모기지 상환 또는 투자
각 대출 기관은 소득으로 감당할 수 있는 모기지 금액을 계산하기 위해 서로 다른 지침을 사용하지만 대부분의 대출 기관은 수십 년 동안 차용인을 부채에 빠뜨리는 고가의 모기지를 제공합니다.
이 25% 한도에는 원금, 이자, 재산세, 주택 소유자 보험, 개인 모기지 보험(PMI)이 포함되며 주택 소유자 협회(HOA) 수수료를 고려하는 것을 잊지 마십시오. 많은 변수가 있습니다.
대출 기관은 종종 28/36 규칙을 건강한 DTI의 표시로 사용합니다. 즉, 총 월 소득의 28%를 모기지 상환에 사용하고 총 부채 상환에 36%를 넘지 않습니다(모기지, 학자금 대출, 자동차 대출 및 신용 카드 빚).
DTI 비율이 28/36 규칙보다 높더라도 일부 대출 기관은 여전히 자금 조달을 승인할 의향이 있습니다. 그러나 그들은 더 높은 이자율을 부과하고 모기지 보험과 같은 추가 비용을 추가하여 당신이 압도되어 모기지 지불을 할 수 없는 경우를 대비하여 (당신이 아닌) 자신을 보호할 것입니다.
수십 년 동안 Dave Ramsey는 라디오 청취자들에게 집을 살 때 25% 규칙을 따르라고 말했습니다. 이는 월 급여의 25%를 초과하는 월 모기지로 집을 사지 말아야 한다는 것을 의미한다는 것을 기억하십시오.
모기지 투자 또는 지불
좋은 부채를 이런 식으로 생각하십시오. 지불할 때마다 해당 자산(이 경우에는 집)에 대한 소유권이 조금 더 늘어납니다. 그러나 신용 카드 결제와 같은 불량 부채? 그 부채는 이미 지불했고 아마도 사용하고 있는 것들에 대한 것입니다. 예를 들어, 더 이상 청바지를 "소유"하지 않습니다.
집을 사는 것과 대부분의 상품과 서비스를 사는 것 사이에는 또 다른 중요한 차이점이 있습니다. 매우 자주 사람들은 의류나 전자 제품과 같은 물건에 대해 현금을 지불할 수 있습니다. "대다수의 사람들은 현금으로 집을 살 수 없었습니다."라고 Poorman은 말합니다. 따라서 주택 구입에 모기지가 거의 필요합니다.
은퇴를 위해 저축을 하고 있습니다. 이자율이 매우 낮기 때문에 "모기지 모기지 상환에 사용했을 돈을 은퇴 계좌에 넣으면 장기 수익률이 모기지 상환으로 인한 절감액을 능가할 수 있습니다."라고 Poorman은 말합니다.
팁: 운이 좋아 모기지를 더 빨리 갚을 수 있고 그 아이디어가 재정에 적합하다면 격주 지불 일정으로 옮기거나 지불하는 총액을 반올림하거나 XNUMX년에 추가 지불을 고려하십시오.
모기지 페이먼트를 두 번에 나누어 지불할 수 있습니까?
25년 2018월 7.5일 |25분 읽기 모기지 조기 상환 또는 저축? 모기지론을 일찍 지불해야 하는지 아니면 돈을 저축해야 하는지 어떻게 결정해야 할까요? 2018년 7.5월 XNUMX일 |XNUMX min 읽기
그러나 새로운 주택 사업의 "모기지 상환" 부분에 대해 약간 불안을 느꼈을 수도 있습니다. 모기지가 있다면 혼자가 아닙니다. 현재 주택을 소유한 대부분의 미국인은 여전히 모기지를 가지고 있습니다(많은 사람들이 아마도 그 지불에 대해 걱정할 것입니다). 미국 주택 소유자 1명 중 XNUMX명만이 모기지론이 없거나 상환한 적이 없습니다. 하나
모기지론은 가장 큰 부채가 될 수 있습니다. 결국 30년 동안 매월 모기지 상환금을 내야 할 수도 있습니다. 그리고 그 시간 동안 자동차 변속기를 수리하는 것(오 안돼!)에서 훌륭한 사업 기회에 이르기까지 무엇이든 추가 돈이 있었으면 하는 바람에 끝이 날 수도 있습니다.
그래서 만약 당신에게 여분의 돈이 있다면, 그것으로 무엇을 하는 것이 가장 좋을까요? 모기지론을 조기에 갚고 부채를 청산해야 합니까? 아니면 모기지를 계속 갚고 여분의 돈을 저축하는 것이 더 낫습니까?
분할 모기지 계산기
일정보다 먼저 모기지론을 상환할 수 있다면 대출에 대한 이자로 약간의 돈을 절약할 수 있습니다. 사실, 주택 융자를 XNUMX~XNUMX년만 일찍 청산하면 수백 또는 수천 달러를 절약할 수 있습니다. 그러나 그러한 접근 방식을 고려하고 있다면 다른 잠재적인 문제 중에서 선불 위약금이 있는지 여부를 고려해야 합니다. 모기지론을 조기에 상환할 때 피해야 할 XNUMX가지 실수가 있습니다. 재정 고문은 모기지 요구 사항과 목표를 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
많은 주택 소유자는 자신의 집을 소유하기를 원하며 월별 모기지 지불에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 따라서 어떤 사람들에게는 모기지를 조기에 갚는 아이디어를 탐구할 가치가 있을 수 있습니다. 이렇게 하면 대출 기간 동안 지불할 이자를 줄일 수 있으며 예상보다 빨리 주택의 완전한 소유자가 될 수 있는 기회를 얻을 수 있습니다.
선불 결제 방법에는 여러 가지가 있습니다. 가장 쉬운 방법은 일반적인 월별 결제 금액 외에 추가 결제를 하는 것입니다. 이 경로로 인해 대출 기관에서 추가 수수료가 발생하지 않는 한 매년 13개(또는 이에 상응하는 온라인 수표) 대신 12개 수표를 보낼 수 있습니다. 월 지불액을 늘릴 수도 있습니다. 매달 더 많이 지불하면 예상보다 빨리 전체 대출을 갚게 됩니다.
