¿Cómo comprobar los documentos legales antes de comprar una propiedad?
Estoy seguro de que todos han oído hablar de las infames «cláusulas suelo» contenidas en los contratos hipotecarios españoles. Sin embargo, tanto como estoy seguro de que habéis oído, estoy igual de seguro de que no tenéis del todo claro qué son o qué implican. Esta confusión, que ya existe en la comunidad española y más aún en la extranjera, se debe a la enorme cantidad de información contradictoria, y a veces directamente falsa, que difunden los medios de comunicación. Aunque debo admitir que a esto no ayuda el curso zigzagueante que ha tomado la jurisprudencia española.
"Эң төмөнкү пункт" - бул финансы институту менен макулдашылган катардагы кызыкчылыктар ошол минимумдан төмөн болгонуна карабастан, ипотекалык төлөмдөрдүн минималдуу өлчөмүн белгилеген ипотекалык келишимдеги пункт.
Испанияда берилген ипотекалык кредиттердин көбү эталондук чендин негизинде белгиленген пайыздык ченди колдонушат, адатта Euribor, бирок башкалары бар, ошондой эле каралып жаткан каржы институтуна жараша өзгөрүп турган дифференциал.
Баалоо ажырымы жөнүндө эмнени билишиңиз керек
Көпчүлүк испан ипотекасында төлөнө турган пайыздык чен EURIBOR же IRPHге шилтеме берүү менен эсептелет. Эгерде бул пайыздык чен жогоруласа, анда ипотека боюнча пайыздар да өсөт, ушуга окшош, ал төмөндөсө, пайыздык төлөм да азаят. Бул ипотека боюнча төлөнүүчү пайыздар EURIBOR же IRPH менен өзгөрүп тургандыктан, "өзгөрмө чен ипотекасы" деп да белгилүү.
Бирок, ипотекалык келишимге Floor пунктун киргизүү ипотеканын ээлери пайыздык чендин төмөндөшүнөн толук пайда көрүшпөйт дегенди билдирет, анткени ипотека боюнча төлөнүүчү пайыздын минималдуу чен, же этаж болот. Минималдуу пункттун деңгээли ипотеканы берген банкка жана ал келишим түзүлгөн датага жараша болот, бирок минималдуу ставкалар 3,00 жана 4,00% арасында болушу кеңири таралган.
Бул EURIBOR менен өзгөрүлмө чен ипотекаңыз болсо жана 4% га коюлган кабат болсо, EURIBOR 4% дан төмөн түшкөндө, сиз ипотекаңыз боюнча 4% пайызды төлөйсүз дегенди билдирет. EURIBOR учурда терс, -0,15% болгондуктан, сиз минималдуу чен менен учурдагы EURIBOR ортосундагы айырма үчүн ипотека боюнча пайыздарды ашыкча төлөп жатасыз. Убакыттын өтүшү менен бул пайыздык төлөмдөрдүн миңдеген кошумча евролорун көрсөтөт.
Сиз күтүлбөгөн баа берүүдөн баш тартышыңыз керекпи?
Una cláusula suelo, normalmente introducida en un acuerdo financiero en relación con un límite máximo o un tipo de interés mínimo, se refiere a una condición específica generalmente incluida en los contratos financieros, principalmente en los préstamos.
Como un préstamo puede acordarse en base a un tipo de interés fijo o variable, los préstamos acordados con tipos variables suelen estar vinculados a un tipo de interés oficial (en el Reino Unido el LIBOR, en España el EURIBOR) más una cantidad extra (conocida como diferencial o margen).
Dado que las partes querrán tener cierta seguridad sobre las cantidades realmente pagadas y recibidas en caso de movimientos bruscos y repentinos del índice de referencia, pueden, y normalmente lo hacen, acordar un sistema por el que estén seguros de que los pagos no serán demasiado bajos (por parte del banco, para que cuente con un beneficio cierto y regular) ni demasiado altos (por parte del prestatario, para que los pagos se mantengan en un nivel asequible durante todo el plazo de la hipoteca).
Sin embargo, en España, desde hace aproximadamente una década, el esquema original se ha corrompido hasta el punto de que ha sido necesario que el Tribunal Supremo español emita una sentencia para proteger a los consumidores / hipotecados de los constantes abusos que los bancos les infligen.
El banco español devuelve a la «Clausula Suelo» la «Cláusula Suelo»
En virtud de lo dispuesto en el Real Decreto-Ley 1/2017 de medidas urgentes de protección de consumidores en materia de cláusulas suelo, Banco Santander ha creado la Unidad de Reclamaciones de Cláusulas Suelo para atender las reclamaciones que los consumidores puedan realizar en el ámbito de aplicación de dicho Real Decreto-Ley.
Дооматтар бөлүмүнө келип түшкөндөн кийин, ал изилденип, анын мыйзамдуулугу же жол берилбестиги жөнүндө чечим кабыл алынат, эгерде ал мыйзамдуу эмес болсо, доогерге баш тартуунун себептери билдирилет, жол-жобосу аяктайт.
Тиешелүү учурларда, доогерге кайтарып берүүнүн суммасын көрсөтүү менен, бөлүштүрүлгөн жана пайыздарга туура келген сумма көрсөтүлөт. Дооматчы эң көп дегенде 15 күндүн ичинде алардын макулдугун же зарыл болгон учурда, суммага каршы пикирин билдирүүгө милдеттүү.
Эгерде алар макул болсо, доогер Банктын сунушу менен жазуу жүзүндө макулдугун билдирип, төмөндө кол коюу менен өзүнүн Banco Santander филиалына же Банктын башка филиалына барышы керек.
