijn, kunnen daarom niet op de lijst van wanbetalers worden geplaatst.
– Indien de schuld zich in het kader van een administratief, gerechtelijk of arbitraal debat bevindt, wordt de opname van de betrokken burger in een dergelijk register niet verwerkt.
-Toevoeging aan een lijst is niet legaal als de consument bij het contracteren van het goed of de dienst niet gewaarschuwd is voor de mogelijkheid om bij niet-betaling in het register van wanbetalers terecht te komen.
-De maximale periode dat de gegevens in het bestand blijven, is maximaal vijf jaar vanaf de vervaldatum van de verplichting die de schuld veroorzaakte, zoals in herinnering gebracht door de OCU.
