មិនមានឃ្លាពិន័យសម្រាប់ការបង់ប្រាក់មុនទេ។
ជាទូទៅ អ្នកអាចយកប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដំបូង ដើម្បីទិញផ្ទះ ឬអាផាតមិន ជួសជុល ពង្រីក និងជួសជុលផ្ទះបច្ចុប្បន្នរបស់អ្នក។ ធនាគារភាគច្រើនមានគោលការណ៍ផ្សេងគ្នាសម្រាប់អ្នកដែលនឹងទិញផ្ទះទីពីរ។ កុំភ្លេចសួរធនាគារពាណិជ្ជរបស់អ្នកសម្រាប់ការបំភ្លឺជាក់លាក់លើបញ្ហាខាងលើ។
ធនាគាររបស់អ្នកនឹងវាយតម្លៃសមត្ថភាពរបស់អ្នកក្នុងការទូទាត់សងនៅពេលសម្រេចចិត្តលើសិទ្ធិទទួលបានប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ។ សមត្ថភាពនៃការទូទាត់សងគឺផ្អែកលើប្រាក់ចំណូលដែលប្រើរួច/លើសប្រចាំខែរបស់អ្នក (ដែលផ្អែកលើកត្តាដូចជា ប្រាក់ចំណូលសរុប/លើសប្រចាំខែ ដកការចំណាយប្រចាំខែ) និងកត្តាផ្សេងទៀតដូចជា ប្រាក់ចំណូលរបស់ប្តីប្រពន្ធ ទ្រព្យសម្បត្តិ បំណុល ស្ថិរភាពប្រាក់ចំណូល។ល។ កង្វល់ចម្បងរបស់ធនាគារគឺត្រូវប្រាកដថាអ្នកមានភាពងាយស្រួលក្នុងការសងប្រាក់កម្ចីទាន់ពេលវេលា និងធានានូវការប្រើប្រាស់ចុងក្រោយរបស់វា។ ប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែកាន់តែខ្ពស់ ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលកម្ចីនឹងមានសិទ្ធិទទួលបានកាន់តែខ្ពស់។ ជាធម្មតា ធនាគារសន្មត់ថាប្រហែល 55-60% នៃប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែ/អតិរេករបស់អ្នកអាចរកបានសម្រាប់ការសងប្រាក់កម្ចី។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ធនាគារមួយចំនួនគណនាប្រាក់ចំណូលដែលអាចចោលបានសម្រាប់ការទូទាត់តាម EMI ដោយផ្អែកលើប្រាក់ចំណូលសរុបរបស់បុគ្គលម្នាក់ ហើយមិនមែនជាប្រាក់ចំណូលដែលគេបោះចោលនោះទេ។
ឃ្លាបង្កើនល្បឿនក្នុងការបញ្ចាំ
រដ្ឋខុសគ្នានៅក្នុងរបៀបដែលដំណើរការនេះដំណើរការ។ នៅក្នុងរដ្ឋដែលអនុវត្តតាម "ទ្រឹស្តីនៃការខ្ចីប្រាក់" អ្នកខ្ចីមានកម្មសិទ្ធិលើអចលនទ្រព្យ ប៉ុន្តែអ្នកឱ្យខ្ចីមានបំណុលលើវា ហើយអាចបិទបានប្រសិនបើអ្នកខ្ចីមិនបង់ប្រាក់។ នៅក្នុងរដ្ឋដែលធ្វើតាមអ្វីដែលគេស្គាល់ថាជា "ទ្រឹស្តីកម្រិតមធ្យម" អ្នកខ្ចីក៏មានកម្មសិទ្ធិលើអចលនទ្រព្យដែរ ប៉ុន្តែចំណងជើងត្រឡប់ទៅអ្នកឱ្យខ្ចីវិញក្នុងករណីមានលំនាំដើម។
រដ្ឋដែលនៅសល់ធ្វើតាម "ទ្រឹស្ដីចំណងជើង" ដែលអ្នកឱ្យខ្ចីរក្សាប័ណ្ណកម្មសិទ្ធិរហូតដល់ការបញ្ចាំត្រូវបានបង់។ នៅក្នុងរដ្ឋដែលអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីបន្តកាន់ប័ណ្ណកម្មសិទ្ធ កិច្ចសន្យាបញ្ចាំនឹងទំនងជាមានឃ្លាថ្ងៃលិច។ ឃ្លាផុតកំណត់គឺផ្អែកលើគោលគំនិតនៃការផុតកំណត់ ដែលចាត់ទុកជាមោឃៈនូវកិច្ចសន្យា ឬកិច្ចសន្យា។
