ຜົນປະໂຫຍດຂອງບັນຊີທະນາຄານ n26
ເສດຖະກິດຕົກຕໍ່າໃນປີ 2008 ແມ່ນເກີດມາຈາກການລະເບີດຂອງຟອງທີ່ຢູ່ອາໄສ. ການຈໍານອງໄດ້ກາຍເປັນເລື່ອງງ່າຍທີ່ສຸດທີ່ຈະໄດ້ຮັບ, ແລະຈໍານວນຫຼາຍຂອງພວກເຂົາມີການສະຫນອງ predatory ທີ່ເຮັດໃຫ້ມັນມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ຈະຊໍາລະການຈໍານອງຖ້າຫາກວ່າມູນຄ່າເຮືອນຂອງເຂົາເຈົ້າຫຼຸດລົງ.
Title XIV ແກ້ໄຂຄວາມຈິງໃນການໃຫ້ກູ້ຢືມກົດຫມາຍ (15 USC 1631) ເພື່ອສ້າງຫນ້າທີ່ດູແລສໍາລັບຜູ້ລິເລີ່ມການຈໍານອງທັງຫມົດ, ເຊິ່ງຕ້ອງການໃຫ້ພວກເຂົາມີຄຸນສົມບັດທີ່ຖືກຕ້ອງ, ລົງທະບຽນແລະອະນຸຍາດຕາມຄວາມຈໍາເປັນ, ແລະປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບທີ່ອອກແບບໂດຍ Federal Reserve. ຄະນະກໍາມະການເພື່ອຄວບຄຸມການດໍາເນີນງານຂອງຕົນ. ເບິ່ງ 15 USC § 1639(a), 15 USC § 1639(b) (Dodd-Frank § 1402). ຜູ້ກຳເນີດການຈຳນອງຖືກຫ້າມບໍ່ໃຫ້ໄດ້ຮັບຄ່າຊົດເຊີຍເທົ່າກັບຈຳນວນເງິນກູ້, ເຊິ່ງຄວນຫຼຸດແຮງຈູງໃຈໃຫ້ແກ່ຜູ້ກຳເນີດການຈຳນອງ ຕໍ່ກັບຜູ້ກູ້ຢືມໂດຍກົງຕໍ່ກັບເງິນກູ້ຈໍານອງທີ່ຢູ່ອາໄສທີ່ຜູ້ກູ້ຢືມບໍ່ສາມາດຊໍາລະຄືນໄດ້. ເບິ່ງ 15 USC § 1639(b) (Dodd-Frank Act § 1403). ຄະນະກໍາມະການຂອງ Federal Reserve ມີອໍານາດທີ່ຈະຫ້າມຂໍ້ກໍານົດເງິນກູ້ທີ່ຫຼອກລວງ, ບໍ່ຍຸຕິທໍາ, ຫຼືການລ່ວງລະເມີດ, ແລະສາມາດຄວບຄຸມການຈໍານອງທີ່ຢູ່ອາໄສທັງຫມົດເພື່ອຮັບປະກັນວ່າຂໍ້ກໍານົດແມ່ນຢູ່ໃນຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງຜູ້ບໍລິໂພກແລະສາທາລະນະ. ເບິ່ງ id. (Dodd Frank Act § 1405).
Openbank
APR ຫຼືອັດຕາທຽບເທົ່າປະຈໍາປີຂອງການຈໍານອງແມ່ນຕົວຊີ້ວັດທີ່ສະແດງອອກເປັນເປີເຊັນປະຈໍາປີທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ແທ້ຈິງຂອງການຈໍານອງ, ລວມທັງອັດຕາດອກເບ້ຍ, ແຕ່ຍັງຄະນະກໍາມະການທະນາຄານແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ.
