ເຮັດແນວໃດເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍຈໍານອງທີ່ດີທີ່ສຸດ refinancing
ການຊື້ເຮືອນດ້ວຍການຈໍານອງມັກຈະເປັນການລົງທຶນສ່ວນບຸກຄົນທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດທີ່ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ເຮັດ. ເຈົ້າສາມາດກູ້ຢືມຫຼາຍປານໃດແມ່ນຂຶ້ນກັບປັດໃຈຈໍານວນຫນຶ່ງ, ບໍ່ພຽງແຕ່ທະນາຄານທີ່ເຕັມໃຈທີ່ຈະໃຫ້ເຈົ້າກູ້ຢືມ. ທ່ານຕ້ອງປະເມີນບໍ່ພຽງແຕ່ການເງິນຂອງທ່ານ, ແຕ່ຍັງຄວາມມັກແລະຄວາມສໍາຄັນຂອງທ່ານ.
ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ເຈົ້າຂອງເຮືອນທີ່ຄາດຫວັງຫຼາຍທີ່ສຸດສາມາດຈ່າຍເງິນໃຫ້ກັບເຮືອນດ້ວຍການຈໍານອງລະຫວ່າງສອງຫາສອງແລະເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງລາຍໄດ້ລວມປະຈໍາປີຂອງພວກເຂົາ. ອີງຕາມສູດນີ້, ບຸກຄົນທີ່ມີລາຍໄດ້ $ 100.000 ຕໍ່ປີພຽງແຕ່ສາມາດຈໍານອງໄດ້ລະຫວ່າງ $ 200.000 ຫາ $ 250.000. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການຄິດໄລ່ນີ້ແມ່ນພຽງແຕ່ຄໍາແນະນໍາທົ່ວໄປ.
ໃນທີ່ສຸດ, ໃນເວລາທີ່ຕັດສິນໃຈກ່ຽວກັບຊັບສິນ, ປັດໃຈເພີ່ມເຕີມຈໍານວນຫນຶ່ງຕ້ອງໄດ້ຮັບການພິຈາລະນາ. ທໍາອິດ, ມັນຊ່ວຍໃຫ້ຮູ້ວ່າຜູ້ໃຫ້ກູ້ຄິດວ່າເຈົ້າສາມາດຈ່າຍຫຍັງໄດ້ (ແລະວິທີທີ່ພວກເຂົາມາຮອດໃນການຄາດຄະເນນັ້ນ). ອັນທີສອງ, ທ່ານຕ້ອງດໍາເນີນການ introspection ສ່ວນບຸກຄົນບາງຢ່າງແລະຊອກຫາສິ່ງທີ່ປະເພດຂອງທີ່ຢູ່ອາໄສທີ່ທ່ານເຕັມໃຈທີ່ຈະອາໄສຢູ່ຖ້າຫາກວ່າທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະເຮັດແນວນັ້ນເປັນເວລາດົນນານແລະການບໍລິໂພກປະເພດອື່ນໆທີ່ທ່ານເຕັມໃຈທີ່ຈະຍອມແພ້ - ຫຼືບໍ່ - ການດໍາລົງຊີວິດຢູ່ໃນ. ເຮືອນຂອງເຈົ້າ.
ວິທີການໄດ້ຮັບອັດຕາການຈໍານອງຕ່ໍາສຸດ reddit
ຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານເລືອກໄລຍະເວລາກູ້ຢືມທີ່ສັ້ນກວ່າ, ການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານຈະສູງຂຶ້ນ, ແຕ່ທ່ານຈະຈ່າຍດອກເບ້ຍຫນ້ອຍກວ່າຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເງິນກູ້. ແລະແນ່ນອນ, ຖ້າທ່ານມີອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງຂຶ້ນ, ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານຈະສູງຂຶ້ນແລະອັດຕາດອກເບ້ຍທັງຫມົດຂອງທ່ານຈະຄືກັນ.
