အပေါင်ခံတာ ဘယ်နှစ်နှစ်လောက် ကျသွားလဲ။

ဘယ်အချိန်မှာ အတိုးထက် အရင်းပိုပေးရမလဲ။

ပေါင်နှံခြင်းသည် အိမ်ဝယ်ရာတွင် ကူညီရန် ဒီဇိုင်းထုတ်ထားသော နှစ်ရှည်ချေးငွေဖြစ်သည်။ အရင်းအနှီးပြန်ဆပ်ခြင်းအပြင်၊ ငွေချေးသူအား အတိုးကိုလည်း ပေးဆောင်ရမည်ဖြစ်ပါသည်။ အိမ်နှင့် ခြံဝန်းမြေကို အပေါင်ပစ္စည်းအဖြစ် ဆောင်ရွက်ပေးသည်။ ဒါပေမယ့် အိမ်ပိုင်ဆိုင်ချင်တယ်ဆိုရင်တော့ ဒီယေဘူယျတွေထက် ပိုသိဖို့ လိုပါတယ်။ အထူးသဖြင့် ပုံသေကုန်ကျစရိတ်များနှင့် အပိတ်အချက်များနှင့် ပတ်သက်လာသောအခါတွင် ဤအယူအဆသည် လုပ်ငန်းနှင့်လည်း သက်ဆိုင်ပါသည်။

အိမ်ဝယ်သူတိုင်းနီးပါးက အပေါင်ခံထားကြပါတယ်။ အပေါင်နှုန်းထားများကို ညနေခင်းသတင်းများတွင် မကြာခဏဖော်ပြလေ့ရှိပြီး ဦးတည်နှုန်းများ ရွေ့လျားမည်ဟု ထင်ကြေးပေးမှုများသည် ဘဏ္ဍာရေးယဉ်ကျေးမှု၏ ပုံမှန်အစိတ်အပိုင်းတစ်ခုဖြစ်လာသည်။

စီးပွားပျက်ကပ်ကြီးကို ဖြတ်ကျော်ပြီး တိုင်းပြည်ကို ကူညီဖို့ အစိုးရက 1934 ခုနှစ်မှာ ခေတ်မီအပေါင်ခံမှု ပေါ်ပေါက်လာခဲ့ပြီး အိမ်ပိုင်ရှင်တွေ ချေးယူနိုင်မယ့် ပမာဏကို တိုးပေးခြင်းဖြင့် အိမ်အတွက် လိုအပ်တဲ့ အတိုးချပေးချေမှု အနည်းဆုံးဖြစ်အောင် အပေါင်ခံတဲ့ အစီအစဉ်ကို ဖန်တီးခဲ့ပါတယ်။ အဲဒီမတိုင်ခင် 50% down payment ပေးရမယ်။

2022 တွင်၊ အထူးသဖြင့် down payment 20% ထက်နည်းပါက၊ သင်၏လစဉ်ပေးချေမှုပိုမိုမြင့်မားစေသည့် private mortgage insurance (PMI) ကို ထုတ်ယူရမည်ဖြစ်သောကြောင့် 20 ခုနှစ်တွင်၊ 20% down payment သည် နှစ်လိုဖွယ်ကောင်းပါသည်။ သို့သော် လိုလားအပ်သောအရာသည် သေချာပေါက် ရနိုင်မည်မဟုတ်ပေ။ များစွာနိမ့်ကျသောငွေပေးချေမှုကိုခွင့်ပြုသောအပေါင်ခံအစီအစဉ်များရှိသော်လည်း၊ သင်သည်ထို XNUMX% ကိုရနိုင်လျှင်သင်သင့်သည်။

အပေါင်ခံငွေများ အချိန်နှင့်အမျှ ကျဆင်းသွားပါသလား။

ဒါပေမယ့် ရေရှည်အိမ်ရှင်တွေကော။ အတိုးနှုန်း သက်သာသော လက်ရှိချေးငွေများနှင့် နှိုင်းယှဉ်ပါက အဆိုပါ အတိုးနှုန်းသည် နှစ် 30 တွင် ဝန်ထုပ်ဝန်ပိုးတစ်ခုလို ဖြစ်လာနိုင်သည်။