ក្នុងស្ថានភាពខ្លះ ឃ្លាពេលថ្ងៃលិចក៏អាចត្រូវបានប្រើដើម្បីផ្ទេរវត្ថុបញ្ចាំជំនួសផងដែរ។ ជាពិសេស អ្នកខ្ចីអាចផ្តល់ទ្រព្យសម្បត្តិផ្សេងទៀតដើម្បីជំនួសអចលនទ្រព្យជាវត្ថុបញ្ចាំនៅចំណុចខ្លះក្នុងអំឡុងពេលខ្ចី។
ប្រភេទនៃឃ្លាថ្ងៃលិចនេះអាចធ្វើឱ្យវាអាចទៅរួចសម្រាប់អ្នកខ្ចីដើម្បីទទួលបានកម្មសិទ្ធិនៃអចលនទ្រព្យមុនពេលប្រាក់កម្ចីបញ្ចប់ដោយការផ្តល់នូវវត្ថុបញ្ចាំជំនួសគ្រប់គ្រាន់។ វត្ថុបញ្ចាំជំនួសអាចរួមបញ្ចូលទ្រព្យសកម្មវិនិយោគ ឬទ្រព្យសម្បត្តិផ្សេងទៀត។
ឃ្លាការទូទាត់មុនអចលនទ្រព្យ
ប្រសិនបើអ្នកកំពុងមានបញ្ហាក្នុងការរក្សាការបង់រំលោះប្រចាំខែរបស់អ្នក ឬកាតព្វកិច្ចកម្ចីទិញផ្ទះផ្សេងទៀត អ្នកប្រហែលជាបានទទួលលិខិតមួយប្រាប់អ្នកថាឥឡូវនេះអ្នកជំពាក់ប្រាក់កម្ចីទាំងមូលក្នុងរយៈពេល 30 ឆ្នាំខាងមុខ។ ផ្តល់ ឬយក ដោយសារអ្វីដែលគេហៅថា a ឃ្លាបង្កើនល្បឿនកម្ចីទិញផ្ទះ។
ឃ្លាបង្កើនល្បឿន គឺជាការផ្តល់នៅក្នុងកិច្ចសន្យាបញ្ចាំរបស់អ្នក ដែលកំណត់នៅពេលណា និងរបៀបដែលអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអាច "ពន្លឿន" ការសងប្រាក់កម្ចីពេញលេញ។ ប្រសិនបើម្ចាស់ផ្ទះមិនគោរពតាមលក្ខខណ្ឌនៃកិច្ចសន្យាបញ្ចាំរបស់ពួកគេ ពួកគេនឹងទទួលលិខិតពន្លឿនការជូនដំណឹងដល់ពួកគេថាអ្នកឱ្យខ្ចីបានដំណើរការឃ្លាបង្កើនល្បឿន។
វាអាចស្តាប់ទៅដូចជាពិបាកណាស់ក្នុងការទាមទារការសងវិញពេញលេញ ប៉ុន្តែជម្រើសជំនួសនឹងបង្ខំឱ្យអ្នកឱ្យខ្ចីប្តឹងជារៀងរាល់ខែសម្រាប់ជីវិតនៃប្រាក់កម្ចីនៅពេលដែលការទូទាត់ត្រូវបានខកខាន ដែលមិនមែនជាលទ្ធផលដែលពេញចិត្ត។ សម្រាប់ហេតុផលនេះ ឃ្លាបង្កើនល្បឿនមាននៅក្នុងកិច្ចសន្យាទាំងអស់ដែលពាក់ព័ន្ធនឹងការទូទាត់សងវិញ។
សេណារីយ៉ូទូទៅបំផុតគឺការខកខានក្នុងការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ។ ដូចដែលបានរៀបរាប់ខាងលើ អ្នកឱ្យខ្ចីអាចលុបចោលប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកសម្រាប់លំនាំដើមតែមួយ អាស្រ័យលើលក្ខខណ្ឌនៃកិច្ចសន្យាបញ្ចាំរបស់អ្នក។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ វាជារឿងធម្មតាទេដែលអ្នកត្រូវឈប់បង់រំលោះពីរឬបីសម្រាប់អ្នកឱ្យខ្ចីដើម្បីសម្រេចចិត្តអនុវត្តជំហាននេះ។
តើការផាកពិន័យបង់ប្រាក់ជាមុនមានតម្លៃប៉ុន្មានលើការបញ្ចាំ?
