Kengê hûn dest bi dayîna serekî ji faîzê dikin?
Mortgage deynek demdirêj e ku ji bo ku hûn xaniyek bikirin ji we re bibin alîkar. Ji bilî vegerandina sermayê, divê hûn faîzê jî bidin deyndêr. Xanî û axa ku li dora wê ye wek temînatê xizmetê dike. Lê heke hûn dixwazin bibin xwediyê xaniyek, hûn hewce ne ku ji van gelemperî bêtir zanibin. Ev têgeh ji karsaziyê re jî derbas dibe, nemaze dema ku ew tê ser lêçûnên sabît û xalên girtinê.
Hema hema her kesê ku xaniyek dikire, xwediyê îpotek e. Rêjeyên mortgage bi gelemperî di nûçeyên êvarê de têne behs kirin, û spekulasyonên di derbarê rêjeyên rêwerzan de ku dê bimeşin bûye beşek birêkûpêk a çanda darayî.
Îpoteka nûjen di sala 1934-an de derket holê, dema ku hukûmet - ji bo ku di nav Depresyona Mezin de alîkariya welat bike - bernameyek îpotekek çêkir ku bi zêdekirina mîqdara ku xwediyên xaniyên paşerojê dikarin deyn bikin, dravdana pêdivî ya li ser xaniyek kêm kir. Beriya wê, ji sedî 50 dravdanek pêdivî bû.
Di sala 2022-an de, dravdanek 20% tê xwestin, nemaze ji ber ku ger drav ji 20% kêmtir be, divê hûn bîmeya îpotek taybet (PMI) bistînin, ku dravdana weya mehane bilindtir dike. Lêbelê, tiştê ku tê xwestin ne hewce ye ku bigihîje. Bernameyên mortgage hene ku destûrê didin dravdanên pir kêmtir, lê heke hûn dikarin wê 20% bistînin, divê hûn.
¿Las cuotas de la hipoteca bajan con el tiempo?
Pero, ¿qué pasa con los propietarios de viviendas que se mantienen a largo plazo? Esos 30 años de pagos de intereses pueden empezar a parecer una carga, sobre todo si se comparan con los pagos de los préstamos actuales con tipos de interés más bajos.
Lêbelê, bi refînansek 15-salî, hûn dikarin rêjeyek faîzek kêmtir û demek krediyek kurttir bistînin da ku hûn zû deynê xwe bidin. Lê ji bîr mekin ku heyama îpoteka we her ku kurttir be, dravdana mehane jî bilindtir dibe.
Bi rêjeya faîzê ya 5% di heft sal û çar mehan de, dravdanên weya mortgage-ya verastkirî dê bibe 135.000 $. Ne tenê wê 59.000 $ di faîzê de xilas kir, lê piştî dema deynê 30-salî ya orîjînal de rezervek dravê din jî heye.
Yek ji awayên herî hêsan ku hûn her sal dravdana zêde bidin ev e ku hûn her du hefte carekê nîvê dravê deynê xwe bidin li şûna ku hûn mehê carekê drav bidin. Ev wekî "dravdana duhefte" tê zanîn.
Lêbelê, hûn nekarin her du hefte carekê dest bi dravdanê bikin. Dibe ku karûbarê krediya we bi wergirtina dravdanên qismî û nerêkûpêk tevlihev bibe. Pêşî bi karûbarê krediya xwe re bipeyivin ku li ser vê planê li hev bikin.
Dê piştî 5 salan dayîna deynê min kêm bibe?
Dema ku di navbera hin hilberan de biryar didin, ew dikare hêsan be ku meriv yeka herî populer hilbijêrin. Lê gava ku ew ji bo armancên xwe hilbera mortgage-a rast hilbijêrin, dibe ku çûna bi vebijarka herî populer re ne biryara çêtirîn be.
Mortgages bi gelemperî demek diyarkirî heye ku deyn bidin. Ev wekî termê mortgage tê zanîn. Demjimêra herî gelemperî ya mortgage li Dewletên Yekbûyî 30 sal e. Îpotek 30-salî 30 sal dide deyndêr ku deynê xwe vegerîne.
Piraniya kesên ku bi vî rengî îpotek heye dê 30 salan deynê orîjînal negirin. Di rastiyê de, dirêjahiya tîpîk a mortgage, an jiyana wê ya navîn, ji 10 salan kêmtir e. Ev ne ji ber vê yekê ye ku ev deyndêr di demek rekor de deyn didin. Xwediyên xaniyan îhtîmal e ku berî ku muhlet bi dawî bibe îpotekek nû ji nû ve fînanse bikin an xaniyek nû bikirin. Li gorî Komeleya Neteweyî ya REALTORS® (NAR), xerîdar tenê hêvî dikin ku bi navînî 15 salan li xaniyê ku ew dikirin bimînin.
Entonces, ¿por qué la opción de 30 años es el plazo medio de las hipotecas en Estados Unidos? Su popularidad tiene que ver con varios factores diferentes, como los tipos de interés hipotecarios actuales, la cuota mensual, el tipo de vivienda que se compra o los objetivos financieros del prestatario.
¿Cuánto tiempo se pagan los intereses de una hipoteca a 30 años?
A medida que los tipos de interés de las hipotecas de 2020 en Estados Unidos alcanzaban mínimos históricos, las ventas de viviendas aumentaban a lo largo del año. Los datos de Freddie Mac muestran que el tipo de interés de las hipotecas fijas a 30 años, excluyendo las comisiones y los puntos, cayó a menos del 3% en julio de 2020 por primera vez en la historia. En medio de esos tipos hipotecarios en picado, en noviembre de 2020, las ventas de viviendas nuevas y existentes fueron un 20,8% y un 25,8% más altas, respectivamente, que el año anterior, según datos de la Oficina del Censo y de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
El proceso de pago de la hipoteca se conoce como amortización. Las hipotecas de tipo fijo tienen la misma cuota mensual durante toda la vida del préstamo, aunque la cantidad que se paga en concepto de capital e intereses cambia porque los pagos de intereses se calculan en función del saldo pendiente de la hipoteca. Así, la proporción de cada pago mensual pasa de ser principalmente de intereses a ser principalmente de capital a lo largo del préstamo. A continuación se muestra un desglose del calendario de amortización del préstamo para una hipoteca de tipo fijo a 30 años de 200.000 dólares con un tipo de interés anual del 4%.
