ವಿಮೆಯನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುವುದಕ್ಕಾಗಿ ಅವರು ನನ್ನ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತಾರೆಯೇ?

ಪಿಎಂಐ ಇಲ್ಲದೆ ಅಡಮಾನ

ಅಡಮಾನ ಪಡೆಯಲು ಮನೆ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆಯ ಶೇ.20ರಷ್ಟು ಹಣ ನೀಡಬೇಕು ಎಂಬುದು ಮಿಥ್ಯೆ. ವಿವಿಧ ಬಜೆಟ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಖರೀದಿದಾರರ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಸರಿಹೊಂದುವಂತೆ ಸಾಲದಾತರು ಕಡಿಮೆ ಡೌನ್ ಪಾವತಿ ಅಗತ್ಯತೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಹಲವಾರು ಸಾಲ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನೀವು ಈ ಮಾರ್ಗದಲ್ಲಿ ಹೋದರೆ, ನೀವು ಖಾಸಗಿ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಗೆ (PMI) ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವೆಚ್ಚವು ಮಾಸಿಕ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಳ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ದುಬಾರಿಯಾಗಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನೀವು 20% ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಅನ್ನು ಉಳಿಸದಿದ್ದರೆ ಇದು ಬಹುತೇಕ ಅನಿವಾರ್ಯವಾಗಿದೆ.

PMI ಒಂದು ವಿಧದ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯಾಗಿದ್ದು, ಖರೀದಿದಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮನೆಯ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆಯ 20% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಡೌನ್ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮಾಡಿದಾಗ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅನೇಕ ಸಾಲದಾತರು ಕಡಿಮೆ ಡೌನ್ ಪಾವತಿ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಇದು 3% ಡೌನ್ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ಆ ನಮ್ಯತೆಯ ವೆಚ್ಚವು PMI ಆಗಿದೆ, ಇದು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನದಲ್ಲಿ ನೀವು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡಿದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಸಾಲದಾತರ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ. ಬೇರೆ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, PMI ಸಾಲದಾತನನ್ನು ವಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ನೀವಲ್ಲ.

ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಲು PMI ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆಯ 20% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಕವರೇಜ್ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಅಲ್ಪ ಆಸಕ್ತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ. ಸಾಲದಾತರು ನಿಮಗೆ ಮುಂದೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ಸಾಲವಾಗಿ ನೀಡುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಮೊದಲ ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ ಹೆಚ್ಚು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಫೆಡರಲ್ ಹೌಸಿಂಗ್ ಅಡ್ಮಿನಿಸ್ಟ್ರೇಷನ್ ಅಥವಾ ಎಫ್‌ಎಚ್‌ಎ ಸಾಲಗಳಿಂದ ವಿಮೆ ಮಾಡಲಾದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲಗಳಿಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತವೆ (ನಂತರದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು).

ಸಾಲದಿಂದ ಮೌಲ್ಯದ ಅನುಪಾತ

ಆದರೆ ಈಗ ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಡಮಾನ ವಿಮಾ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ, ತಿಂಗಳ ನಂತರ ಮತ್ತು ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ, ನೀವು ಖಚಿತವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, $250.000 FHA ಸಾಲ ಹೊಂದಿರುವ ಯಾರಾದರೂ ಸಾಲದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು $30.000 ಅಡಮಾನ ವಿಮಾ ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಲು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಬಹುದು.

ನೀವು ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳ ಹಿಂದೆ FHA ಸಾಲದೊಂದಿಗೆ ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದ್ದರೆ, ಇಂದು ನಿಮ್ಮ FHA PMI ಅನ್ನು ರದ್ದುಗೊಳಿಸಲು ನೀವು ಅರ್ಹರಾಗಬಹುದು. ಈ ಆಯ್ಕೆಯು ಆಕರ್ಷಕವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಹೊಸ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಒತ್ತಾಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಲೋನ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಮೂಲ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆಯ 78% ಆಗಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ನೀವು 5 ವರ್ಷಗಳಿಂದ FHA PMI ಅನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದಾತ ಅಥವಾ ಸೇವಾದಾರರು ಕಾನೂನಿನ ಪ್ರಕಾರ ಇಂದು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯನ್ನು ರದ್ದುಗೊಳಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಕಡಿಮೆ ಅಡಮಾನ ಸಮತೋಲನವು FHA ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯನ್ನು ರದ್ದುಗೊಳಿಸಲು ಖಚಿತವಾದ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದ್ದರೂ, ಆ ಹಂತಕ್ಕೆ ಹೋಗಲು ಸ್ವಲ್ಪ ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. 30-ವರ್ಷದ ಸ್ಥಿರ FHA ಸಾಲದಲ್ಲಿ, ಮೂಲ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆಯ 78% ವರೆಗೆ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಸುಮಾರು ಹತ್ತು ವರ್ಷಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ನೀವು ಆ ಹಂತವನ್ನು ತಲುಪದಿದ್ದರೆ, ಇನ್ನೂ ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಿ ಅಥವಾ ಒಂದು-ಬಾರಿಯ ಮೂಲ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮಾಡಿ.

ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ FHA ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯನ್ನು ರದ್ದುಗೊಳಿಸುವುದು ಸಹ ಸಾಧ್ಯ. ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಅಡಮಾನಕ್ಕೆ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವೇಗವಾಗಿ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ವೆಚ್ಚ-ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮೂಲ ಸಾಲದ ನಂತರ ಅಡಮಾನ ದರಗಳು ಕುಸಿದಿದ್ದರೆ. ಮತ್ತು ಜೂನ್ 3, 2013 ರಂದು ಅಥವಾ ನಂತರ ನಿಮ್ಮ FHA ಸಾಲವನ್ನು ನೀವು ತೆರೆದರೆ, FHA ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯನ್ನು ರದ್ದುಗೊಳಿಸಲಾಗದಿದ್ದರೆ ಅದನ್ನು ಮಾಡುವ ಏಕೈಕ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ.

