ຂ້ອຍມີຄວາມສົນໃຈໃນການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງຂ້ອຍຖ້າຂ້ອຍຍັງເຫຼືອຫົກເດືອນບໍ?

ເຄື່ອງຄິດໄລ່ການຊໍາລະລ່ວງໜ້າຈໍານອງ

ແຕ່ສິ່ງທີ່ເຈົ້າຂອງບ້ານໃນໄລຍະຍາວ? ການຈ່າຍເງິນດອກເບ້ຍ 30 ປີເຫຼົ່ານັ້ນສາມາດເລີ່ມເບິ່ງຄືວ່າເປັນພາລະ, ໂດຍສະເພາະເມື່ອປຽບທຽບກັບການຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມໃນປະຈຸບັນທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ.

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ດ້ວຍການ refinance 15 ປີ, ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາແລະໄລຍະເວລາການກູ້ຢືມທີ່ສັ້ນກວ່າທີ່ຈະຊໍາລະການຈໍານອງຂອງທ່ານໄວຂຶ້ນ. ແຕ່ຈື່ໄວ້ວ່າໄລຍະເວລາຂອງການຈໍານອງຂອງທ່ານສັ້ນລົງ, ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຈະສູງຂຶ້ນ.

ໃນອັດຕາດອກເບ້ຍ 5% ໃນໄລຍະເຈັດປີແລະສີ່ເດືອນ, ການຈ່າຍເງິນຈໍານອງທີ່ປ່ຽນເສັ້ນທາງຂອງທ່ານຈະເທົ່າກັບ $135.000. ບໍ່ພຽງແຕ່ນາງໄດ້ປະຫຍັດເງິນ $59.000 ໃນດອກເບ້ຍ, ແຕ່ນາງຍັງມີເງິນຝາກເປັນເງິນສົດເພີ່ມເຕີມຫຼັງຈາກໄລຍະການກູ້ຢືມເດີມ 30 ປີ.

ຫນຶ່ງໃນວິທີທີ່ງ່າຍທີ່ສຸດທີ່ຈະຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມໃນແຕ່ລະປີແມ່ນການຈ່າຍເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງການຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານທຸກໆສອງອາທິດແທນທີ່ຈະຈ່າຍເຕັມຈໍານວນຫນຶ່ງຄັ້ງຕໍ່ເດືອນ. ອັນນີ້ແມ່ນເອີ້ນວ່າ "ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາສອງອາທິດ."

ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ທ່ານບໍ່ສາມາດພຽງແຕ່ເລີ່ມຕົ້ນເຮັດການຊໍາລະເງິນທຸກໆສອງອາທິດ. ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການເງິນກູ້ຂອງທ່ານສາມາດສັບສົນໂດຍການໄດ້ຮັບການຈ່າຍເງິນບາງສ່ວນ ແລະສະຫມໍ່າສະເຫມີ. ລົມກັບຜູ້ໃຫ້ບໍລິການເງິນກູ້ຂອງເຈົ້າກ່ອນເພື່ອຕົກລົງໃນແຜນການນີ້.

ຂ້ອຍສາມາດຈ່າຍຈໍານອງຂອງຂ້ອຍໃນຫນຶ່ງການຈ່າຍເງິນບໍ?

ການຊໍາລະເງິນກູ້ຂອງທ່ານກ່ອນໄວສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານປະຫຍັດເງິນຫຼາຍພັນໂດລາໃນດອກເບ້ຍ. ແຕ່ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເລີ່ມລົງທືນຫຼາຍໃນທິດທາງນັ້ນ, ທ່ານຈະຕ້ອງພິຈາລະນາບາງປັດໃຈເພື່ອກໍານົດວ່າມັນເປັນທາງເລືອກທີ່ສະຫຼາດ.

ທຸກໆຄັ້ງທີ່ທ່ານຈ່າຍຈໍານອງ, ມັນແບ່ງລະຫວ່າງເງິນຕົ້ນແລະດອກເບ້ຍ. ການຈ່າຍເງິນສ່ວນໃຫຍ່ໄປຫາດອກເບ້ຍໃນໄລຍະສອງສາມປີທໍາອິດຂອງການກູ້ຢືມ. ເຈົ້າຈະຕິດໜີ້ດອກເບ້ຍໜ້ອຍລົງເມື່ອເຈົ້າຈ່າຍເງິນຕົ້ນ, ເຊິ່ງເປັນຈຳນວນເງິນທີ່ເຈົ້າຢືມມາໃນເບື້ອງຕົ້ນ. ໃນຕອນທ້າຍຂອງການກູ້ຢືມ, ອັດຕາສ່ວນຫຼາຍຂອງການຈ່າຍເງິນແມ່ນໄປຫາເງິນຕົ້ນ.

ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ການຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມໂດຍກົງກັບຍອດເງິນຕົ້ນຈໍານອງຂອງທ່ານ. ການຊຳລະເງິນຕົ້ນເພີ່ມເຕີມຫຼຸດຈຳນວນເງິນທີ່ເຈົ້າຕ້ອງຈ່າຍກ່ອນດອກເບ້ຍ. ນີ້ສາມາດໃຊ້ເວລາຫຼາຍປີຈາກໄລຍະການຈໍານອງຂອງທ່ານແລະຊ່ວຍປະຢັດທ່ານຫຼາຍພັນໂດລາ.

ສົມມຸດວ່າເຈົ້າກູ້ຢືມ 150.000 ໂດລາເພື່ອຊື້ເຮືອນດ້ວຍດອກເບ້ຍ 4% ແລະອາຍຸ 30 ປີ. ໃນ​ເວ​ລາ​ທີ່​ທ່ານ​ຊໍາ​ລະ​ເງິນ​ກູ້​ຢືມ​ເງິນ​, ທ່ານ​ຈະ​ໄດ້​ຮັບ​ການ​ຈ່າຍ​ດອກ​ເບ້ຍ​ທີ່​ຍິ່ງ​ໃຫຍ່ $107.804,26​. ນີ້ແມ່ນນອກຈາກ 150.000 ໂດລາທີ່ທ່ານໄດ້ກູ້ຢືມໃນເບື້ອງຕົ້ນ.

ຂ້ອຍຄວນຊໍາລະໜີ້ສິນຂອງຂ້ອຍໃຫ້ໄວເທົ່າທີ່ຈະໄວໄດ້ບໍ?

ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ມັນບໍ່ແມ່ນມາດຕະຖານ. ຂໍຂອບໃຈກັບຕໍາແຫນ່ງທົ່ວໄປຂອງການຈໍານອງ 30 ປີ, ມັນມີຄວາມນິຍົມຫຼາຍເຖິງວ່າຈະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາຂອງເງິນກູ້ໄລຍະສັ້ນ. ການຈໍານອງ 30 ປີມີຕົ້ນກໍາເນີດໃນລະຫວ່າງການຕົກຕໍ່າຄັ້ງໃຫຍ່ເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມຫຼຸດລົງການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງພວກເຂົາແລະຫຼີກເວັ້ນການຖືກຍຶດ. ແຕ່ໃນປັດຈຸບັນ, ຊາວອາເມຣິກັນເປັນຫນີ້ສິນຂອງທະນາຄານສໍາລັບການຈໍານອງຫຼາຍກ່ວາເຈົ້າຂອງເຮືອນຢູ່ໃນເສດຖະກິດຕະຫຼາດກ້າວຫນ້າອື່ນໆ. ໃນທາງກັບກັນ, ຜູ້ທີ່ຈ່າຍເວລາຫຼາຍກວ່ານັ້ນຖືກບັງຄັບໃຫ້ຈ່າຍຫຼາຍກວ່າສອງເທົ່າໃນລະຫວ່າງຊີວິດຂອງຫນີ້ສິນ.

ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ການຈໍານອງ 30 ປີແມ່ນເປັນມິດກັບຕົວແທນອະສັງຫາລິມະສັບ, ຜູ້ພັດທະນາບ້ານ, ແລະທະນາຄານ. ຂ້ອນຂ້າງງ່າຍດາຍ, ມັນອະນຸຍາດໃຫ້ພວກເຂົາຂາຍເຮືອນທີ່ມີລາຄາແພງກວ່າ. ທະນາຄານມີຄວາມຍິນດີທີ່ຈະໃຫ້ການຈໍານອງທີ່ເພີ່ມລາຍຮັບດອກເບ້ຍຂອງທ່ານເປັນສອງເທົ່າ.

ນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງຂອງວິທີທີ່ຄະນິດສາດເຮັດວຽກ. ມາຮອດເດືອນເມສາ 2018, ຄ່າຈໍານອງ 30 ປີຄິດຄ່າດອກເບ້ຍປະມານ 4,18%, ໃນຂະນະທີ່ຄ່າຈໍານອງ 15 ປີປະມານ 3,75%. ຖ້າເຈົ້າຢືມເງິນ 100.000 ໂດລາເປັນເວລາເຄິ່ງເວລາ, ດອກເບ້ຍທັງໝົດທີ່ຈ່າຍບໍ່ໄດ້ຫຼຸດລົງເຄິ່ງໜຶ່ງ. ມັນຫຼຸດລົງຈາກ 75.626 ຫາ 30.900 ໂດລາ, ນັ້ນແມ່ນ 60%.

ຂ້ອຍຄວນຈ່າຍຄ່າຈໍານອງຫຼືຮັກສາການຫັກພາສີ?

ພວກເຮົາໄດ້ຮັບຄ່າຊົດເຊີຍຈາກບາງຄູ່ຮ່ວມງານທີ່ຂໍ້ສະເໜີປາກົດຢູ່ໃນໜ້ານີ້. ພວກເຮົາຍັງບໍ່ໄດ້ທົບທວນຄືນຜະລິດຕະພັນທີ່ມີທັງຫມົດຫຼືການສະເຫນີ. ການຊົດເຊີຍອາດມີອິດທິພົນຕໍ່ຄໍາສັ່ງທີ່ຂໍ້ສະເຫນີທີ່ປາກົດຢູ່ໃນຫນ້າ, ແຕ່ຄວາມຄິດເຫັນຂອງບັນນາທິການແລະການຈັດອັນດັບຂອງພວກເຮົາບໍ່ມີອິດທິພົນຕໍ່ການຊົດເຊີຍ.

ຜະລິດຕະພັນຫຼາຍອັນ ຫຼືທັງໝົດທີ່ສະແດງຢູ່ນີ້ແມ່ນມາຈາກຄູ່ຄ້າຂອງພວກເຮົາທີ່ຈ່າຍເງິນຄ່ານາຍໜ້າໃຫ້ພວກເຮົາ. ນີ້ແມ່ນວິທີທີ່ພວກເຮົາສ້າງລາຍໄດ້. ແຕ່ຄວາມຊື່ສັດຂອງບັນນາທິການຂອງພວກເຮົາຮັບປະກັນວ່າຄວາມຄິດເຫັນຂອງຜູ້ຊ່ຽວຊານຂອງພວກເຮົາບໍ່ມີອິດທິພົນຈາກການຊົດເຊີຍ. ເງື່ອນໄຂອາດຈະນຳໃຊ້ກັບຂໍ້ສະເໜີທີ່ປາກົດຢູ່ໃນໜ້ານີ້.

ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງ Ascent ສໍາລັບ 2022 ອັດຕາການຈໍານອງແມ່ນເພີ່ມຂຶ້ນ, ແລະໄວ. ແຕ່ພວກມັນຍັງຂ້ອນຂ້າງຕໍ່າເມື່ອທຽບໃສ່ກັບມາດຕະຖານປະຫວັດສາດ. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າທ່ານຕ້ອງການໃຊ້ປະໂຍດຈາກອັດຕາກ່ອນທີ່ມັນຈະສູງເກີນໄປ, ທ່ານກໍ່ຕ້ອງການຊອກຫາຜູ້ໃຫ້ກູ້ຜູ້ທີ່ສາມາດຊ່ວຍທ່ານຮັບປະກັນອັດຕາທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ເປັນໄປໄດ້. ນັ້ນແມ່ນບ່ອນທີ່ Better Mortgage ເຂົ້າມາ. ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບການອະນຸມັດລ່ວງຫນ້າໃນຫນ້ອຍທີ່ສຸດ. ເປັນ 3 ນາທີ., ບໍ່ມີການກວດສອບສິນເຊື່ອຍາກ, ແລະລັອກອັດຕາຂອງທ່ານໄດ້ທຸກເວລາ. ປະໂຫຍດອີກອັນຫນຶ່ງ? ເຂົາເຈົ້າບໍ່ຄິດຄ່າຕົ້ນກຳເນີດ ຫຼື ຄ່າທຳນຽມຜູ້ໃຫ້ກູ້ (ເຊິ່ງສາມາດສູງເຖິງ 2% ຂອງຈຳນວນເງິນກູ້ສຳລັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄົນ).