एक परिशोधित ऋण पूर्व भुक्तानी गर्नुहोस्
धितोको संसारमा, परिशोधनले मासिक भुक्तानीहरूमा समयको साथ ऋण तिर्नलाई बुझाउँछ। तपाईंको मासिक धितो भुक्तानी विभिन्न कोटीहरूमा जानेछ। तर परिशोधनले ती दुई वर्गहरूलाई मात्र बुझाउँछ:
जब तपाइँ घर किन्नको लागि धितो लिनुहुन्छ, तपाइँ तपाइँको ऋणदाता संग एक विशेष भुक्तानी योजना मा सहमत हुनुहुन्छ, सामान्यतया 15 वा 30 बर्ष। ध्यान राख्नुहोस् कि अवधि जति लामो हुन्छ, तपाईंले कुल तिर्नु हुनेछ।
एक परिशोधन योजना वा तालिकाले तपाइँलाई तपाइँको धितोको अन्त्यमा भिजुअल काउन्टडाउन दिन्छ। यो एउटा चार्ट हो जसले घर खारेज नभएसम्म प्रत्येक भुक्तानीको कति ब्याज र साँचो तिर जानेछ भनेर देखाउँछ।
उदाहरण को लागी, तपाइँ आफ्नो धितो को अवधि परिवर्तन गर्न को लागी पुनर्वित्त गर्न सक्नुहुन्छ। यसले ब्याज दर, मासिक भुक्तानीको रकम र परिशोधन अवधि जस्ता पक्षहरू परिवर्तन गर्नेछ। (संकेत: यदि तपाइँ कम ब्याज दर र छोटो भुक्तानी अवधि प्राप्त गर्न सक्नुहुन्छ भने मात्र पुनर्वित्त गर्नुहोस्।)
अन्तमा, तपाईंको कुल मासिक भुक्तानीबाट त्यो ब्याज दर घटाउनुहोस्। के बाँकी रह्यो त्यो महिनाको लागि प्रिन्सिपलमा जाने रकम हो। यो उही प्रक्रिया प्रत्येक महिना दोहोर्याइएको छ जबसम्म ऋण पूर्ण रूपमा भुक्तान हुँदैन।
ऋणको अवधि बनाम परिशोधन अवधि
5/1 वा 5-वर्षको ARM एक धितो ऋण हो जहाँ "5" प्रारम्भिक ब्याज दर निश्चित रहने वर्षहरूको संख्या हो। "1" ले प्रारम्भिक पाँच वर्षको अवधि समाप्त भएपछि कति पटक ब्याज दर समायोजन हुनेछ भनेर प्रतिनिधित्व गर्दछ। सबैभन्दा सामान्य निश्चित अवधिहरू 3, 5, 7 र 10 वर्ष हुन् र "1" सबैभन्दा सामान्य समायोजन अवधि हो। यो सम्झौतालाई ध्यानपूर्वक पढ्नु र यदि तपाइँ ARM विचार गर्दै हुनुहुन्छ भने प्रश्नहरू सोध्नु महत्त्वपूर्ण छ। समायोजन योग्य दरहरू कसरी परिवर्तन हुन्छन् भन्ने बारे थप जान्नुहोस्।
एक समायोज्य दर मोर्टगेज (ARM) एक प्रकारको ऋण हो जसको ब्याज दर परिवर्तन हुन सक्छ, सामान्यतया सूचकांक ब्याज दरको सम्बन्धमा। तपाईंको मासिक भुक्तानी ऋणको परिचयात्मक अवधि, दर क्याप्स, र सूचकांक ब्याज दरको आधारमा माथि वा तल जानेछ। ARM को साथ, ब्याज दर र मासिक भुक्तानी एक निश्चित-दर धितो भन्दा कम सुरु हुन सक्छ, तर ब्याज दर र मासिक भुक्तानी दुवै पर्याप्त वृद्धि हुन सक्छ। ARM ले कसरी काम गर्छ र केमा ध्यान दिने भन्ने बारे थप जान्नुहोस्।
परिशोधन भनेको समयको साथमा नियमित भुक्तानको साथ ऋण भुक्तान गर्नु हो, ताकि तपाइँले तिर्नुपर्ने रकम प्रत्येक भुक्तानी संग घट्दै जान्छ। धेरैजसो धितो ऋणहरू परिशोधन गरिएका छन्, तर केही पूर्ण रूपमा परिशोधित छैनन्, यसको मतलब तपाईंले आफ्नो सबै भुक्तानी गरेपछि पनि पैसा तिर्नुहुनेछ। यदि भुक्तानीहरू प्रत्येक महिनाको ब्याज रकम भन्दा कम छ भने, धितो ब्यालेन्स घट्नुको सट्टा बढ्नेछ। यसलाई नकारात्मक परिशोधन भनिन्छ। ऋणको अवधिमा पूर्ण रूपमा परिशोधन नगरिएका अन्य ऋण कार्यक्रमहरूलाई ऋण अवधिको अन्त्यमा ठूलो बेलुन भुक्तानी आवश्यक पर्दछ। निश्चित गर्नुहोस् कि तपाइँ कुन प्रकारको ऋण प्राप्त गर्दै हुनुहुन्छ थाहा छ।
