នៅពេលអ្នកគិតចង់ទិញផ្ទះ ប៉ុន្តែអ្នកមិនមានលុយពេញដើម្បីបង់វានោះ រឿងដំបូងដែលត្រូវគិតគឺការដាក់ពាក្យសុំ។ ប្រាក់កម្ចី. អង្គភាពធនាគារវាយតម្លៃស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់មនុស្សដើម្បីកំណត់ភាគរយនៃជំនួយ។ នេះ។ អរម៉ូរី គឺជាឯកសារយោងដ៏សំខាន់បំផុតមួយនាពេលបច្ចុប្បន្ននេះ ដែលមានភាពពាក់ព័ន្ធយ៉ាងខ្លាំងលើកម្ចីទិញផ្ទះ។
Euribor ចូលមកក្នុងសកម្មភាពនៅពេលគណនាការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ។ គឺគាត់ អត្រាការផ្តល់ជូនអន្តរធនាគារអឺរ៉ុបនោះគឺជាតម្លៃដែលធនាគារអឺរ៉ុបខ្ចីលុយគ្នាទៅវិញទៅមក។ ដូចមនុស្សនិងក្រុមហ៊ុនទៅធនាគារ ពួកគេធ្វើសំណើកម្ចីទៅធនាគារផ្សេង ហើយបង់ការប្រាក់។
ការគណនា Euribor ត្រូវបានអនុវត្តជារៀងរាល់ថ្ងៃដោយប្រើវិធីសាស្រ្តដែលប្រើចំនួនដ៏ធំបំផុតនៃព័ត៌មានពីប្រតិបត្តិការពិតប្រាកដដែលធ្វើឡើងដោយធនាគារក្នុងលក្ខខណ្ឌនៃភាពចាស់ទុំផ្សេងៗគ្នា។ ដោយសារសារៈសំខាន់របស់វា ចាប់តាំងពីវាពាក់ព័ន្ធនឹងអង្គភាពនៃតំបន់ចាយប្រាក់អឺរ៉ូ វាមានឥទ្ធិពលយ៉ាងខ្លាំងទៅលើការបញ្ចាំ ហើយអាចកែសម្រួលវាឱ្យពេញចិត្ត ឬធ្វើឱ្យស្មុគស្មាញដល់ការទិញផ្ទះ។
តើ Euribor ធ្វើអន្តរាគមន៍យ៉ាងដូចម្តេចក្នុងការបញ្ចាំ
ដើម្បីយល់ របៀបដែល Euribor ប៉ះពាល់ដល់ការបញ្ចាំ អ្នកត្រូវដឹងពីរបៀបដែលវាដំណើរការ។ អង្គភាពសំខាន់ៗរួមបញ្ចូលនៅក្នុងរបាយការណ៍តំបន់ចាយប្រាក់អឺរ៉ូស្តីពីអត្រាការប្រាក់អន្តរធនាគារដែលបានអនុវត្តនៅថ្ងៃមុន។ វិទ្យាស្ថានអឺរ៉ុបនៃ ទីផ្សារប្រាក់ ទទួលបន្ទុកក្នុងការគណនា Euribor ដូចខាងក្រោម៖
- យកទិន្នន័យកំពូល 15% ចេញ
- លុបទិន្នន័យ 15% ខាងក្រោម
- នៅលើ 70% នៃទិន្នន័យដែលនៅសល់ការគណនាត្រូវបានធ្វើឡើងហើយ Euribor ត្រូវបានទទួល
ឥឡូវនេះ អ្នកត្រូវតែយកវាទៅក្នុងគណនីនៅពេលដាក់ពាក្យសុំកម្ចីទិញផ្ទះ ជាពិសេសនៅពេលជ្រើសរើសអត្រាការប្រាក់ដែលប្រាក់កម្ចីដែលបានស្នើសុំពីធនាគារនឹងមានទម្ងន់។
- អចិន្រ្តៃយ៍៖ ភាគរយដែលមិនផ្លាស់ប្តូរ
- អថេរ: ពិន្ទុគោលអាស្រ័យ
- ចម្រុះ៖ រួមបញ្ចូលការប្រាក់ថេរ និងអថេរ
ប្រសិនបើការសម្រេចចិត្តគឺជាការប្រាក់អថេរ វាមានន័យថាតម្លៃនៃការប្រាក់នឹងធ្លាក់ចុះ លុះត្រាតែសន្ទស្សន៍យោង ក្នុងករណីនេះ Euribor ធ្លាក់ចុះ។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើនិយាយថាតម្លៃឡើងថ្លៃនោះនឹងកើតឡើងដោយការប្រាក់។ ទោះបីជា Euribor ត្រូវបានគណនាជារៀងរាល់ថ្ងៃក៏ដោយក៏មានឯកសារយោង ប្រចាំសប្តាហ៍ ប្រចាំខែ ត្រីមាស ប្រចាំខែ និងប្រចាំឆ្នាំ។ ពីរចុងក្រោយគឺប្រើប្រាស់ច្រើនជាងគេក្នុងការបញ្ចាំ។