ອີງຕາມປັດໃຈເຊັ່ນ: ຄະແນນສິນເຊື່ອ, ປະຫວັດການຈ້າງງານ, ແລະອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນຕໍ່ລາຍໄດ້, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ອາດຈະສະເຫນີໃຫ້ທ່ານຈໍານອງອັດຕາຕົ້ນ, ການຈໍານອງ subprime, ຫຼືບາງສິ່ງບາງຢ່າງໃນລະຫວ່າງ, ເອີ້ນວ່າການຈໍານອງ "Alt-A". ». ຂ້າງລຸ່ມນີ້ພວກເຮົາອະທິບາຍພວກມັນແຕ່ລະຄົນ:
ຜູ້ສະຫມັກຈໍານອງທີ່ຕ້ອງການຍັງຕ້ອງຈ່າຍລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ - ໂດຍປົກກະຕິ 10% ຫາ 20% - ນັບຕັ້ງແຕ່ຄວາມຄິດແມ່ນວ່າຖ້າທ່ານມີບາງສິ່ງບາງຢ່າງຢູ່ໃນຄວາມສ່ຽງ, ທ່ານມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນຫນ້ອຍລົງ. ນັບຕັ້ງແຕ່ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີຄະແນນສິນເຊື່ອທີ່ດີກວ່າແລະອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະມີຄວາມສ່ຽງຕ່ໍາ, ເຂົາເຈົ້າໄດ້ຖືກສະເຫນີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາສຸດ, ເຊິ່ງສາມາດປະຫຍັດເງິນຫຼາຍສິບພັນໂດລາຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເງິນກູ້.
ການຈໍານອງ Prime ຕອບສະຫນອງມາດຕະຖານຄຸນນະພາບທີ່ກໍານົດໄວ້ໂດຍ Fannie Mae (ສະມາຄົມການຈໍານອງແຫ່ງຊາດຂອງລັດຖະບານກາງ) ແລະ Freddie Mac (ບໍລິສັດເງິນກູ້ຂອງລັດຖະບານກາງ). ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນສອງບໍລິສັດທີ່ສະຫນັບສະຫນູນຂອງລັດຖະບານທີ່ສະຫນອງຕະຫຼາດຮອງສໍາລັບການຈໍານອງເຮືອນໂດຍການຊື້ເງິນກູ້ຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕົ້ນກໍາເນີດ.
ວິທີການຊອກຫາຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງທີ່ດີທີ່ສຸດ
ຖ້າຫາກວ່າທ່ານກໍາລັງຊື້ຫຼື refinancing ເຮືອນ, ທ່ານຈະຕ້ອງການທີ່ຈະໄດ້ຮັບອັດຕາການຈໍານອງຕ່ໍາທີ່ເປັນໄປໄດ້. ຫຼັງຈາກທີ່ທັງຫມົດ, ມັນສາມາດໂຕ້ຖຽງໄດ້ວ່າການຈໍານອງແມ່ນຜະລິດຕະພັນພື້ນຖານ: ທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດພິເສດສໍາລັບການຈ່າຍຫຼາຍໃນແຕ່ລະເດືອນ.
ແຕ່ເຈົ້າຕ້ອງໄປໄກເທົ່າໃດເພື່ອໃຫ້ໄດ້ອັດຕາດອກເບ້ຍຈໍານອງ "ດີ"? ມີສິ່ງໃດແດ່ທີ່ຂ້ອຍສາມາດເຮັດເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຂ້ອຍໄດ້ຮັບອັດຕາການຈໍານອງທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ເປັນໄປໄດ້ບໍ? ການສັງເກດປັດໃຈທີ່ມີອິດທິພົນຕໍ່ອັດຕາດອກເບ້ຍສາມາດຊ່ວຍໄດ້.
ຈາກທັດສະນະທາງດ້ານການເງິນ, ຫນຶ່ງໃນສິ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດທີ່ຕ້ອງຮູ້ແມ່ນວ່າທ່ານມີການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ຫຼືສາມາດປັບໄດ້ (ARM). ໃຫ້ເບິ່ງວ່ານີ້ຫມາຍຄວາມວ່າແນວໃດ.
ດ້ວຍການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່, ຈໍານວນການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນທີ່ໄປຫາເງິນຕົ້ນແລະດອກເບ້ຍແມ່ນປົກກະຕິດຽວກັນຕະຫຼອດໄລຍະເວລາຂອງເງິນກູ້. ເຖິງແມ່ນວ່າໃນໄລຍະເວລາທີ່ເຈົ້າຈະຈ່າຍຫຼາຍກວ່າເງິນຕົ້ນສໍາລັບດອກເບ້ຍ, ຈໍານວນເງິນທີ່ແທ້ຈິງຂອງການຈ່າຍເງິນບໍ່ປົກກະຕິ.