သို့သော်၊ 15 နှစ် refinance ဖြင့်၊ သင်သည်သင်၏ပေါင်နှံမှုကိုပိုမိုမြန်ဆန်စွာဆပ်ရန်ပိုမိုနိမ့်သောအတိုးနှုန်းနှင့်တိုတောင်းသောချေးငွေကာလကိုရနိုင်သည်။ သို့သော် သင့်ပေါင်နှံမှု သက်တမ်းတိုလေလေ လစဉ်ပေးချေမှုများ ပိုများလေဖြစ်ကြောင်း သတိပြုပါ။

ခုနစ်နှစ်နှင့် လေးလကျော် အတိုးနှုန်း 5% ဖြင့်၊ သင်၏ ပြန်ညွှန်းထားသော ပေါင်နှံပေးချေမှုသည် $135.000 နှင့် ညီမျှသည်။ သူမသည် အတိုး $59.000 ကို ချွေတာခဲ့ရုံသာမက မူရင်းနှစ် 30 ချေးငွေသက်တမ်းအပြီးတွင် သူမတွင် နောက်ထပ်ငွေအရံတစ်ခုရှိသည်။

နှစ်စဉ် အပိုပေးချေမှုပြုလုပ်ရန် အလွယ်ကူဆုံးနည်းလမ်းတစ်ခုမှာ တစ်လလျှင် တစ်ကြိမ် ပမာဏအပြည့်ပေးရမည့်အစား သင့်ပေါင်နှံပေးချေမှု၏ တစ်ဝက်ကို နှစ်ပတ်တစ်ကြိမ် ပေးချေရန်ဖြစ်သည်။ ၎င်းကို "အပတ်စဉ် ငွေပေးချေမှုများ" ဟုခေါ်သည်။

သို့သော် နှစ်ပတ်တစ်ကြိမ် ငွေပေးချေရုံဖြင့် စတင်၍မရပါ။ တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းနှင့် ပုံမှန်မဟုတ်သော ငွေပေးချေမှုများကို လက်ခံခြင်းဖြင့် သင်၏ချေးငွေဝန်ဆောင်မှုပေးသူသည် ရှုပ်ထွေးသွားနိုင်သည်။ ဤအစီအစဥ်ကို သဘောတူရန် သင့်ချေးငွေဝန်ဆောင်မှုပေးသူကို ဦးစွာပြောပါ။

ကျွန်ုပ်၏ ပေါင်နှံပေးချေမှုသည် 5 နှစ်အကြာတွင် ကျသင့်မည်လား။

အချို့သောထုတ်ကုန်များကြားတွင် ဆုံးဖြတ်သည့်အခါ၊ ၎င်းသည် လူကြိုက်အများဆုံးနှင့် အလွယ်တကူသွားနိုင်သည်။ သို့သော် သင့်ရည်မှန်းချက်များအတွက် မှန်ကန်သော ပေါင်နှံခြင်းထုတ်ကုန်ကို ရွေးချယ်သည့်အခါတွင် ရေပန်းအစားဆုံးရွေးချယ်မှုဖြင့် သွားခြင်းသည် အကောင်းဆုံးဆုံးဖြတ်ချက်မဟုတ်ပေ။

Mortgages များသည် ချေးငွေကိုဆပ်ရန် သတ်မှတ်ထားသော သက်တမ်းရှိတတ်သည်။ ဒါကို ပေါင်နှံခြင်းရဲ့ သက်တမ်းလို့ ခေါ်တယ်။ အမေရိကန်ပြည်ထောင်စုတွင် အသုံးအများဆုံး ချေးငွေသက်တမ်းမှာ နှစ် 30 ဖြစ်သည်။ နှစ် 30 အပေါင်ခံသူက ချေးငွေကို ပြန်ဆပ်ရန် နှစ် 30 ပေးသည်။

ဤအပေါင်ခံသူအများစုသည် မူရင်းချေးငွေကို အနှစ် 30 သိမ်းဆည်းထားမည်မဟုတ်ပါ။ တကယ်တော့၊ ပေါင်နှံမှုတစ်ခု၏ ပုံမှန်ကြာချိန် သို့မဟုတ် ၎င်း၏ပျမ်းမျှသက်တမ်းသည် 10 နှစ်ထက်နည်းသည်။ ဤသည်မှာ ငွေချေးသူများသည် ချေးငွေကို စံချိန်တင်အချိန်အတွင်း ပြန်ဆပ်ခြင်းကြောင့် မဟုတ်ပါ။ အိမ်ပိုင်ရှင်များသည် သက်တမ်းမကုန်မီ ပေါင်နှံမှုအသစ် သို့မဟုတ် အိမ်အသစ်ကို ဝယ်ယူရန် ပိုများပါသည်။ National Association of REALTORS® (NAR) ၏ အဆိုအရ၊ ဝယ်ယူသူများသည် ၎င်းတို့ဝယ်ယူထားသော အိမ်တွင် ပျမ်းမျှ 15 နှစ်အထိသာ နေထိုင်ရန် မျှော်လင့်ပါသည်။