APR ແມ່ນຕົວຊີ້ວັດທີ່ສົມບູນກວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍນາມມະຍົດ (TIN), ແລະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດປຽບທຽບເງິນກູ້ຈໍານອງທີ່ມີເງື່ອນໄຂທີ່ແຕກຕ່າງກັນ (ອັດຕາດອກເບ້ຍ, ຄ່ານາຍຫນ້າ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ໄລຍະເວລາແລະຮູບແບບຂອງການຕັດຈໍາຫນ່າຍ) ແລະເບິ່ງວ່າອັນໃດເປັນກໍາໄລຫຼາຍກວ່າ.
APR ຫຼືອັດຕາທຽບເທົ່າຂອງການຈໍານອງປະຈໍາປີແມ່ນຄໍານວນໂດຍໃຊ້ສູດຄະນິດສາດທີ່ຄໍານຶງເຖິງດອກເບ້ຍທີ່ລູກຄ້າຈະຕ້ອງຈ່າຍ, ຄ່ານາຍຫນ້າແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການກູ້ຢືມເງິນຈໍານອງ, ຍົກເວັ້ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ notary. ມັນຍັງຈະລວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການບໍລິການທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບສັນຍາກູ້ຢືມເງິນຈໍານອງ (ເຊັ່ນ: ການປະກັນໄພ) ຖ້າພວກເຂົາມີອິດທິພົນຕໍ່ການໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ສະເຫນີ.
ໃນປະເທດສະເປນມັນເປັນການບັງຄັບໃຫ້ລວມເອົາ APR ໃນເອກະສານໃດໆຫຼືການໂຄສະນາຜະລິດຕະພັນທາງດ້ານການເງິນ. ໃນກໍລະນີຂອງການຈໍານອງອັດຕາການປ່ຽນແປງ, ອັດຕາປະຈໍາປີ APR ຫຼືທຽບເທົ່າແມ່ນຄິດໄລ່ບົນພື້ນຖານວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍແລະສ່ວນທີ່ເຫຼືອຂອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຈະຍັງຄົງຄືກັນກັບເວລາທີ່ຄິດໄລ່. ໃນກໍລະນີນີ້, ທະນາຄານຕ້ອງໃຊ້ຄໍາວ່າ "APR ປ່ຽນແປງ" ສໍາລັບຈຸດປະສົງຂໍ້ມູນ.
ເງື່ອນໄຂ N26
Rachelle Farouol ຢູ່ໃນເຮືອນຫຼັງໃໝ່ຂອງນາງ, ວັນທີ 11 ພະຈິກ 2017, Universitytown, Philadelphia. Rachelle ບໍ່ສາມາດໄດ້ຮັບເງິນກູ້ບ້ານຈົນກ່ວາ Hanoko ຕົກລົງທີ່ຈະຮ່ວມລົງນາມໃນຄໍາຮ້ອງຂໍເງິນກູ້ຂອງນາງ. ສິນເຊື່ອ: Sarah Blesener ສໍາລັບການເປີດເຜີຍ
ສີ່ສິບປີກ່ອນ, ກອງປະຊຸມໄດ້ຜ່ານກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການລົງທືນຂອງຊຸມຊົນ, ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທະນາຄານກູ້ຢືມເງິນໃຫ້ແກ່ຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີຄຸນວຸດທິຢູ່ໃນເຂດໃກ້ຄຽງ. ກົດໝາຍດັ່ງກ່າວມີຈຸດປະສົງເພື່ອລົບລ້າງການຈຳແນກທີ່ຢູ່ອາໃສທີ່ສະໜັບສະໜູນໂດຍລັດຖະບານ, ເອີ້ນວ່າ redlining. ແຕ່ມັນເຕັມໄປດ້ວຍຊ່ອງຫວ່າງ: ມັນບໍ່ໄດ້ໃຊ້ກັບນາຍຫນ້າຈໍານອງຫຼືກວມເອົາທະນາຄານທາງອິນເຕີເນັດ, ແລະມັນອະນຸຍາດໃຫ້ທະນາຄານເອົາສິນເຊື່ອສໍາລັບການໃຫ້ມັນເກືອບສະເພາະກັບຜູ້ສະຫມັກສີຂາວທີ່ຍ້າຍເຂົ້າໄປໃນເຂດບ້ານສີດໍາປະຫວັດສາດ, ເຊິ່ງ supposedly ປັບປຸງພື້ນທີ່ slum. ລາຍຮັບ, ແຕ່. ຍັງອະນຸຍາດໃຫ້ gentrification.
ກ່ອນໜ້າຂອງອາທິດນີ້, ນັກຂ່າວຂອງພວກເຮົາໄດ້ວິເຄາະບັນທຶກການຈໍານອງຂອງລັດຖະບານ 31 ລ້ານຄົນ ແລະໄດ້ກໍານົດວ່າຄົນທີ່ມີສີຜິວມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຖືກປະຕິເສດການກູ້ຢືມເງິນຈໍານອງແບບທໍາມະດາໃນ 61 ເຂດຕົວເມືອງ, ລວມທັງ Atlanta, Detroit ແລະວໍຊິງຕັນ. ນັ້ນແມ່ນຫຼັງຈາກການຄວບຄຸມສໍາລັບປັດໃຈຕ່າງໆ, ລວມທັງລາຍຮັບຂອງຜູ້ສະຫມັກ, ຈໍານວນເງິນກູ້ແລະເຂດໃກ້ຄຽງ.
ມາດຕະຖານ N26 ທຽບກັບ smart
ອັດຕາດອກເບ້ຍແລະ APR ແມ່ນສອງຄໍາສັບທີ່ສັບສົນເລື້ອຍໆແລະຫມາຍເຖິງແນວຄວາມຄິດທີ່ຄ້າຍຄືກັນ, ແຕ່ມີຄວາມແຕກຕ່າງເລັກນ້ອຍໃນເວລາທີ່ຄິດໄລ່ພວກມັນ. ເມື່ອປະເມີນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງເງິນກູ້ຫຼືສາຍສິນເຊື່ອ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ໂຄສະນາແລະອັດຕາທຽບເທົ່າປະຈໍາປີ (APR), ເຊິ່ງລວມມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼືຄ່າທໍານຽມເພີ່ມເຕີມ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ໂຄສະນາ, ຫຼືອັດຕາດອກເບ້ຍນາມ, ແມ່ນໃຊ້ເພື່ອຄິດໄລ່ດອກເບ້ຍເງິນກູ້ຂອງເຈົ້າ. ຕົວຢ່າງ, ຖ້າທ່ານກໍາລັງພິຈາລະນາການກູ້ຢືມເງິນຈໍານອງ $ 200.000 ດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍ 6%, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍປະຈໍາປີຂອງທ່ານຈະເປັນ $ 12.000, ຫຼືການຈ່າຍເງິນເດືອນ 1.000 ໂດລາ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍສາມາດໄດ້ຮັບອິດທິພົນຈາກອັດຕາເງິນທຶນຂອງລັດຖະບານກາງທີ່ກໍານົດໂດຍ Federal Reserve, ເຊິ່ງເອີ້ນກັນວ່າ Fed. ໃນສະພາບການນີ້, ອັດຕາເງິນທຶນຂອງລັດຖະບານກາງແມ່ນອັດຕາທີ່ທະນາຄານກູ້ຢືມເງິນສະຫງວນໃຫ້ແກ່ທະນາຄານອື່ນໃນຄືນ. ຕົວຢ່າງ, ໃນໄລຍະເສດຖະກິດຖົດຖອຍ, Fed ມັກຈະຫຼຸດລົງອັດຕາເງິນທຶນຂອງລັດຖະບານກາງເພື່ອຊຸກຍູ້ໃຫ້ຜູ້ບໍລິໂພກໃຊ້ເງິນ.
