ອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ຕໍ່ມູນຄ່າ deutschland
ເຈົ້າຂອງເຮືອນທີ່ມີອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ຕໍ່ມູນຄ່າ 80% ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພຈໍານອງເອກະຊົນ (PMI). ແລະປົກກະຕິແລ້ວພວກເຂົາມີສິດໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ. ດັ່ງນັ້ນ, ການຈ່າຍເງິນລົງຂະຫນາດໃຫຍ່ແລະບັນລຸອັດຕາສ່ວນການກູ້ຢືມຕໍ່ມູນຄ່າຂອງ 80% ຫຼືຫນ້ອຍມີຂໍ້ດີຂອງມັນ.
ການຄິດໄລ່ອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ຕໍ່ມູນຄ່າແມ່ນງ່າຍ. ສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງເຮັດແມ່ນເອົາຈໍານວນເງິນກູ້ແລະແບ່ງມັນດ້ວຍລາຄາຊື້ຫຼື, ຖ້າມັນເປັນການ refinance, ແບ່ງມັນດ້ວຍມູນຄ່າປະເມີນ. ຈາກນັ້ນຄູນດ້ວຍ 100 ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ຕໍ່ມູນຄ່າຂອງທ່ານ.
LTV ມາດຕະຖານ; CLTV, ເຊິ່ງລວມເອົາການຈໍານອງທໍາອິດຂອງທ່ານກັບຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ຖອນອອກຈາກຈໍານອງທີສອງຂອງທ່ານ; ແລະ HCLTV, ເຊິ່ງຄໍານຶງເຖິງຍອດເງິນເຕັມຂອງການຈໍານອງທໍາອິດແລະທີສອງຂອງທ່ານ, ໂດຍບໍ່ຄໍານຶງເຖິງຈໍານວນເງິນທີ່ເຈົ້າໄດ້ຖອນອອກ.
ຕົວຢ່າງ, ໂຄງການເງິນກູ້ FHA ທີ່ນິຍົມອະນຸຍາດໃຫ້ຈ່າຍລົງພຽງແຕ່ 3,5%. ຄືກັນກັບທີ່ບອກວ່າໂຄງການມີ LTV ສູງສຸດ 96,5%, ເພາະວ່າຖ້າທ່ານຈ່າຍລົງ 3,5%, ສູງສຸດທີ່ທ່ານສາມາດກູ້ຢືມແມ່ນ 96,5% ຂອງລາຄາເຮືອນ.
ສໍາລັບເງິນກູ້ບ້ານ, ອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ຕໍ່ມູນຄ່າ 80% ແມ່ນເຫມາະສົມທີ່ສຸດເພາະວ່າມັນຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ຈະສູນເສຍເງິນຖ້າຜູ້ກູ້ຢືມຜິດກົດຫມາຍ. ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າຜູ້ຊື້ເຮືອນທີ່ມີສ່ວນຫຼຸດ 20% ແລະອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ຕໍ່ມູນຄ່າ 80% ໄດ້ຮັບສິດທິປະໂຫຍດພິເສດເຊັ່ນ: ຫຼີກເວັ້ນການປະກັນໄພຈໍານອງ.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງ 80/10/10
ອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ຕໍ່ມູນຄ່າ (LVR) ແມ່ນວິທີທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ອະທິບາຍຈຳນວນທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການກູ້ຢືມເພື່ອຊື້ຊັບສິນໃດໜຶ່ງ. ສະຫຼຸບໂດຍຫຍໍ້: ມັນແມ່ນຈໍານວນທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການກູ້ຢືມ, ຄິດໄລ່ເປັນເປີເຊັນຂອງຊັບສິນຂອງ 'ມູນຄ່າປະເມີນຜູ້ໃຫ້ກູ້'.
ອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ຕໍ່ມູນຄ່າ, ຫຼື LVR, ແມ່ນຈໍານວນເງິນທີ່ກູ້ຢືມສໍາລັບການກູ້ຢືມຈໍານອງທຽບກັບມູນຄ່າຂອງຊັບສິນທີ່ມີຈຸດປະສົງທີ່ຈະຊື້. ມູນຄ່າຊັບສິນຖືກປະເມີນ, ແລະອາດຈະແຕກຕ່າງຈາກລາຄາທີ່ທ່ານຈ່າຍໃຫ້ກັບຊັບສິນຂອງທ່ານ.