ការពិន័យលើការបង់ប្រាក់ជាមុន គឺជាថ្លៃសេវាដែលអ្នកឱ្យខ្ចីគិតប្រាក់អ្នកខ្ចីដែលសងបំណុលទាំងអស់ ឬផ្នែកខ្លះនៃប្រាក់កម្ចីរបស់ពួកគេមុនកាលវិភាគ។ ថ្លៃសេវាទាំងនេះត្រូវបានរៀបរាប់លម្អិតនៅក្នុងឯកសារកម្ចី ហើយត្រូវបានអនុញ្ញាតលើប្រភេទកម្ចីមួយចំនួនដូចជា កម្ចីទិញផ្ទះសាមញ្ញ កម្ចីអចលនទ្រព្យវិនិយោគ និងប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួន។ ថ្លៃសេវាជាធម្មតាចាប់ផ្តើមនៅប្រហែល 2% នៃសមតុល្យប្រាក់ដើមដែលនៅសេសសល់ ហើយកាត់បន្ថយមកត្រឹមសូន្យក្នុងអំឡុងពេលប៉ុន្មានឆ្នាំដំបូងនៃប្រាក់កម្ចី។
ការពិន័យលើការបង់ប្រាក់ជាមុនអាចជាឧបសគ្គដែលមិនអាចទទួលយកបានសម្រាប់មនុស្សដែលព្យាយាមកាត់បន្ថយបំណុលរបស់ពួកគេ ឬកសាងសមធម៌នៅក្នុងទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ពួកគេ។ ប្រសិនបើអ្នកចង់ជៀសវាងការពិន័យទាំងនេះ អ្នកអាចធ្វើបានជាញឹកញាប់ដោយជៀសវាងប្រភេទកម្ចីមួយចំនួន ការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកបន្ទាប់ពីថ្លៃសេវាត្រូវបានដកចេញ ឬចរចាដោយផ្ទាល់ជាមួយអ្នកឱ្យខ្ចីរបស់អ្នកមុនពេលបិទ។
ការពិន័យលើការបង់ប្រាក់ជាមុន ឬ "ការបង់ប្រាក់ជាមុន" គឺជាការគិតថ្លៃសម្រាប់អ្នកខ្ចី ប្រសិនបើពួកគេសងប្រាក់កម្ចីក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំបន្ទាប់ពីការដកប្រាក់កម្ចី។ ជាធម្មតា អ្នកឱ្យខ្ចីឈប់គិតប្រាក់ បន្ទាប់ពីប្រាក់កម្ចីត្រូវបានរំលោះរយៈពេល 3 ទៅ 5 ឆ្នាំ។ អ្នកឱ្យខ្ចីគិតថ្លៃសេវាទាំងនេះ ដើម្បីបង្អាក់អ្នកខ្ចីពីការសងបំណុល ឬការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើងវិញ ដែលនឹងធ្វើឱ្យអ្នកឱ្យខ្ចីបាត់បង់ចំណូលការប្រាក់។
