Għandek bżonn assigurazzjoni għall-protezzjoni tal-ipoteki u assigurazzjoni tal-ħajja?
Jekk qed tieħu ipoteka, ikollok bżonn politika ta' protezzjoni ta' ipoteki bħala wieħed mit-termini tal-ipoteka tiegħek. Din l-assenjazzjoni għandha l-effett li, f’każ ta’ telf, il-kumpanija tal-assigurazzjoni tal-ħajja tħallas l-ammont tal-polza ta’ protezzjoni tal-ipoteki direttament lil min isellef biex iħallas l-ipoteka.
Il-ħlas ta 'polza ta' protezzjoni ta 'ipoteki jonqos maż-żmien ibbażat fuq it-tnaqqis fil-bilanċ tal-ipoteki. Dawn il-politiki huma ddisinjati speċifikament biex iħallsu l-ipoteka tiegħek bil-ħsieb li jagħmlu d-dejn tal-proprjetà ħieles għall-okkupanti li jibqgħu ħajjin.
L-assigurazzjoni għall-protezzjoni tal-ipoteki hija polza tal-assigurazzjoni tal-ħajja mfassla biex tħallas il-bilanċ dovut fuq ipoteka, u l-kumpanija tal-assigurazzjoni tħallas l-ipoteka jekk id-detentur tal-polza jmut. Bħal kull polza tal-assigurazzjoni, japplikaw termini u kundizzjonijiet, inkluża l-ħtieġa li l-ħlasijiet tal-polza jinżammu kurrenti.
Nirċievu sejħiet kuljum minn klijenti li nbiegħu politiki ta’ protezzjoni ta’ ipoteki għaljin permezz ta’ selliefa tagħhom li jridu jiffrankaw xi flus u jiżguraw li jkomplu jkollhom protezzjoni adegwata.
assigurazzjoni għall-protezzjoni ta' ipoteki
It-terminu “assigurazzjoni ta’ ipoteka” huwa laxku u jista’ japplika għal firxa ta’ prodotti ta’ assigurazzjoni, bħal protezzjoni ta’ ħlas ta’ ipoteki, protezzjoni ta’ ipoteki ġenerali, assigurazzjoni tal-ħajja, protezzjoni tad-dħul, jew kopertura ta’ ipoteki, fost oħrajn. Termini bħal "assigurazzjoni tal-ħajja b'ipoteka" u "assigurazzjoni għall-protezzjoni tal-ħlas b'ipoteka" huma l-aktar komuni, li jistgħu jagħmlu l-affarijiet aktar konfużi.
L-assigurazzjoni għall-protezzjoni tal-ħlas tal-ipoteki hija bażikament assigurazzjoni li tgħin biex tiżgura l-ħlas tal-ħlasijiet tal-ipoteki f'każ li jiġri xi ħaġa li ma tħallikx tħallashom.
Is-sellief normalment ma jinsistix li għandek polza bħala kundizzjoni li taċċettak għal self. Huwa ħafna aktar probabbli li se jkun it-test tal-affordabbiltà ta' min jislef li jiddetta jekk japprovax l-ipoteka tiegħek jew le.
Madankollu, sempliċement minħabba li l-assigurazzjoni tal-ħlas b'ipoteka hija tipikament fakultattiva, ma jfissirx li għandek tinjoraha. Minflok, għandek tkun tistaqsi lilek innifsek kif timmaniġġja kieku ma tistax taffordja l-pagamenti tal-ipoteki tiegħek, jew tabilħaqq, kif timmaniġġja l-familja tiegħek kieku kellek tmut.
Rinunzja tal-protezzjoni ta' ipoteki fl-Irlanda
Il-prezz medjan tad-djar fir-Renju Unit kien ta’ £265.668 f’Ġunju 2021* – bi prezzijiet daqshekk għoljin, ħafna sidien ta’ darhom se jkollhom iħallsu ipoteka, u għalhekk in-nies jifhmu li jridu jonfqu kwalunkwe dħul li jifdal bil-għaqal. Madankollu, jekk għandek tfal, sieħeb jew dipendenti oħra li jgħixu miegħek li huma finanzjarjament dipendenti fuqek, li tieħu assigurazzjoni tal-ħajja b'ipoteka tista' titqies bħala spiża sinifikanti.
Huwa importanti li tikkunsidra l-assigurazzjoni tal-ħajja meta tixtri dar bħala koppja. Jekk qed tixtri d-dar tiegħek mas-sieħeb tiegħek, il-ħlasijiet tal-ipoteki jistgħu jiġu kkalkulati abbażi ta' żewġ salarji. Kieku inti jew is-sieħba tiegħek tmutu waqt li s-self b'ipoteka jkun pendenti, xi wieħed minnkom ikun jista' jżomm il-pagamenti regolari ta' l-ipoteki tiegħek waħdu?
L-assigurazzjoni tal-ħajja tista’ tgħin billi tħallas somma ta’ flus kontanti jekk tmut matul it-terminu tal-polza tiegħek, li tista’ tintuża biex tgħin biex tħallas l-ipoteka li jifdal – din is-soltu tissejjaħ ‘assigurazzjoni tal-ħajja b’ipoteka’, li jfisser min jista’ jkompli jgħix fid-dar tal-familja tagħhom mingħajr ma jinkwetaw dwar l-ipoteka.
Għandi bżonn assigurazzjoni għall-protezzjoni ta' ipoteki?
Assigurazzjoni ta' ipoteka privata (PMI) hija polza ta' assigurazzjoni li tipproteġi lis-selliefa mir-riskju ta' inadempjenza u esklużjoni. Ġeneralment, jekk għandek bżonn finanzjament biex tixtri dar u tagħmel ħlas parzjali ta 'inqas minn 20% tal-ispiża tagħha, min isellef tiegħek probabbilment jeħtieġ li tixtri assigurazzjoni minn kumpanija PMI qabel ma tiffirma s-self. Għalkemm jiswa żejjed, il-PMI jippermetti lix-xerrejja li ma jistgħux jagħmlu ħlas parzjali kbir (jew dawk li jagħżlu li ma jagħmlux dan) biex jiksbu finanzjament b'rati affordabbli.
Mod wieħed biex tevita li tħallas PMI huwa li tagħmel ħlas parzjali ugwali għal mill-inqas wieħed minn ħamsa tal-prezz tax-xiri tad-dar; Fil-lingwa tal-ipoteki, il-proporzjon tas-self għall-valur (LTV) tal-ipoteka huwa 80%. Jekk id-dar il-ġdida tiegħek tiswa $180.000, pereżempju, inti jkollok tpoġġi mill-inqas $36.000 biex tevita li jkollok tħallas PMI. Għalkemm dan huwa l-eħfef mod biex tevita l-PMI, ħlas parzjali ta’ dak id-daqs jista’ ma jkunx fattibbli.
Barra minn hekk, jekk il-valur tad-dar tiegħek apprezza għal ammont li jpoġġi l-LTV tiegħek taħt it-80%, xi banek jippermettulek tapplika biex tikkanċella l-PMI. Madankollu, f'dan il-każ il-bank x'aktarx jeħtieġ valutazzjoni professjonali biex takkumpanja l-applikazzjoni, li l-ispiża tagħha titħallas minn min jissellef.
