यील्ड स्प्रेड (YSP) म्हणजे काय | व्यवसाय कर्ज
बँक स्प्रेड म्हणजे बँक कर्जदाराकडून आकारत असलेला व्याजदर आणि बँक ठेवीदाराला देत असलेल्या व्याजदरातील फरक. निव्वळ व्याज स्प्रेड देखील म्हटले जाते, बँक स्प्रेड ही टक्केवारी आहे जी बँक किती पैसे कमावते विरुद्ध किती पैसे देते हे दर्शवते.
बँक कर्ज आणि इतर मालमत्तेवर मिळणाऱ्या व्याजातून पैसे कमवते आणि व्याज देणार्‍या खात्यांमध्ये ठेवी ठेवणाऱ्या ग्राहकांना पैसे देते. तुम्हाला मिळणारे पैसे आणि तुम्ही दिलेले पैसे यांच्यातील संबंधाला बँक स्प्रेड म्हणतात.
तथापि, बँक स्प्रेड कर्ज देणे आणि कर्ज घेण्याच्या व्याजदरांमधील सरासरी फरक मोजते, बँकिंग क्रियाकलापांचे प्रमाण नाही, याचा अर्थ असा की बँक स्प्रेड वित्तीय संस्थेची नफा दर्शवत नाही.
अशा बँकेचा विचार करा जी आपल्या ग्राहकांना सरासरी 8% दराने कर्ज देते. त्याच वेळी, ग्राहकांनी त्यांच्या वैयक्तिक खात्यांमध्ये जमा केलेल्या निधीसाठी बँक देय असलेला व्याज दर 1% आहे. त्या वित्तीय संस्थेचे निव्वळ व्याज मार्जिन 8 टक्के उणे 1 टक्के असेल, परिणामी बँकेचे मार्जिन 7 टक्के असेल.
वायएसपी वि. कर्जदाराचे क्रेडिट
निव्वळ व्याजदराचा प्रसार म्हणजे एखाद्या वित्तीय संस्थेला कर्जावर मिळणारा सरासरी परतावा - इतर व्याज-असणाऱ्या क्रियाकलापांसह - आणि ठेवी आणि कर्जांवर दिलेला सरासरी दर. निव्वळ व्याज दराचा प्रसार हा वित्तीय संस्थेच्या नफ्याचा (किंवा अभाव) मुख्य निर्धारक असतो.
ज्या संस्था कर्ज देतात, जसे की व्यावसायिक बँका, विविध स्त्रोतांकडून व्याज उत्पन्न मिळवतात. ठेवी (बहुतेकदा बेसिक डिपॉझिट्स म्हणतात) हा प्राथमिक स्त्रोत असतो, सामान्यत: चेकिंग आणि सेव्हिंग अकाउंट्स किंवा डिपॉझिटचे प्रमाणपत्र (CDs). हे अनेकदा कमी दरात मिळतात. बँका इक्विटी, घाऊक ठेवी आणि कर्ज जारी करून निधी उभारतात. बँका विविध प्रकारच्या कर्जे-जसे की मालमत्ता गहाण, गृह इक्विटी कर्ज, विद्यार्थी कर्ज, कार कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड कर्जे जारी करतात - जी उच्च व्याज दराने दिली जातात.
बँकेची मुख्य क्रिया म्हणजे ती ग्राहकांना देत असलेल्या ठेवींवरील व्याजदर आणि तिच्या कर्जावर मिळणारा दर यांच्यातील प्रसार व्यवस्थापित करणे. दुसऱ्या शब्दांत, जेव्हा बँक कर्जावर कमावते व्याज ते ठेवींवर देय असलेल्या व्याजापेक्षा जास्त असते, तेव्हा ते व्याजदराच्या प्रसारातून उत्पन्न मिळवते. सोप्या भाषेत, व्याजदरातील फरक नफा मार्जिनसारखे असतात.