ໂດຍທົ່ວໄປ, LVR ຕ່ໍາ, ຄວາມສ່ຽງຕໍ່ເຈົ້າແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງເຈົ້າຫຼຸດລົງ. ດັ່ງນັ້ນເມື່ອມູນຄ່າຊັບສິນຂອງເຈົ້າເພີ່ມຂຶ້ນແລະຍອດເງິນກູ້ຢືມຂອງເຈົ້າຫຼຸດລົງ, LVR ຂອງເຈົ້າຈະສືບຕໍ່ຫຼຸດລົງ, ແລະນັ້ນແມ່ນສິ່ງທີ່ດີ!
ຖ້າເງິນຝາກຂອງທ່ານຫນ້ອຍກວ່າ 20% ແລະ LVR ຂອງທ່ານສູງກວ່າ 80%, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງເຈົ້າມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍ. ໃນກໍລະນີນີ້, ທ່ານອາດຈະຈໍາເປັນຕ້ອງເອົາການປະກັນໄພຈໍານອງຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ຫຼືມີການກູ້ຢືມເງິນເຮືອນຂອງທ່ານຄ້ຳປະກັນເພື່ອປົກປ້ອງຜູ້ໃຫ້ກູ້.
LVR ຕ່ໍາຍັງສາມາດເປັນຂ່າວດີ, ຍ້ອນວ່າມັນຈະໃຫ້ທ່ານປະໂຫຍດໃນເວລາທີ່ມັນມາກັບການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງທ່ານ. ຖ້າ LVR ຂອງເຈົ້າຕໍ່າລົງ, ເຈົ້າຈະມີຊັບສິນຫຼາຍຂຶ້ນຢູ່ໃນເຮືອນຂອງເຈົ້າຕັ້ງແຕ່ເລີ່ມຕົ້ນ. (ມູນຄ່າສຸດທິແມ່ນມູນຄ່າຕະຫຼາດຂອງຊັບສິນຂອງທ່ານ, ລົບຈໍານວນເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານທີ່ທ່ານຍັງຕ້ອງຈ່າຍຄືນ.)
ອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ຕໍ່ມູນຄ່າການສະໜອງທຶນຂອງບໍລິສັດ
ການຈໍານອງ 80-10-10 ແມ່ນເງິນກູ້ຢືມທີ່ການຈໍານອງທໍາອິດແລະທີສອງຖືກເອົາອອກພ້ອມໆກັນ. ການຈໍານອງທໍາອິດແມ່ນໄດ້ຮັບດ້ວຍອັດຕາເງິນກູ້ຕໍ່ມູນຄ່າ (LTV) 80%, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າມັນເປັນຕົວແທນ 80% ຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງເຮືອນ; ການຈໍານອງທີສອງມີອັດຕາສ່ວນ LTV 10%, ແລະຜູ້ກູ້ຢືມເຮັດການຈ່າຍເງິນລົງ 10%.
ໂດຍທົ່ວໄປ, ການຈໍານອງ 80-10-10 ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະເປັນທີ່ນິຍົມໃນຊ່ວງເວລາທີ່ລາຄາເຮືອນກໍາລັງເລັ່ງ. ເນື່ອງຈາກທີ່ຢູ່ອາໄສກາຍເປັນລາຄາບໍ່ແພງ, ການຈ່າຍເງິນລົງ 20% ອາດເປັນເລື່ອງຍາກສຳລັບບຸກຄົນ. ການຈໍານອງ Piggyback ອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ຊື້ກູ້ຢືມເງິນຫຼາຍກ່ວາການຈ່າຍເງິນລົງຂອງພວກເຂົາອາດຈະແນະນໍາ.
ການຈໍານອງທໍາອິດຂອງການຈໍານອງ 80-10-10 ມັກຈະເປັນການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່. ການຈໍານອງທີສອງໂດຍປົກກະຕິແມ່ນອັດຕາການປ່ຽນແປງ, ເຊັ່ນ: ເງິນກູ້ຊັບສິນບ້ານຫຼືສາຍສິນເຊື່ອບ້ານ (HELOC).