ಹೋಮ್ ಇಕ್ವಿಟಿ ಲೋನ್ ಕ್ಲೈಮ್

ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯು 80 ರ ದಶಕದ ಅಂತ್ಯದಿಂದ ಅಡಮಾನ ಉದ್ಯಮದಲ್ಲಿ ಪ್ರಧಾನವಾಗಿದೆ. ಖಾಸಗಿ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆ, ಅಥವಾ PMI, ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಇತರ ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯಾಗಿದೆ. ಮೊದಲ ಅಡಮಾನವು ಮನೆಯ ಮೌಲ್ಯದ 20% ಅನ್ನು ಮೀರಿದಾಗ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲೆ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಎರವಲುದಾರರು 20 ಪ್ರತಿಶತ ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ಹಾಕಿದರೆ, ಅಡಮಾನ ವಿಮೆ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಸಾಲವು ಸ್ವತ್ತುಮರುಸ್ವಾಧೀನಕ್ಕೆ ಹೋದರೆ, ಸಾಲಗಾರನ ಡೌನ್ ಪಾವತಿ ಮತ್ತು ಮನೆಯ ಮೌಲ್ಯದ XNUMX ಪ್ರತಿಶತದ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸಕ್ಕೆ ಸಾಲದಾತನು ಪರಿಹಾರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾನೆ. ಈ ಮೊತ್ತವು ಇತರ ಅಂಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ ಇದು ಅಡಮಾನ ವಿಮೆ ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, 1998 ರ ಮನೆಮಾಲೀಕರ ಸಂರಕ್ಷಣಾ ಕಾಯ್ದೆಯ ಅಂಗೀಕಾರದವರೆಗೆ, ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯು ಜೀವಮಾನದ ಸಮಸ್ಯೆಯಾಗಿತ್ತು. ಮಾರಾಟ ಅಥವಾ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳದ ಹೊರತು, ಮನೆಯ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆಯೇ ಅಡಮಾನ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯು ಯಾವಾಗಲೂ ಅಡಮಾನದ ಭಾಗವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಜುಲೈ 29, 1999 ರಂದು ಅಥವಾ ನಂತರ ನೀಡಲಾದ ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ನೇರ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಅಥವಾ ನೈಸರ್ಗಿಕ ಭೋಗ್ಯದ ಮೂಲಕ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯನ್ನು ತೊಡೆದುಹಾಕಲು ಈ ಕಾನೂನು ಮಾರ್ಗಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಿದೆ.

Pmi ಎಲಿಮಿನೇಷನ್ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್

PMI ಮನೆಮಾಲೀಕರಿಗೆ ದೊಡ್ಡ ವೆಚ್ಚವಾಗಿದೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ $100 ಮತ್ತು $300 ನಡುವೆ. ಅದೃಷ್ಟವಶಾತ್, ನೀವು PMI ಯೊಂದಿಗೆ ಶಾಶ್ವತವಾಗಿ ಸಿಲುಕಿಕೊಂಡಿಲ್ಲ. ಒಮ್ಮೆ ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಇಕ್ವಿಟಿಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಿದ ನಂತರ, PMI ಅನ್ನು ತೊಡೆದುಹಾಕಲು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಹಲವು ಮಾರ್ಗಗಳಿವೆ.

"ನೀವು ಹೊಸ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದೊಂದಿಗೆ ಇದನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು, ಆದರೆ ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲದಾತರು ಅದನ್ನು ಅನುಮತಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲದ ಮೂಲ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ನೀವು ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮನೆಯ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಆಧರಿಸಿರಬೇಕು. ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಹೊಸ ಮೌಲ್ಯವು ಕಾರ್ಯರೂಪಕ್ಕೆ ಬರಲು ನೀವು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ, ”ಎಂದು ದಿ ಮಾರ್ಟ್‌ಗೇಜ್ ರಿಪೋರ್ಟ್ಸ್ ಮತ್ತು ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದ MLO ನಲ್ಲಿ ಸಾಲ ತಜ್ಞ ಜಾನ್ ಮೇಯರ್ ಹೇಳುತ್ತಾರೆ.

ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಮನೆಮಾಲೀಕರು PMI ಅನ್ನು ತೊಡೆದುಹಾಕಲು ಸುಲಭವಾದ ಮಾರ್ಗವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ. ಸಾಲವು 78% ಲೋನ್-ಟು-ಮೌಲ್ಯ ಅನುಪಾತವನ್ನು ತಲುಪಿದ ನಂತರ ಈ ಅಡಮಾನ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಕೊನೆಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ (ಅಂದರೆ ಮನೆಯಲ್ಲಿ 22% ಇಕ್ವಿಟಿ).

PMI ತೆಗೆದುಹಾಕುವಿಕೆಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯ ಮೂಲ ಖರೀದಿ ಬೆಲೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯ ಮೂಲ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ (ಯಾವುದು ಕಡಿಮೆಯೋ ಅದು) ಲೋನ್-ಟು-ಮೌಲ್ಯದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಬಹುದು. ಅಥವಾ, ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯ ಮೌಲ್ಯವು ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಇನ್ನೊಂದು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ವಿನಂತಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ PMI ಅನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕಬಹುದು.