Tipos históricos de las hipotecas desde 1950 Reino Unido
La crisis de las hipotecas «subprime» de 2007-10 se derivó de una expansión anterior del crédito hipotecario, incluso a prestatarios que antes habrían tenido dificultades para obtener hipotecas, lo que contribuyó y se vio facilitado por el rápido aumento de los precios de la vivienda. Históricamente, los potenciales compradores de vivienda tenían dificultades para obtener hipotecas si tenían un historial crediticio por debajo de la media, daban pequeños pagos iniciales o buscaban préstamos con cuotas elevadas. A no ser que estuvieran protegidos por un seguro gubernamental, los prestamistas solían denegar esas solicitudes de hipoteca. Mientras que algunas familias de alto riesgo podían obtener hipotecas de pequeña cuantía respaldadas por la Administración Federal de la Vivienda (FHA), otras, ante las limitadas opciones de crédito, alquilaban. En esa época, la propiedad de la vivienda fluctuaba en torno al 65%, las tasas de ejecución hipotecaria eran bajas, y la construcción y los precios de las viviendas reflejaban principalmente las oscilaciones de los tipos de interés hipotecarios y los ingresos.
Primis et mediis MM-Ms, subprimae impignorationes offerendae sunt ab creditoribus qui impignorandi finxerunt, redintegrando eos in piscinas quae investitoribus vendita sunt. Novae oeconomicae producta haec pericula divulgare solebant, cum securitate privata hypothecae hypothecae (PMBS) plurimae pecuniae ad subprimendas impignorationes comparando. Securitates minus vulnerabiles in periculo aestimatae sunt, vel quia novis instrumentis oeconomicis munitae erant vel quia aliae cautiones damna in impignoratis illis suberant (DiMartino et Duca 2000). Hoc plus permisit primo tempore homemerorum impignorationes obtinere (Duca, Muellbauer, et Murphy 2007), et numerus possessorum auctus est.
Historial de los tipos hipotecarios en Estados Unidos
En 1971, los tipos se situaban en la franja media del 7%, y fueron subiendo de forma constante hasta llegar al 9,19% en 1974. Bajaron brevemente hasta la franja media y alta del 8% antes de subir al 11,20% en 1979. Esto ocurrió durante un periodo de alta inflación que alcanzó su máximo a principios de la siguiente década.
Utrisque annis XNUMX et XNUMX, Civitates Americae Unitae in recessum per oleum contra patriam eiectae sunt. Organizatio petrolei Nationum Exporting (OPEC) embargum instituit. Una ex effectibus hyperinflatio erat, quae significabat pretium bonorum et servitiorum maxime celeriter augeri.
Adversus hyperinflationem, Subsidium Foederatum breve tempus interest rates levavit. Haec pecunia in compendiis rationum pluris fecit. Contra, omnis usurae causa orta est, ut etiam mutui sumptus augeretur.
Interest rates in historia recentiore 1981 summum suum punctum attingere, cum mediocris annua 16,63%, secundum Freddie Mac data., certae rates inde ceciderunt, sed decennium circa 10% finivit. 80s tempus pretiosum erat ut pecuniam mutuam darent.
XXX annos hypotheca rates
Entre abril de 1971 y abril de 2022, los tipos de las hipotecas a 30 años alcanzaron una media del 7,78%. Así que incluso con el FRM a 30 años arrastrándose por encima del 5%, los tipos siguen siendo relativamente asequibles en comparación con los tipos hipotecarios históricos.
Accedit, investors pignori subnixos securitates redimere tendunt (MBS) in difficilibus oeconomicis temporibus, quia sunt respective faenerationes tutae. MBS prices hypothecae rates moderantur, et impetus capitis in MBS in pandemico adiuvatur ut rates humiliat.
Denique omnia signa demonstrant ut rates anno 2022. Exsurgentes igitur non exspectas hypothecae rates hoc anno decidere. Possunt descendere per breve temporis spatium, sed generale sursum inclinatum visuri sumus in venturis mensibus.
Exempli gratia, cum nota 580 credita, solum ad regimen mutui lippientis vocandum, ut hypothecam FHA. FHA mutui mutuam pecuniam habent humilem, sed hypothecae assecurationis includunt, quantumcumque pecuniae deposuisti.
Impignoratur Populus Novifacta typice offerunt rates interest initiales inferiores quam XXX annos certum hypothecae ratiunculae. Attamen illae rates mutationibus obnoxiae sunt post tempus certum initialem.
Tipo de interés de los años 70
La crisis de las hipotecas subprime en Estados Unidos fue una crisis financiera multinacional que se produjo entre 2007 y 2010 y que contribuyó a la crisis financiera mundial de 2007-2008[1][2] Se desencadenó por un gran descenso de los precios de la vivienda en Estados Unidos tras el colapso de una burbuja inmobiliaria, lo que provocó impagos de hipotecas, ejecuciones hipotecarias y la devaluación de los valores relacionados con la vivienda. La disminución de la inversión residencial precedió a la Gran Recesión y fue seguida por la reducción del gasto de los hogares y, posteriormente, de la inversión de las empresas. Las reducciones del gasto fueron más significativas en zonas con una combinación de alto endeudamiento de los hogares y mayores caídas del precio de la vivienda[3].
Bulla habitationis quae praecedit discriminis praedes (MBS) hypothecae subnixa est et obligationes debiti collateralizatae (CDOs), quae initio praebuerunt meliores rates (i.e., melius redit) quam securitates gubernandae, cum periculo aestimationes attractivae ab institutionum aestimatione. Quamvis elementa discriminis tempore MMVII magis conspicua facta sint, plura instituta nummaria maiore mense Septembri 2007 collapsa sunt, maiore distractione ad fidem in negotiis et consumentibus et accessus recessionis gravis globalis.
