ផ្ទះក្រីក្រ
តើភាគរយនៃចំណូលរបស់អ្នកអាចបែងចែកទៅនឹងការបង់រំលស់? តើអ្នកប្រើចំណូលប្រចាំខែសរុប ឬប្រាក់ខែសុទ្ធ? ស្វែងយល់ថាតើអ្នកអាចទិញផ្ទះបានប៉ុន្មានជាមួយនឹងច្បាប់សាមញ្ញមួយចំនួនដោយផ្អែកលើប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែរបស់អ្នក។
ភាគច្រើនយល់ស្របថាថវិកាលំនៅដ្ឋានគួរតែរួមបញ្ចូលមិនត្រឹមតែការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ (ឬជួលសម្រាប់បញ្ហានោះ) ប៉ុន្តែក៏មានពន្ធលើអចលនទ្រព្យ និងការធានារ៉ាប់រងទាំងអស់ដែលទាក់ទងនឹងផ្ទះផងដែរ៖ ការធានារ៉ាប់រងម្ចាស់ផ្ទះ ម្ចាស់ និង PMI ។ ដើម្បីស្វែងរកការធានារ៉ាប់រងរបស់ម្ចាស់ផ្ទះ យើងសូមណែនាំអ្នកទៅកាន់ Policygenius ។ វាគឺជាអ្វីដែលយើងហៅថាអ្នកប្រមូលផ្តុំធានារ៉ាប់រង ដែលមានន័យថាវាប្រមូលអត្រាល្អបំផុតទាំងអស់នៅក្នុងទីផ្សារអនឡាញ ហើយបង្ហាញជូនអ្នកនូវអ្វីដែលល្អបំផុត។
"ប្រសិនបើអ្នកតាំងចិត្តថាជាអ្នកអភិរក្សពិតប្រាកដ ចូរចំណាយមិនលើសពី 35% នៃប្រាក់ចំណូលមុនពន្ធរបស់អ្នកលើការបង់រំលោះ ពន្ធលើអចលនទ្រព្យ និងការធានារ៉ាប់រងផ្ទះ។" Bank of America ដែលប្រកាន់ខ្ជាប់នូវគោលការណ៍ណែនាំដែលកំណត់ដោយ Fannie Mae និង Freddie Mac នឹងអនុញ្ញាតឱ្យបំណុលសរុបរបស់អ្នក (រួមទាំងកម្ចីសិស្ស និងប្រាក់កម្ចីផ្សេងទៀត) ឈានដល់ 45% នៃប្រាក់ចំណូលមុនពន្ធរបស់អ្នក ប៉ុន្តែមិនមានទៀតទេ។
ចូរយើងចងចាំថា សូម្បីតែនៅក្នុងពិភពនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីក្រោយវិបត្តិក៏ដោយ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះចង់អនុម័តអ្នកខ្ចីដែលសមនឹងទទួលបានឥណទានសម្រាប់កម្ចីទិញផ្ទះធំបំផុតដែលអាចធ្វើទៅបាន។ ខ្ញុំនឹងមិនហៅ 35% នៃប្រាក់ចំណូលមុនពន្ធរបស់អ្នកលើការបង់រំលោះ ពន្ធលើអចលនទ្រព្យ និងការធានារ៉ាប់រងផ្ទះ "អភិរក្ស" ទេ។ ខ្ញុំនឹងហៅវាថាជាមធ្យម។
តើខ្ញុំគួរខ្ចីប្រាក់ប៉ុន្មានសម្រាប់ផ្ទះ
ការទិញផ្ទះជាមួយនឹងការបញ្ចាំ គឺជាការវិនិយោគផ្ទាល់ខ្លួនដ៏សំខាន់បំផុតដែលមនុស្សភាគច្រើនធ្វើ។ តើអ្នកអាចខ្ចីបានប៉ុន្មាននោះគឺអាស្រ័យលើកត្តាមួយចំនួន មិនមែនថាធនាគារសុខចិត្តឱ្យអ្នកខ្ចីប៉ុន្មាននោះទេ។ អ្នកត្រូវតែវាយតម្លៃមិនត្រឹមតែហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកប៉ុណ្ណោះទេ ថែមទាំងចំណូលចិត្ត និងអាទិភាពរបស់អ្នកផងដែរ។
ជាទូទៅ ម្ចាស់ផ្ទះអនាគតភាគច្រើនអាចមានលទ្ធភាពផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់ផ្ទះមួយជាមួយនឹងការបញ្ចាំរវាង 100.000 ទៅ 200.000 និងកន្លះដងនៃប្រាក់ចំណូលសរុបប្រចាំឆ្នាំរបស់ពួកគេ។ យោងតាមរូបមន្តនេះ បុគ្គលដែលរកចំណូលបាន 250.000 ដុល្លារក្នុងមួយឆ្នាំអាចបង់រំលោះត្រឹមតែពី XNUMX ដុល្លារ ទៅ XNUMX ដុល្លារប៉ុណ្ណោះ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការគណនានេះគ្រាន់តែជាគោលការណ៍ណែនាំទូទៅប៉ុណ្ណោះ។
