Adakah gadai janji 20 tahun idea yang baik?
Dan walaupun jenis gadai janji ini mungkin serupa, mereka mempunyai beberapa perbezaan utama. Anda perlu menentukan sama ada anda lebih berminat dengan bayaran bulanan yang lebih kecil atau membayar faedah yang kurang apabila membuat keputusan antara kedua-dua jenis pinjaman gadai janji ini.
Pembeli selalunya memilih gadai janji kadar tetap 20 atau 30 tahun untuk bayaran bulanan yang lebih rendah dan kebolehramalan yang disertakan bersama mereka. Mari kita lihat lebih dekat persamaan dan perbezaan antara kedua-dua jenis pinjaman.
Gadai janji kadar tetap 30 tahun masih sangat popular. Seperti namanya, pinjaman gadai janji ini mempunyai tempoh 30 tahun, bermakna anda mempunyai 3 dekad untuk membayarnya melalui bayaran bulanan biasa. Ia juga mempunyai kadar faedah tetap: kadar pinjaman anda pada hari pertama akan sama dengan yang terakhir.
Apabila memohon gadai janji 30 tahun, pemberi pinjaman akan mempertimbangkan beberapa faktor dalam menentukan sama ada untuk meminjamkan wang kepada anda. Mula-mula, mereka akan melihat pada Skor FICO® tiga digit anda, nombor yang memberikan pemberi pinjaman gambaran tentang sejauh mana anda telah mengurus kredit anda dan membayar bil anda. Kebanyakan pemberi pinjaman menganggap Skor FICO® 740 atau lebih tinggi sebagai cemerlang, tetapi anda selalunya boleh layak untuk gadai janji 30 tahun walaupun markah anda di bawah 600.
kalkulator gadai janji 20 tahun vs 30 tahun
Dengan mengklik pautan peruncit di tapak kami, kami mungkin memperoleh komisen ahli gabungan untuk membantu membiayai misi bukan untung kami.Ketahui Lebih Lanjut.20 Ogos 2021Pembeli Kali Pertama: Bolehkah Anda Simpan Yuran Anda Dengan Gadai Janji 35 Tahun? Terma gadai janji yang lebih panjang menjadi perkara biasa, tetapi berhati-hati terhadap masalahSMStephen MaunderJumlah peminjam yang mengambil gadai janji berumur 35 tahun ke atas telah mencapai paras tertinggi tiga tahun kerana harga rumah terus meningkat. Bagi pembeli yang kekurangan tunai, tempoh gadai janji yang lebih lama boleh menjadi perbezaan antara diterima atau ditolak, tetapi anda perlu memikirkan kos jangka panjang sebelum memohon.
Harga perumahan telah melambung tinggi, dan pengurangan cukai tindakan undang-undang yang didokumenkan telah mencetuskan pasaran hartanah. Data Pendaftaran Harta menunjukkan bahawa harga meningkat sebanyak 13% tahun ke tahun pada bulan Jun.
Berapa banyak yang anda boleh simpan dengan gadai janji 35 tahun? Mengontrak gadai janji 35 tahun akan mengurangkan ansuran bulanan dengan ketara, walaupun dengan kaveat bahawa anda perlu membayarnya lebih lama.
Perlukah saya mendapatkan gadai janji 30 tahun dan membayarnya awal?
Terdapat pelbagai jenis gadai janji yang membingungkan, tetapi bagi kebanyakan pembeli rumah, dalam praktiknya, hanya ada satu. Gadai janji kadar tetap 30 tahun secara praktikalnya adalah arketaip Amerika, pai epal instrumen kewangan. Ini adalah laluan yang telah diambil oleh generasi Amerika untuk memiliki rumah pertama mereka
Gadai janji tidak lebih daripada jenis pinjaman berjangka tertentu, yang dijamin oleh hartanah. Dalam pinjaman berjangka, peminjam membayar faedah yang dikira pada asas tahunan terhadap baki tertunggak pinjaman. Kedua-dua kadar faedah dan ansuran bulanan adalah tetap.
Memandangkan bayaran bulanan adalah tetap, bahagian yang pergi untuk membayar faedah dan bahagian yang perlu membayar prinsipal berubah dari semasa ke semasa. Pada mulanya, disebabkan baki pinjaman sangat tinggi, kebanyakan bayaran adalah faedah. Tetapi apabila baki semakin kecil, bahagian faedah pembayaran turun dan bahagian pokok naik.
Pinjaman jangka pendek membawa bayaran bulanan yang lebih tinggi, menjadikan gadai janji 15 tahun kelihatan kurang berpatutan. Tetapi jangka pendek menjadikan pinjaman lebih murah dalam beberapa aspek. Malah, sepanjang hayat pinjaman, gadai janji 30 tahun akan berakhir dengan kos lebih daripada dua kali lebih banyak daripada pilihan 15 tahun.
Mengapa gadai janji 30 tahun lebih baik?
Sesetengah pakar mengatakan anda hanya perlu membiayai semula apabila anda boleh menurunkan kadar faedah, memendekkan tempoh pinjaman, atau kedua-duanya. Nasihat ini tidak selalu betul. Sesetengah pemilik rumah mungkin memerlukan pelepasan jangka pendek daripada bayaran bulanan yang lebih rendah, walaupun ia bermakna memulakan semula dengan pinjaman baru 30 tahun. Pembiayaan semula juga boleh membantu anda mengakses ekuiti rumah atau menyingkirkan pinjaman FHA dan premium insurans gadai janji bulanan anda.
Apabila anda membiayai semula, anda mendapat gadai janji baharu untuk membayar gadai janji anda yang sedia ada. Pembiayaan semula berfungsi seperti mendapatkan gadai janji untuk membeli rumah. Walau bagaimanapun, anda akan menghilangkan tekanan kerana membeli rumah dan berpindah, dan tekanan untuk ditutup pada tarikh tertentu akan berkurangan. Selain itu, jika anda menyesali keputusan anda, anda mempunyai masa sehingga tengah malam hari perniagaan ketiga selepas penutupan pinjaman anda untuk membatalkan transaksi.
Dari April 2019 hingga Ogos 2020, masa median untuk membiayai semula gadai janji konvensional adalah antara 38 hingga 48 hari, menurut laporan Origination Insight Ellie Mae. Apabila kadar faedah turun dan ramai pemilik rumah ingin membiayai semula, pemberi pinjaman menjadi sibuk dan pembiayaan semula boleh mengambil masa yang lebih lama. Membiayai semula pinjaman FHA atau VA juga boleh mengambil masa sehingga seminggu lebih lama daripada pembiayaan semula konvensional.
