고정 또는 변수가 더 나은가요?
재래식 또는 FHA와 같은 다양한 유형의 모기지 상품 중에서 선택하는 것 외에도 주택 자금 조달을 위한 이자율 설정에 관한 옵션도 있습니다. 대체로 말하면, 고정 금리와 변동 금리 모두에 대해 많은 변동 요소가 있는 두 가지 유형의 이자율이 있습니다.
고정은 동일하고 안전함을 의미하고 가변은 변경 및 위험을 의미합니다. 집에 장기간 머물 계획이라면 고정금리 주택담보대출 이외의 대출은 거의 고려하지 않을 것입니다. 12년 이내에 이사할 가능성이 있는 경우 변동 금리 모기지(ARM)가 비용을 절약할 수 있습니다. 모든 주택 대출의 약 XNUMX%가 ARM 또는 변동 금리 모기지입니다.
고정 이자율 대출은 일반적으로 변동 또는 조정 이자율 대출보다 1,5% 높습니다. (변동금리 모기지와 변동금리 모기지라는 용어는 같은 의미입니다.) ARM을 사용하면 요율이 5년, 1년 또는 XNUMX년 동안 고정된 상태로 유지되고 이후 매년 조정할 수 있습니다. 예를 들어, XNUMX년 변동 금리 모기지인 경우 이 대출을 XNUMX/XNUMXARM이라고 합니다(XNUMX년 고정, 이후 각 대출 기념일에 조정 가능).
변동금리
고정 이자율 모기지와 가변 이자율 모기지(ARM)는 모기지의 두 가지 주요 유형입니다. 시장은 이 두 가지 범주 내에서 다양한 종류를 제공하지만 모기지 쇼핑의 첫 번째 단계는 두 가지 주요 대출 유형 중 귀하의 필요에 가장 적합한 대출 유형을 결정하는 것입니다.
고정 이자율 모기지는 대출 기간 동안 동일하게 유지되는 고정 이자율을 부과합니다. 매월 지불하는 원금과 이자의 금액은 지불할 때마다 다르지만 총 지불액은 동일하므로 주택 소유자의 예산 책정이 더 쉽습니다.
아래의 부분 상각 차트는 모기지 기간 동안 원금과 이자로 할당된 금액이 어떻게 변하는지 보여줍니다. 이 예에서 모기지 기간은 30년이고 원금은 $100.000이며 이자율은 6%입니다.
고정 이자율 대출의 주요 이점은 이자율이 상승할 경우 차용인이 월별 모기지 지불금의 갑작스럽고 잠재적으로 상당한 증가로부터 보호된다는 것입니다. 고정 금리 모기지는 이해하기 쉽고 대출 기관마다 조금씩 다릅니다. 고정금리 모기지론의 단점은 금리가 높으면 지불금이 저렴하기 때문에 대출을 받기가 더 어렵다는 것입니다. 모기지 계산기는 다양한 이자율이 월 지불액에 미치는 영향을 표시할 수 있습니다.
최고의 고정 금리 모기지
주택 융자에 대한 이자율을 예측하는 것은 위험한 일이 될 수 있지만 실제로 모든 주택 소유자는 변동 이자율을 사용하든 고정 이자율을 사용하든 상관없이 그렇게 합니다. 시장에 처음 왔거나 조만간 금리가 인상될 것이 걱정된다면 대출금의 전부 또는 일부를 고정하는 것이 좋은 전략이 될 수 있습니다.
주택 융자는 개인의 상황, 태도 및 동기에 따라 다릅니다. 시장에 처음 입문하여 위험을 감수하는 것이 불편하다면 많은 신규 부동산 투자자들이 주택 융자 초기 몇 년 동안 하는 것처럼 고정 금리 주택 융자를 선택하는 것이 좋습니다.
이자율이 더 안전하고 대다수의 다른 대출 기관과 동일한 금액을 지불하는 데 만족한다면(상대적으로 말하면) 변동 금리 주택 대출이 더 적합할 수 있습니다.
고정 금리 모기지는 일정 기간(보통 XNUMX년에서 XNUMX년 사이) 동안 이자율을 고정(또는 "잠금")할 수 있는 옵션이 있는 모기지 대출입니다. 주요 이점 중 하나는 현금 흐름의 보안입니다. 지불 금액을 정확히 알면 미래를 위한 계획과 예산을 세울 수 있습니다. 이 요인으로 인해 부동산을 소유한 후 처음 XNUMX~XNUMX년 동안은 고정 금리 주택 융자가 투자자들에게 매우 인기가 있습니다.
변동금리 모기지의 장점과 단점
고정 금리 모기지의 이자율은 모기지 기간 동안 고정되어 있습니다. 지불은 기간에 대해 미리 설정되므로 전체 기간 동안 지불할 금액을 정확히 알 수 있는 보안을 제공합니다. 고정 금리 모기지는 개방형(중단 수수료 없이 언제든지 취소 가능) 또는 폐쇄형(만기 전에 취소하는 경우 중단 수수료 적용)일 수 있습니다.
변동 금리 모기지를 사용하면 해당 기간 동안 이자율이 변동될 수 있더라도 해당 기간 동안 모기지 상환액이 고정됩니다. 이자율이 떨어지면 더 많은 금액이 원금을 줄이는 데 사용됩니다. 금리가 오르면 더 많은 금액이 이자 지급액에 적용됩니다. 변동 금리 모기지는 열리거나 닫힐 수 있습니다.