ARMs ເຮັດວຽກແຕກຕ່າງກັນເລັກນ້ອຍ. ປົກກະຕິແລ້ວພວກເຂົາເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ. ອັດຕາດອກເບ້ຍເບື້ອງຕົ້ນນີ້ຍັງຄົງຄົງທີ່ໃນໄລຍະປີທໍາອິດຂອງການກູ້ຢືມ, ໂດຍປົກກະຕິແມ່ນໄລຍະເວລາ 5, 7 ຫຼື 10 ປີ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ອັດຕາຈະຖືກປັບຂຶ້ນເປັນແຕ່ລະໄລຍະຂຶ້ນກັບຕະຫຼາດ.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງທີ່ດີທີ່ສຸດ
ໃນເວລາຂຽນນີ້, ໃນເດືອນພຶດສະພາ 2022, ອັດຕາຄົງທີ່ 30 ປີສະເລ່ຍແມ່ນ 5,25%, ອີງຕາມການສໍາຫຼວດ Freddie Mac ປະຈໍາອາທິດ, ທ່ານຈະຕ້ອງໂຊກດີ (ແລະຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ເຂັ້ມແຂງພິເສດ) ເພື່ອຊອກຫາອັດຕາຄົງທີ່ຢູ່ທີ່. 30 ປີໃນ 4 ພາຍໃຕ້ໃນປັດຈຸບັນ.
ອັດຕາການຈໍານອງສະເລ່ຍແມ່ນຕໍ່າສໍາລັບສອງປີທີ່ຜ່ານມາ. ສະພາບອາກາດນີ້ອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີຄຸນວຸດທິຫຼາຍທີ່ສຸດເຂົ້າເຖິງອັດຕາທີ່ຕໍ່າໃນປະຫວັດສາດ. ແຕ່ອັດຕາໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນໃນປີ 2022 ແລະເບິ່ງຄືວ່າພວກເຂົາສາມາດບັນລຸເຖິງ 6% ໃນທ້າຍປີ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍຈໍານອງທີ່ດີແມ່ນຫຍັງ? ມັນເປັນຄໍາຖາມທີ່ສັບສົນ. ເນື່ອງຈາກວ່າອັດຕາການໂຄສະນາຈໍານວນຫຼາຍມີພຽງແຕ່ຜູ້ກູ້ຢືມ "ທີ່ຕ້ອງການ": ຜູ້ທີ່ມີຄະແນນສິນເຊື່ອສູງ, ຫນີ້ສິນຫນ້ອຍ, ແລະການເງິນທີ່ຫມັ້ນຄົງຫຼາຍ. ບໍ່ແມ່ນທຸກຄົນຕົກຢູ່ໃນປະເພດນັ້ນ.
ໃນມື້ນີ້ໄດ້ຖືກຂຽນ (20 ພຶດສະພາ 2022), ອັດຕາສະເລ່ຍປະຈໍາອາທິດຂອງ Freddie Mac ສໍາລັບການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ 30 ປີແມ່ນ 5,25%. ແຕ່ທຽບເທົ່າປະຈໍາວັນຂອງການສໍາຫຼວດອັດຕາການລ້າຂອງ The Mortgage Reports ແມ່ນ 5,484% (5,51% APR). ດັ່ງນັ້ນມັນເປັນທີ່ຊັດເຈນວ່າມີການປ່ຽນແປງບາງຢ່າງໃນຕະຫຼາດ.
ບາງຄົນທີ່ມີ APR ຕ່ໍາສຸດ (4,754%) ຈະຈ່າຍດອກເບ້ຍປະມານ $ 263.640 ຕະຫຼອດຊີວິດຂອງເງິນກູ້ຕາມ FICO. ແຕ່ຜູ້ທີ່ມີຄະແນນຢູ່ໃນລະດັບ 620-639 ຈະຈ່າຍປະມານ $ 371.520 ໃນການຈ່າຍເງິນດອກເບ້ຍທັງຫມົດສໍາລັບລາຄາເຮືອນດຽວກັນ. ດັ່ງນັ້ນ, ເມື່ອເວລາຜ່ານໄປ, ສິ່ງທີ່ອາດຈະເບິ່ງຄືວ່າຄວາມແຕກຕ່າງຂອງອັດຕາທີ່ຂ້ອນຂ້າງຫນ້ອຍສາມາດເພີ່ມການປະຫຍັດຂະຫນາດໃຫຍ່.