उत्पन्न प्रसार प्रीमियम
घराच्या मालकीमध्ये प्रवेश करण्याचा विचार करत आहात? घर खरेदी प्रक्रियेच्या उत्साहात अडकणे सोपे आहे, परंतु सुरुवातीपासूनच योग्य माहिती असणे देखील महत्त्वाचे आहे जेणेकरून तुम्हाला वाटेत कोणतेही वाईट "आश्चर्य" मिळणार नाही. त्यामध्ये घर खरेदीदारांना त्यांच्या आवडीचे घर सापडले की, घराच्या तपासणीपासून जामीन भरण्यापर्यंत आणि बंद होण्याच्या विविध प्रकारच्या खर्चापर्यंतच्या आगाऊ किंमतींबद्दल स्पष्ट असणे समाविष्ट आहे. या सर्व खर्चासह, तुमच्याकडे मूळ शुल्क नाही हे जाणून तुम्हाला आनंद वाटेल, परंतु नंतर तुमच्या खिशातून पैसे येतील का? तुमच्या कर्जामध्ये यिल्ड स्प्रेड प्रीमियम (YSP) म्हणून ओळखल्या जाणार्‍या गोष्टींचा समावेश असेल तर असे असू शकते.
यिल्ड स्प्रेड प्रीमियम हा कर्जदाराच्या नाममात्र दरापेक्षा जास्त दर विकण्यासाठी कर्जदाराकडून मिळू शकणार्‍या भरपाईसाठी एक फॅन्सी टर्म आहे ज्यासाठी कर्जदार पात्र ठरतो. (काळजी करू नका, याचा अर्थ काय आहे ते आम्ही तपशीलवार सांगू.)
समजून घेण्याची पहिली गोष्ट म्हणजे तारण देणारा, तारण दलाल आणि घर खरेदीदार/कर्जदार यांच्यातील संबंध. एजंट हा मूलत: विक्रेता असतो जो खरेदीदार आणि सावकार यांच्यात मध्यस्थ म्हणून काम करतो. अनेक गृहखरेदीदार प्रत्येक सावकाराशी संपर्क न करता त्यांच्या तारणासाठी अनेक भिन्न कोट मिळविण्यासाठी गहाण दलालांच्या सेवा वापरतात. एजंट तारण कर्जाची रक्कम, क्रेडिट स्कोअर आणि इतर घटकांच्या आधारे तुलना करण्यासाठी विविध प्रकारचे कर्ज आणि अटींचे संशोधन करेल आणि सादर करेल. परंतु हा सल्ला आणि कार्य विनामूल्य नाही: तारण दलालाला भरपाई दिली जाईल, आणि तिथेच PSJ कार्यात येतात.
होम मॉर्टगेज यील्ड स्प्रेड प्रीमियम्स स्पष्ट केले
बँक स्प्रेड म्हणजे बँक कर्जदाराकडून आकारत असलेला व्याजदर आणि ठेवीदाराला देणारा दर यातील फरक. निव्वळ व्याज स्प्रेड देखील म्हटले जाते, बँक स्प्रेड ही टक्केवारी आहे जी बँक किती पैसे कमावते विरुद्ध किती पैसे देते हे दर्शवते.
बँक कर्ज आणि इतर मालमत्तेवर मिळणाऱ्या व्याजातून पैसे कमवते आणि व्याज देणार्‍या खात्यांमध्ये ठेवी ठेवणाऱ्या ग्राहकांना पैसे देते. तुम्हाला मिळणारे पैसे आणि तुम्ही दिलेले पैसे यांच्यातील संबंधाला बँक स्प्रेड म्हणतात.
तथापि, बँक स्प्रेड कर्ज देणे आणि कर्ज घेण्याच्या व्याजदरांमधील सरासरी फरक मोजते, बँकिंग क्रियाकलापांचे प्रमाण नाही, याचा अर्थ असा की बँक स्प्रेड वित्तीय संस्थेची नफा दर्शवत नाही.
अशा बँकेचा विचार करा जी आपल्या ग्राहकांना सरासरी 8% दराने कर्ज देते. त्याच वेळी, ग्राहकांनी त्यांच्या वैयक्तिक खात्यांमध्ये जमा केलेल्या निधीसाठी बँक देय असलेला व्याज दर 1% आहे. त्या वित्तीय संस्थेचे निव्वळ व्याज मार्जिन 8 टक्के उणे 1 टक्के असेल, परिणामी बँकेचे मार्जिन 7 टक्के असेल.
