Wanneer begin je meer hoofdsom dan rente te betalen?
Een hypotheek is een langlopende lening die bedoeld is om u te helpen bij het kopen van een huis. Naast de aflossing van de hoofdsom moet u ook rente betalen aan de kredietverstrekker. Het huis en de grond eromheen dienen als onderpand. Maar als u een huis wilt bezitten, moet u meer weten dan deze algemeenheden. Dit concept is ook van toepassing op het bedrijfsleven, vooral als het gaat om vaste kosten en sluitingspunten.
Bijna iedereen die een huis koopt, heeft een hypotheek. Hypotheekrentes worden vaak genoemd in het avondnieuws en speculatie over de richting waarin de rente zal bewegen is een vast onderdeel geworden van de financiële cultuur.
De moderne hypotheek ontstond in 1934, toen de regering - om het land door de Grote Depressie heen te helpen - een hypotheekprogramma opstelde dat de vereiste aanbetaling op een huis minimaliseerde door het bedrag dat potentiële huiseigenaren konden lenen te verhogen. Daarvoor was een aanbetaling van 50% vereist.
In 2022 is een aanbetaling van 20% wenselijk, zeker omdat je bij een aanbetaling van minder dan 20% een particuliere hypotheekverzekering (PMI) moet afsluiten, waardoor je maandlasten hoger worden. Wat wenselijk is, is echter niet noodzakelijkerwijs haalbaar. Er zijn hypotheekprogramma's die veel lagere aanbetalingen toestaan, maar als u die 20% kunt krijgen, zou u dat moeten doen.
Gaan de hypotheeklasten in de loop van de tijd omlaag?
Maar hoe zit het met langdurige huiseigenaren? Die 30 jaar rentebetalingen kunnen een last lijken, vooral in vergelijking met betalingen op lopende leningen met lagere rentetarieven.
Met een herfinanciering van 15 jaar kunt u echter een lagere rente en een kortere looptijd krijgen om uw hypotheek sneller af te lossen. Maar houd er rekening mee dat hoe korter de looptijd van uw hypotheek, hoe hoger de maandlasten.
Bij een rentepercentage van 5% over zeven jaar en vier maanden, zouden uw doorgestuurde hypotheekbetalingen gelijk zijn aan $ 135.000. Ze heeft niet alleen $ 59.000 aan rente bespaard, maar ze heeft ook een extra kasreserve na de oorspronkelijke looptijd van de lening van 30 jaar.
Een van de gemakkelijkste manieren om elk jaar een extra betaling te doen, is om elke twee weken de helft van uw hypotheekbetaling te betalen in plaats van één keer per maand het volledige bedrag te betalen. Dit staat bekend als 'tweewekelijkse betalingen'.
U kunt echter niet zomaar elke twee weken beginnen met betalen. Uw leningbeheerder kan in de war raken door gedeeltelijke en onregelmatige betalingen te ontvangen. Praat eerst met uw leningbeheerder om overeenstemming te bereiken over dit plan.
Gaat mijn hypotheeklasten na 5 jaar omlaag?
Bij het kiezen tussen bepaalde producten kan het gemakkelijk zijn om de meest populaire te kiezen. Maar als het gaat om het kiezen van het juiste hypotheekproduct voor uw doelen, is de meest populaire optie misschien niet de beste beslissing.
Hypotheken hebben meestal een bepaalde looptijd om de lening terug te betalen. Dit wordt de looptijd van de hypotheek genoemd. De meest gebruikelijke looptijd van een hypotheek in de Verenigde Staten is 30 jaar. Een hypotheek met een looptijd van 30 jaar geeft de lener 30 jaar om zijn lening terug te betalen.
De meeste mensen met deze hypotheekvorm houden de oorspronkelijke lening niet 30 jaar vast. In feite is de typische lengte van een hypotheek, of de gemiddelde levensduur, minder dan 10 jaar. Dit komt niet doordat deze leners de lening in recordtijd afbetalen. Huiseigenaren sluiten sneller een nieuwe hypotheek af of kopen een nieuw huis voordat de looptijd is verstreken. Volgens de National Association of REALTORS® (NAR) verwachten kopers slechts gemiddeld 15 jaar in het huis te blijven dat ze kopen.
Dus waarom is de optie van 30 jaar de gemiddelde hypotheektermijn in Amerika? De populariteit heeft te maken met verschillende factoren, zoals de huidige hypotheekrente, de maandelijkse betaling, het type woning dat wordt gekocht of de financiële doelstellingen van de kredietnemer.
Hoe lang wordt rente betaald op een hypotheek met een looptijd van 30 jaar?
Toen de hypotheekrentetarieven in de Verenigde Staten in 2020 een recorddieptepunt bereikten, stegen de huizenverkopen het hele jaar door. Uit gegevens van Freddie Mac blijkt dat de rente op hypotheken met een looptijd van 30 jaar, exclusief kosten en punten, in juli 3 voor het eerst is gedaald tot minder dan 2020%. Temidden van die sterk dalende hypotheekrente, waren de verkopen van nieuwe en bestaande huizen in november 2020 respectievelijk 20,8% en 25,8% hoger dan het voorgaande jaar, volgens gegevens van het Census Bureau en de National Association of Realtors.
Het hypotheekbetalingsproces staat bekend als amortisatie. Hypotheken met een vaste rente hebben dezelfde maandelijkse betaling gedurende de looptijd van de lening, hoewel het betaalde bedrag in hoofdsom en rente verandert omdat rentebetalingen worden berekend op basis van het uitstaande saldo van de hypotheek. Het aandeel van elke maandelijkse betaling gaat dus van voornamelijk rente naar voornamelijk hoofdsom gedurende de looptijd van de lening. Hieronder vindt u een overzicht van het aflossingsschema voor leningen voor een hypotheek met een vaste rente van $ 30 met een looptijd van 200.000 jaar en een jaarlijkse rente van 4%.