មុននឹងសម្រេចចិត្តលើអត្រាការប្រាក់សម្រាប់កម្ចីទិញផ្ទះ វាពិតជាមានប្រយោជន៍ណាស់ក្នុងការឆ្លុះបញ្ចាំងពីសេណារីយ៉ូដែលអាចកើតឡើង ហើយដែលអាចប៉ះពាល់ដល់សេដ្ឋកិច្ច កាន់តែប្រសើរ ឬអាក្រក់។ នៅពេលដែលវាមកដល់ប្រាក់កម្ចីដ៏ធំមួយវាចាំបាច់ត្រូវសួរពីរបៀបធ្វើសកម្មភាព។
លិបិក្រមយោងនេះក៏ត្រូវបានប្រើដើម្បីគណនាអត្រាការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចីដែលរួមបញ្ចូលគ្នា ក៏ដូចជាលើបញ្ហាបំណុលអត្រាអថេរ និងធាតុហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀត។
អ្វីដែលអ្នកគួរចងចាំនៅពេលដាក់បញ្ចាំ
ដោយសារ Euribor គឺជាសន្ទស្សន៍ដែលប្រើច្រើនបំផុតសម្រាប់ការគណនាការកែប្រែក្នុងអត្រាការប្រាក់អថេរលើកម្ចីទិញផ្ទះ វាមិនគួរឱ្យចម្លែកទេក្នុងការដឹងឱ្យស៊ីជម្រៅអំពីអត្ថន័យនៅក្នុងហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ទំនាក់ទំនងរវាង Euribor និងប្រាក់កម្ចីគឺមានភាពជិតស្និទ្ធនិងជាប់ទាក់ទង។ ក្នុងន័យនេះ ខ្ញុំនឹងបង្ហាញអ្នកពីគុណសម្បត្តិ និងគុណវិបត្តិនៃការជ្រើសរើសអត្រាការប្រាក់អថេរ។
1. អត្ថប្រយោជន៍នៃ Euribor
- ចំណាប់អារម្មណ៍មានកម្រិតទាប៖ នៅចំណុចនេះ អ្វីៗនឹងអាស្រ័យលើបរិបទសេដ្ឋកិច្ច។ នៅពេលដែលកម្ចីទិញផ្ទះមានការប្រែប្រួលនៅក្នុង Euribor ក្នុងសេដ្ឋកិច្ចដែលមានអត្រាការប្រាក់ទាប ការបង់រំលោះប្រចាំខែនឹងធ្លាក់ចុះ។ សម្រាប់ហេតុផលដូចគ្នា តម្លៃប្រចាំខែដែលត្រូវបង់គឺទាបជាង។
- វាមានលក្ខខណ្ឌយូរជាងនេះ៖ ការប្រាក់អថេរផ្តល់នូវភាពបត់បែនបន្ថែមទៀតនៅក្នុងរយៈពេលដើម្បីសងប្រាក់កម្ចី។ ប្រសិនបើអ្នកត្រូវការបង់រំលោះប្រចាំខែទាប នេះគឺជាជម្រើសដ៏ល្អមួយ មិនថារយៈពេលនៃការដាក់បញ្ចាំត្រូវបានបន្ត។
2. គុណវិបត្តិនៃ Euribor
- ចំណាប់អារម្មណ៍អថេរ៖ គុណវិបត្តិកើតឡើងនៅពេលដែលតម្លៃនៃសន្ទស្សន៍យោងមាននិន្នាការកើនឡើង។ ជាការប្រសើរណាស់ តម្លៃនៃការដំឡើងអាចកើនឡើង។
- សាបព្រួសភាពមិនប្រាកដប្រជា៖ មិនដឹងចំនួនទឹកប្រាក់ដែលត្រូវបង់នៅចុងបញ្ចប់នៃការបញ្ចាំគឺមិនងាយស្រួលនោះទេ។ ដោយសារទាំងនេះជាពាក្យវែងឆ្ងាយ។ ៤ ឆ្នាំ ជាឧទាហរណ៍ វាធ្វើឱ្យវាមិនអាចទៅរួចទេក្នុងការប្រមើលមើលអាកប្បកិរិយារបស់ Euribor ។
វាត្រូវតែចងចាំថាអត្រាការប្រាក់ត្រូវបានពិនិត្យរៀងរាល់ប្រាំមួយខែម្តង ឬរៀងរាល់ឆ្នាំ អាស្រ័យលើការវិវត្តន៍នៃសន្ទស្សន៍ដែលបានយោង។ អាស្រ័យហេតុនេះ ការបង់រំលោះអាចឡើង ឬចុះ។ កម្ចីទិញផ្ទះនឹងបញ្ជាក់កាលបរិច្ឆេទណាមួយដែលត្រូវយកដើម្បីទទួលបានតម្លៃ Euribor ផ្លូវការដែលនឹងត្រូវយកមកពិចារណាសម្រាប់ពិនិត្យមើលការដំឡើងឡើងវិញ។
Euribor ប្រឈមមុខនឹងការផ្លាស់ប្តូរសេដ្ឋកិច្ច
Euribor កើនឡើង និងធ្លាក់ចុះ ដោយសារតែឥទ្ធិពលដែលវាមានលើវា ស្ថានភាពសេដ្ឋកិច្ចអឺរ៉ុប និងការសម្រេចចិត្តរបស់ ធនាគារកណ្តាលអ៊ឺរ៉ុប. កត្តាទាំងនេះប៉ះពាល់ដោយផ្ទាល់ទៅលើតម្លៃប្រាក់នៅក្នុងធនាគារ ដែលតម្លៃនៃសន្ទស្សន៍នេះអាស្រ័យទៅលើ។
កត្តាមួយទៀតគឺចំនួនប្រាក់ដែលចរាចរលើទីផ្សារ។ ប្រសិនបើមានតិចតួច តម្លៃរបស់ Euribor មាននិន្នាការកើនឡើង ព្រោះវាត្រូវបានគេយល់ថា លុយគឺខ្វះខាត។ សម្រាប់ផ្នែករបស់ពួកគេ អង្គភាពធនាគារមើលឃើញពីហានិភ័យដែលពួកគេប្រឈមមុខនៅពេលខ្ចីប្រាក់ទៅធនាគារមួយផ្សេងទៀត។ ប្រសិនបើពួកគេកំណត់ថាហានិភ័យខ្ពស់ខ្លាំង តម្លៃនៃប្រាក់កើនឡើង ហើយដូចគ្នានេះកើតឡើងជាមួយ Euribor ។
ការវិវត្តន៍នៃ Euribor ត្រូវបានរងផលប៉ះពាល់ដោយ ការផ្លាស់ប្តូរសេដ្ឋកិច្ចនៅអឺរ៉ុប។ ក្នុងអំឡុងឆ្នាំ 2021 សន្ទស្សន៍នៅតែស្ថិតក្នុងតម្លៃអវិជ្ជមាន ជាពិសេស -0,502% ។ នៅដើមឆ្នាំ 2022 វាបានកើនឡើង -0,477%, ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមានតម្លៃថ្លៃជាង។ ប៉ុន្តែអ្នកជំនាញនិយាយថា វានឹងនៅទាប។
ដើម្បីបង្កើតតម្លាភាពកាន់តែច្រើនក្នុងប្រតិបត្តិការប្រាក់កម្ចី ធនាគារកណ្តាលអ៊ឺរ៉ុបបានចាប់ផ្តើមប្រើប្រាស់ស្តង់ដារថ្មីមួយហៅថា €STR, គេស្គាល់ថាជា Ester. ជារឿយៗវាត្រូវបានប្រៀបធៀបទៅនឹង Euribor ប៉ុន្តែម្នាក់ៗដើរតួខុសគ្នា។ Euribor ត្រូវបានប្រើជាឯកសារយោងសម្រាប់ អត្រាការប្រាក់ក្នុងការបង់រំលោះប្រចាំខែ ឬមួយឆ្នាំ ខណៈពេលដែល Ester ឆ្លុះបញ្ចាំងពីតម្លៃនៃប្រតិបត្តិការអន្តរធនាគារមួយថ្ងៃ។
ជាមួយទាំងអស់នេះ អ្វីដែលគួរជាទីប្រឹក្សាបំផុតសម្រាប់សុខភាពហិរញ្ញវត្ថុគឺត្រូវពិគ្រោះជាមួយអ្នកឯកទេសមុននឹងដាក់ពាក្យស្នើសុំកម្ចីទិញផ្ទះ។ ដំបូន្មានប្រកបដោយវិជ្ជាជីវៈអាចធ្វើឱ្យអ្នកចេញពីការសង្ស័យ ហើយអ្នកនឹងកាន់តែមានទំនុកចិត្តក្នុងជំហានដែលអ្នកនឹងធ្វើដើម្បីសម្រេចបាននូវផ្ទះនៃក្តីសុបិនរបស់អ្នក។