នៅទីបំផុតនៅពេលសម្រេចចិត្តលើអចលនទ្រព្យ កត្តាបន្ថែមមួយចំនួនត្រូវយកមកពិចារណា។ ជាដំបូង វាជួយឱ្យដឹងពីអ្វីដែលអ្នកឱ្យខ្ចីគិតថាអ្នកអាចមានលទ្ធភាពទិញបាន (និងរបៀបដែលពួកគេបានមកដល់តាមការប៉ាន់ស្មាននោះ)។ ទីពីរ អ្នកត្រូវតែធ្វើវិចារណកថាផ្ទាល់ខ្លួនខ្លះ ហើយស្វែងយល់ថាតើប្រភេទលំនៅដ្ឋានប្រភេទណាដែលអ្នកសុខចិត្តរស់នៅ ប្រសិនបើអ្នកមានគម្រោងធ្វើដូច្នេះរយៈពេលយូរ និងប្រភេទការប្រើប្រាស់ផ្សេងទៀតដែលអ្នកសុខចិត្តបោះបង់ចោល ឬមិនរស់នៅ។ ផ្ទះរបស់អ្នក។
ម៉ាស៊ីនគិតលេខបញ្ចាំ
Lindsay VanSomeren គឺជាអ្នកជំនាញខាងកាតឥណទាន ធនាគារ និងឥណទានដែលអត្ថបទផ្តល់ឱ្យអ្នកអាននូវការស្រាវជ្រាវស៊ីជម្រៅ និងដំបូន្មានជាក់ស្តែងដែលអាចជួយអ្នកប្រើប្រាស់ធ្វើការសម្រេចចិត្តប្រកបដោយប្រាជ្ញាអំពីផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុ។ ការងាររបស់គាត់ត្រូវបានបង្ហាញនៅលើគេហទំព័រហិរញ្ញវត្ថុដ៏លេចធ្លោដូចជា Forbes Advisor និង Northwestern Mutual ។
Marguerita គឺជាអ្នករៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការបញ្ជាក់ (CFP®) អ្នកប្រឹក្សាផែនការចូលនិវត្តន៍ដែលមានវិញ្ញាបនបត្រ (CRPC®) អ្នកជំនាញចំណូលចូលនិវត្តន៍ដែលមានការបញ្ជាក់ (RICP®) និងជាអ្នកប្រឹក្សាវិនិយោគដែលមានទំនួលខុសត្រូវសង្គម (CSRIC)។ គាត់បាននៅក្នុងឧស្សាហកម្មផែនការហិរញ្ញវត្ថុអស់រយៈពេលជាង 20 ឆ្នាំមកហើយ ហើយបានចំណាយពេលជាច្រើនថ្ងៃរបស់គាត់ក្នុងការជួយអតិថិជនឱ្យទទួលបាននូវភាពច្បាស់លាស់ ទំនុកចិត្ត និងការគ្រប់គ្រងលើជីវិតហិរញ្ញវត្ថុរបស់ពួកគេ។
ច្បាប់ 50/30/20 គឺជាវិធីនៃការបែងចែកថវិការបស់អ្នកដោយផ្អែកលើបីប្រភេទ៖ តម្រូវការ ចង់បាន និងគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុ។ នេះមិនមែនជាច្បាប់ពិបាក និងលឿននោះទេ ប៉ុន្តែជាគោលការណ៍ណែនាំដ៏រដុប ដែលនឹងជួយអ្នកក្នុងការកសាងថវិកាដែលត្រឹមត្រូវផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។
ដើម្បីយល់កាន់តែច្បាស់អំពីរបៀបអនុវត្តច្បាប់ យើងនឹងពិនិត្យមើលផ្ទៃខាងក្រោយរបស់វា របៀបដែលវាដំណើរការ និងដែនកំណត់របស់វា ហើយមើលឧទាហរណ៍មួយ។ ម្យ៉ាងវិញទៀត យើងនឹងបង្ហាញអ្នកពីរបៀប និងមូលហេតុដើម្បីកំណត់ថវិកាដោយប្រើច្បាប់ 50/30/20 ដោយខ្លួនឯង។
28 36 ច្បាប់
មុនពេលអ្នកចាប់ផ្តើមស្វែងរកផ្ទះ អ្នកគួរតែដឹងថាអ្នកអាចទិញបានប៉ុន្មាន ដើម្បីកុំឱ្យខាតពេលក្នុងការមើលផ្ទះដែលហួសពីតម្លៃរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកធ្វើបែបនេះ វាពិបាកក្នុងការមិនមានអារម្មណ៍ផ្លាស់ប្តូរនៅពេលអ្នកឃើញផ្ទះតម្លៃទាប។
អ្នកឯកទេសខាងកម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នកនឹងជួយធ្វើឱ្យប្រាកដថាអ្នកមានប្រាក់នៅសល់ដើម្បីចំណាយសម្រាប់តម្រូវការប្រចាំថ្ងៃរបស់អ្នក ក៏ដូចជាជម្រើសមួយចំនួននៃរបៀបរស់នៅរបស់អ្នក។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីភាគច្រើនប្រើសមាមាត្រខាងក្រោមជាការណែនាំដើម្បីគណនាច្រើនបំផុតដែលអ្នកគួរចំណាយលើការចំណាយលើលំនៅដ្ឋាន និងបំណុលផ្សេងទៀត៖
អ្នក និងអ្នកឯកទេសខាងបញ្ចាំរបស់អ្នកប្រហែលជាត្រូវគិតអំពីការចំណាយនាពេលអនាគតផងដែរ។ អ្នកប្រហែលជាត្រូវជំនួសឡានរបស់អ្នកនៅឆ្នាំក្រោយ។ ឬប្រសិនបើអ្នកកំពុងរំពឹងថានឹងមានកូន ការចំណាយទាក់ទងនឹងកូន ក៏ដូចជាការឈប់សម្រាកលំហែមាតុភាពអាចប៉ះពាល់ដល់ថវិការបស់អ្នក។
