Waar de 1099-c te melden in de 1040 voor 2020
Het uitstel van hypotheken door het coronavirus heeft miljoenen Amerikaanse huiseigenaren geholpen die het moeilijk hadden als gevolg van pandemiegerelateerd inkomensverlies om in hun huis te blijven. De federale regering heeft zojuist het uitstel verlengd, waardoor huiseigenaren hypotheekbetalingen tijdelijk kunnen opschorten voor maximaal 15 maanden, vanaf de eerste 12 maanden. Maar voor sommige eigenaren is deze hulp misschien niet genoeg. Ze moeten gewoon van hun hypotheek af.
Als u de behoefte voelt om weg te lopen van uw hypotheek omdat u niet kunt betalen, bent u niet de enige. Vanaf november 2020 was 3,9% van de hypotheken ernstig achterstallig, wat betekent dat ze ten minste 90 dagen achterstallig waren, volgens vastgoeddatabedrijf CoreLogic. Dat wanbetalingspercentage was drie keer hoger dan in dezelfde maand in 2019, maar was sterk gedaald ten opzichte van het pandemische hoogtepunt van 4,2% in april 2020.
Hoewel baanverlies de belangrijkste reden is waarom huiseigenaren een hypotheekontsnappingsroute zoeken, is het niet de enige. Echtscheiding, medische rekeningen, pensionering, werkgerelateerde verhuizing of te veel creditcard- of andere schulden kunnen ook factoren zijn waar huiseigenaren mogelijk uit willen komen.
Als ik een 1099-c krijg, ben ik de schuld dan nog steeds verschuldigd?
Als u uw hypotheek financieel opzegt bij de bank, maar het Eigendomsregister nooit informeert, blijft de hypotheek ingeschreven op het onroerend goed. Als u besluit uw eigendom te verkopen, ontdekt de koper dat er een hypotheek op het onroerend goed rust en kan hij de verkoop weigeren. Zelfs als u de koper vertelt dat uw hypotheek is afbetaald, zult u waarschijnlijk geen onroerend goed kopen met een hypotheek erop.
Het Kadaster geeft een Nota Simple af als eigendomsbewijs. Daarnaast informeert het ook over de lasten (d.w.z. hypotheken) en de executies en embargo's (dat wil zeggen, de achterstalligheid van de hypotheek, de schulden van de belasting op het inkomen van natuurlijke personen (IBI)) die het onroerend goed in stand houdt.
Ten eerste: U moet contact opnemen met het bankkantoor en de opheffing van de hypotheek formeel aanvragen in het Kadaster. U doet dit best schriftelijk gericht aan de bankdirecteur.
Het is belangrijk om te benadrukken dat u door de bank bestraft kunt worden voor de opzegging. Bij het ondertekenen van de hypotheekakte is het gebruikelijk om een aantal kosten en lasten af te spreken die verband houden met het opzeggen van de hypotheek. Daarom is het belangrijk om de bank te vragen naar de kosten van de kosten die verband houden met de annulering voordat u doorgaat. Daarnaast betaalt u ook de opzeggingsakten bij de Spaanse notaris en de kosten van inschrijving in het Kadaster.
Afstand van hypotheekvereisten
Na jaren en jaren van termijnen betalen is het dan eindelijk zover, u gaat de laatste termijn van uw hypotheek betalen. Maar je vraagt je vast af, wat moet ik nu doen, wat moet ik doen als het klaar is?
De waarheid is dat u geen schuld meer heeft bij uw financiële instelling, maar dat betekent niet dat u klaar bent met uw hypotheek, want deze staat nog steeds ingeschreven in het register en dit kan voor problemen zorgen, dus u heeft twee opties:
De registry schrapt het vanzelf, na 20 jaar (dat is niets); dat wil zeggen, voor die tijd, voor elke financiële procedure die u wilt uitvoeren, blijft de informatie aanwezig, u blijft een hypotheek hebben.
In dit geval kan deze procedure aan de financiële entiteit worden toevertrouwd, die niet vrijgesteld is van administratieve kosten voor de bijbehorende procedures; of we kunnen het zelf doen, waardoor we een deel (maar niet alle) van de kosten besparen:
2. Ga naar een notaris om een openbare akte van kwijtschelding van de hypotheek aan te vragen. Dit moet worden ondertekend door de vertegenwoordiger van de entiteit die de hypotheek heeft verstrekt, die wordt geïnformeerd door de notaris (€ 200-300).
Eisen voor het opzeggen van de hypotheek in het titelregister
De Mortgage Debt Relief Act van 2007 staat belastingbetalers over het algemeen toe om inkomsten uit het aflossen van schulden op hun hoofdverblijfplaats uit te sluiten. Schuldvermindering door hypotheekherstructurering, evenals kwijtschelding van hypotheekschuld in verband met een executieverkoop, komen in aanmerking voor kwijtschelding.
Het bedrag van de kwijtgescholden schuld zal belastbaar zijn als de kwijtschelding te danken is aan diensten die aan de geldschieter zijn verleend of om enige andere reden die niet rechtstreeks verband houdt met de daling van de waarde van het huis of de financiële toestand van de belastingbetaler.
Als u geld leent van een commerciële geldschieter en de geldschieter kwijtschelding of kwijtschelding van de schuld later, kan het zijn dat u het kwijtgescholden bedrag moet opnemen in de inkomstenbelasting, afhankelijk van de omstandigheden. Toen u het geld leende, hoefde u het geleende bedrag niet op te nemen als inkomen, omdat u het moest terugbetalen aan de kredietverstrekker.
Wanneer die lening later wordt kwijtgescholden of afbetaald, wordt het bedrag van de lening dat u niet hebt terugbetaald doorgaans als inkomen gerapporteerd. U hoeft de geldverstrekker niet meer terug te betalen. Over het algemeen is de geldschieter verplicht om het bedrag van de kwijtgescholden schuld aan u en de IRS te melden op een formulier 1099-C, kwijtschelding van schuld.