ການຈໍານອງທີສອງເຮັດວຽກຄືກັບບັດເຄຣດິດ, ແຕ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ, ນັບຕັ້ງແຕ່ຊັບສິນຂອງບ້ານສະຫນັບສະຫນູນມັນ. ດັ່ງນັ້ນ, ມັນພຽງແຕ່ໄດ້ຮັບດອກເບ້ຍເມື່ອມັນຖືກນໍາໃຊ້. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານສາມາດຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມຂອງຊັບສິນບ້ານຫຼື HELOC ທັງຫມົດຫຼືບາງສ່ວນແລະລົບລ້າງການຈ່າຍດອກເບ້ຍຂອງກອງທຶນເຫຼົ່ານັ້ນ. ນອກຈາກນີ້, ເມື່ອຕົກລົງ, HELOC ຍັງຄົງຢູ່. ສິນເຊື່ອເສັ້ນນີ້ສາມາດຮັບໃຊ້ເປັນກອງທຶນສຸກເສີນທົ່ວໄປສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆ, ເຊັ່ນ: ການສ້ອມແປງເຮືອນຫຼືແມ້ກະທັ້ງການສຶກສາ.
ເງິນກູ້ເພື່ອມູນຄ່າແມ່ນ ist das
ການຮູ້ອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ຕໍ່ມູນຄ່າຂອງທ່ານດີກວ່າການກະກຽມທ່ານສໍາລັບການຊື້ຫຼື refinancing ເຮືອນ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານເອົາເງິນກູ້ເພື່ອຊື້ເຮືອນຫຼື refinance ຈໍານອງຂອງທ່ານ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ປຽບທຽບຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານກູ້ຢືມກັບມູນຄ່າຂອງຊັບສິນ. ເປີເຊັນນັ້ນຊ່ວຍກໍານົດປະເພດຂອງເງິນກູ້ທີ່ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບແລະອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງທ່ານຈະເປັນແນວໃດ.
Loan-to-value (LTV) ແມ່ນຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງລະຫວ່າງຈໍານວນເງິນກູ້ຢືມແລະມູນຄ່າຕະຫຼາດໃນປະຈຸບັນຂອງເຮືອນ, ເຊິ່ງຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ປະເມີນຄວາມສ່ຽງກ່ອນທີ່ຈະອະນຸມັດການຈໍານອງ. ອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ຕໍ່ມູນຄ່າທີ່ຕໍ່າລົງ, ຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍການຈໍານອງຫນ້ອຍລົງຈະປາກົດຕໍ່ກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້. ອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ຕໍ່ມູນຄ່າທີ່ຕໍ່າສາມາດປັບປຸງໂອກາດຂອງທ່ານໃນການໄດ້ຮັບການຈໍານອງທີ່ດີກວ່າ.
ອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ຕໍ່ມູນຄ່າຂອງ 80% ຫຼືຫນ້ອຍແມ່ນເປົ້າຫມາຍທີ່ເຫມາະສົມ: ບໍ່ພຽງແຕ່ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບທາງເລືອກເງິນກູ້ທີ່ຕ້ອງການດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ດີກວ່າ, ແຕ່ທ່ານຈະສາມາດຫຼີກເວັ້ນການຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພຈໍານອງ, ປະຫຍັດຫຼາຍຮ້ອຍຄົນ. ເງິນໂດລາໃນການຈ່າຍເງິນຈໍານອງ.
ຖ້າອັດຕາສ່ວນການກູ້ຢືມຕໍ່ມູນຄ່າຂອງທ່ານສູງກວ່າ 80%, ນັ້ນອາດຈະຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພຈໍານອງ. ການປະກັນໄພຈໍານອງອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ເອົາຄວາມສ່ຽງຫຼາຍໃນເວລາທີ່ໃຫ້ກູ້ຢືມເງິນໂດຍການປົກປ້ອງທ່ານໃນກໍລະນີທີ່ທ່ານຜິດຫວັງໃນເງິນກູ້.