परिशोधन वृद्धि
परिशोधन एक लेखा प्रविधी हो जुन आवधिक रूपमा ऋण वा अमूर्त सम्पत्ति को एक निर्दिष्ट अवधि मा कम गर्न को लागी प्रयोग गरिन्छ। ऋण को मामला मा, परिशोधन समय संग ऋण भुक्तान फैलाउन मा केन्द्रित छ। जब सम्पत्तिमा लागू हुन्छ, परिशोधन मूल्यह्रास जस्तै हो।
"परिशोधन" शब्दले दुई अवस्थाहरूलाई बुझाउँछ। पहिलो, परिशोधन नियमित मूल र ब्याज भुक्तानी मार्फत ऋण चुक्ता गर्ने प्रक्रियामा प्रयोग गरिन्छ। एक परिशोधन योजना ऋणको हालको ब्यालेन्स कम गर्न प्रयोग गरिन्छ - उदाहरणका लागि, धितो वा कार ऋण - किस्ता भुक्तानी मार्फत।
दोस्रो, परिशोधनले लेखा र कर उद्देश्यका लागि निर्दिष्ट अवधिमा-सामान्यतया सम्पत्तिको उपयोगी जीवनमा अमूर्त सम्पत्तिहरूसँग सम्बन्धित पूंजीगत व्ययहरू फैलाउने अभ्यासलाई पनि बुझाउन सक्छ।
परिशोधनले ब्याजको आवधिक किस्ताहरूमा ऋण चुक्ता गर्ने प्रक्रियालाई सन्दर्भ गर्न सक्छ र निर्धारित मितिमा पूर्ण रूपमा ऋण चुक्ता गर्न पर्याप्त सान्दर्भिक। निश्चित मासिक भुक्तानीको उच्च प्रतिशत ऋणको सुरुमा ब्याजमा जान्छ, तर प्रत्येक पछिको भुक्तानीको साथ, उच्च प्रतिशत ऋणको मूल तिर जान्छ।
बंधक परिशोधन कसरी निर्धारण गरिन्छ?
जीन मरे, एमबीए, पीएचडी, एक अनुभवी व्यापार लेखक र प्रोफेसर हो। उनले 35 वर्ष भन्दा बढीको लागि व्यापार र व्यावसायिक विद्यालयहरूमा पढाउनुभएको छ र 2008 देखि अमेरिकी व्यापार कानून र करमा ब्यालेन्स SMB को लागी लेखेको छ।
परिशोधन वास्तवमा धेरै अर्थहरू छन्। ऋणको सम्बन्धमा, यो साँवा र ब्याज दुवै समावेश गर्ने भुक्तानीहरू मार्फत ऋण भुक्तान गर्ने प्रक्रिया हो। परिशोधनले कर प्रयोजनका लागि समयको अवधिमा सम्पत्तिको खर्च पनि फैलाउँछ।
मूल्यह्रास र परिशोधन अनिवार्य रूपमा एउटै प्रक्रिया प्रयोग गर्दछ तर विभिन्न प्रकारका सम्पत्तिहरूको लागि। जबकि मूल्यह्रासले यसको उपयोगी जीवनमा मूर्त सम्पत्तिको लागत खर्च गर्दछ, परिशोधनले ट्रेडमार्क वा पेटेन्ट जस्ता अमूर्त सम्पत्तिहरू खर्च गर्नेसँग सम्बन्धित छ। परिशोधन सीधा-रेखा मूल्यह्रास जस्तै हो। सम्पत्तिको लागत यसको उपयोगी जीवनभरि समान वृद्धिमा वितरित गरिन्छ।
एक परिशोधन तालिका अक्सर प्रत्येक भुक्तानी संग ऋण मा भुक्तान गरिएको ब्याज र मूल रकम देखाउन प्रयोग गरिन्छ। साधारणतया, यो एक परिशोधन तालिका हो जसले प्रत्येक महिना भुक्तान गरिएको रकम देखाउँदछ, ब्याजको लागि योग्य रकम र ऋणको जीवनमा भुक्तान गरिएको कुल ब्याज सहित।
