¿Es deducible el impuesto de la hipoteca?
Siempre que se obtiene una hipoteca, los gobiernos estatales y locales aplican un impuesto de registro de la hipoteca para documentar la transacción del préstamo. Esta tasa es independiente de los intereses hipotecarios y otros impuestos anuales sobre la propiedad. Al ser impuesto por el estado, el impuesto de registro de la hipoteca debe pagarse al gobierno cuando se registra una hipoteca.
Calcular el impuesto de registro de la hipoteca es relativamente sencillo. Tome el principal de su hipoteca, que es la cantidad total que le presta el prestamista, y divídalo por 100. A continuación, redondee el cociente al número entero más cercano. Tome el resultado y multiplíquelo por el tipo impositivo de registro de hipotecas específico de su estado. Por último, compruebe si hay desgravaciones. En algunos estados, puede deducir una desgravación del cómputo, así que asegúrese de revisar las leyes locales.
Visite el Departamento de Impuestos y Finanzas de su estado para obtener los formularios del impuesto de registro de hipotecas. Tenga en cuenta que los tipos del impuesto hipotecario pueden variar dentro de los distintos condados y/o ciudades de un estado, por lo que debe consultar con su jurisdicción local.
Tipo impositivo de las hipotecas
Bħala regola ġenerali, tista 'tnaqqas biss xi spejjeż ta' ipoteki, u biss jekk tagħti dettalji tat-tnaqqis tiegħek. Jekk qed tieħu t-tnaqqis standard, tista' tinjora l-bqija ta' din l-informazzjoni għax mhux se tapplika.
Nota: Qed nesploraw biss tnaqqis tat-taxxa federali għas-sena tat-taxxa 2021, ippreżentata fl-2022. It-tnaqqis tat-taxxa statali se jvarja. Dan l-artikolu huwa għal skopijiet ta' informazzjoni ġenerali biss. Ir-Rapporti dwar l-Ipoteki mhijiex websajt tat-taxxa. Iċċekkja r-regoli rilevanti tas-Servizz tad-Dħul Intern (IRS) ma' professjonist tat-taxxa kwalifikat biex tiżgura li japplikaw għaċ-ċirkostanzi personali tiegħek.
L-akbar ħelsien mit-taxxa tiegħek għandu jiġi mill-imgħax fuq l-ipoteki li tħallas. Dan mhuwiex il-ħlas kollu ta' kull xahar tiegħek. L-ammont li tħallas lejn il-prinċipal tas-self mhuwiex deduċibbli. Biss il-parti tal-imgħax hija.
Jekk l-ipoteka tiegħek kienet fis-seħħ fl-14 ta’ Diċembru, 2017, tista’ tnaqqas l-imgħax fuq sa $1 miljun f’dejn ($500.000 kull wieħed, jekk inti miżżewweġ li tippreżenta separatament). Imma jekk ħadt l-ipoteka tiegħek wara dik id-data, il-limitu huwa $750.000.
Exenciones del impuesto sobre el registro de hipotecas en Nueva York
El impuesto de registro de hipotecas de la ciudad de Nueva York es uno de los mayores costos de cierre que pagan los compradores de viviendas de la ciudad de Nueva York cuando utilizan una hipoteca para financiar una gran parte de la compra de su propiedad. Probablemente estés pensando: «Oh, genial, más impuestos». ¡No hay que preocuparse! A continuación le ofrecemos información útil para que comprenda mejor cuánto pagará, cuándo se aplica el impuesto y cómo puede compensar el impuesto de registro de la hipoteca con el ahorro de una rebaja de la comisión.
El impuesto de registro de hipotecas exige a los compradores que paguen un 1,8% por las hipotecas de menos de 500.000 dólares y un 1,925% por las de más de 500.000 dólares en la ciudad de Nueva York (esto incluye el impuesto de registro tanto de la ciudad como del estado de Nueva York). El estado de Nueva York impone un impuesto hipotecario del 0,5%. Es importante señalar que los importes de ambos impuestos hipotecarios se basan en el importe del préstamo y no en el precio de compra de la transacción inmobiliaria.
Sí, se trata de una parte importante de dinero que sale de su bolsillo y que, lamentablemente, se paga por adelantado. Por ejemplo, si usted compró el condominio promedio en Manhattan por $2,000,000 (¡es una locura pensarlo, pero ese es el promedio!), con un pago inicial del 20%, debe esperar pagar el 1.925% sobre el monto del préstamo de $1,600,000 o aproximadamente $30,800 sólo por el impuesto de registro de la hipoteca.
¿Es deducible la grabación de la hipoteca?
La deducción de los intereses hipotecarios (HMID) es una de las desgravaciones fiscales más apreciadas en Estados Unidos. Agentes inmobiliarios, propietarios de viviendas, futuros propietarios e incluso contables fiscales pregonan su valor. En realidad, el mito es a menudo mejor que la realidad.
L-Att dwar il-Qtugħ tat-Taxxa u l-Impjiegi (TCJA) li għadda fl-2017 biddel kollox. Naqqas il-prinċipal massimu ta 'ipoteka eliġibbli għal imgħax deduċibbli għal $750,000 (minn $1 miljun) għal self ġdid (jiġifieri s-sidien tad-dar jistgħu jnaqqsu l-imgħax imħallas sa $750,000 f'dejn ipotekarju). Iżda kważi rdoppja wkoll it-tnaqqis standard billi elimina l-eżenzjoni personali, u b'hekk ma kienx meħtieġ għal ħafna kontribwenti li jagħtu dettalji, peress li ma setgħux jibqgħu jieħdu l-eżenzjoni personali u jelenkaw it-tnaqqis fl-istess ħin.
Għall-ewwel sena wara li t-TCJA ġiet implimentata, madwar 135,2 miljun persuna taxxabbli kienu mistennija li jieħdu t-tnaqqis standard. B'paragun, 20,4 miljun kienu mistennija li jelenkaw it-tnaqqis, u minn dawk, 16,46 miljun kienu jitolbu t-tnaqqis tal-imgħax fuq l-ipoteki.