ဒါဆို 30 နှစ်ရွေးချယ်ခွင့်ဟာ အမေရိကန်ပြည်ထောင်စုမှာ ပေါင်နှံခြင်းအတွက် ပျမ်းမျှသက်တမ်း ဘာကြောင့်ဖြစ်တာလဲ။ ၎င်း၏ကျော်ကြားမှုသည် လက်ရှိပေါင်နှံမှုအတိုးနှုန်းများ၊ လစဉ်ပေးချေမှု၊ ဝယ်ယူသည့်အိမ်အမျိုးအစား သို့မဟုတ် ငွေချေးသူ၏ဘဏ္ဍာရေးပန်းတိုင်များကဲ့သို့သော မတူညီသည့်အချက်များစွာနှင့် သက်ဆိုင်သည်။

နှစ် 30 ချေးငွေအပေါ်အတိုးနှုန်းဘယ်လောက်ကြာလဲ။

2020 တွင် US ချေးငွေအတိုးနှုန်းသည် စံချိန်တင်နိမ့်ကျလာသည်နှင့်အမျှ အိမ်ရောင်းအား တစ်နှစ်ပတ်လုံး တိုးလာသည်။ Freddie Mac ၏ အချက်အလက်များအရ အခကြေးငွေနှင့် အမှတ်များမပါဝင်သည့် နှစ် 30 သက်တမ်းရှိ ပုံသေချေးငွေများအတွက် အတိုးနှုန်းသည် 3 ခုနှစ် ဇူလိုင်လတွင် ပထမဆုံးအကြိမ် စံချိန်တင် 2020% အောက်သို့ ကျဆင်းသွားကြောင်း ပြသသည်။ အဆိုပါ အပေါင်ခံနှုန်းထားများ ကျဆင်းနေသည့်ကြားတွင်၊ 2020 ခုနှစ် နိုဝင်ဘာလတွင်၊ အသစ်နှင့် လက်ရှိအိမ်ရောင်းအားသည် အစောပိုင်းကထက် 20,8% နှင့် 25,8% အသီးသီး မြင့်မားခဲ့ကြောင်း သန်းခေါင်စာရင်းဗျူရိုနှင့် အမျိုးသားအိမ်ခြံမြေအသင်း၏ အချက်အလက်များအရ သိရသည်။

အပေါင်ခံငွေပေးချေမှုလုပ်ငန်းစဉ်ကို amortization ဟုခေါ်သည်။ ပုံသေအတိုးနှုန်းဖြင့် ပေါင်နှံခြင်းများသည် ချေးငွေသက်တမ်းတစ်လျှောက် လစဉ်ပေးချေမှု တူညီသော်လည်း အတိုးပေးချေမှုများသည် အပေါင်ခံလက်ကျန်အပေါ်အခြေခံ၍ အတိုးပေးချေမှုများကို တွက်ချက်ထားသောကြောင့် အရင်းနှင့်အတိုးအတွက် ပေးချေသည့်ပမာဏသည် ချေးငွေသက်တမ်းတစ်လျှောက် လစဉ်တူညီပါသည်။ ထို့ကြောင့် လစဉ်ပေးချေမှုတစ်ခုစီ၏ အချိုးအစားသည် အဓိကအားဖြင့် အတိုးမှ ချေးငွေတစ်လျှောက်တွင် အဓိကအားဖြင့် ငွေရင်းအဖြစ်သို့ ပြောင်းလဲသွားသည်။ အောက်တွင်ဖော်ပြထားသည်မှာ 30% APR တွင် $200.000 နှစ် 4 ပုံသေနှုန်းဖြင့် ပေါင်နှံခြင်းအတွက် ချေးငွေအတိုးချခြင်းအချိန်ဇယားကို ပိုင်းခြားထားပါသည်။