តើអ្នកចាប់ផ្តើមបង់ដើមច្រើនជាងការប្រាក់នៅពេលណា?
កម្ចីទិញផ្ទះគឺជាកម្ចីរយៈពេលវែងដែលត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីជួយអ្នកទិញផ្ទះ។ បន្ថែមពីលើការសងដើមទុន អ្នកក៏ត្រូវបង់ការប្រាក់ទៅអ្នកឱ្យខ្ចីផងដែរ។ ផ្ទះនិងដីដែលនៅជុំវិញនោះធ្វើជាវត្ថុបញ្ចាំ។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកចង់ក្លាយជាម្ចាស់ផ្ទះ អ្នកត្រូវដឹងច្រើនជាងលក្ខណៈទូទៅទាំងនេះ។ គំនិតនេះក៏អនុវត្តចំពោះអាជីវកម្មផងដែរ ជាពិសេសនៅពេលនិយាយអំពីការចំណាយថេរ និងចំណុចបិទ។
ស្ទើរតែគ្រប់គ្នាដែលទិញផ្ទះមានបញ្ចាំ។ អត្រាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះត្រូវបានលើកឡើងជាញឹកញាប់នៅលើព័ត៌មានពេលល្ងាច ហើយការរំពឹងទុកអំពីអត្រាទិសដៅនឹងផ្លាស់ទីបានក្លាយទៅជាផ្នែកធម្មតានៃវប្បធម៌ហិរញ្ញវត្ថុ។
កម្ចីទិញផ្ទះទំនើបបានលេចឡើងនៅឆ្នាំ 1934 នៅពេលដែលរដ្ឋាភិបាល - ដើម្បីជួយប្រទេសឆ្លងកាត់វិបត្តិសេដ្ឋកិច្ចដ៏ធំ - បានបង្កើតកម្មវិធីកម្ចីទិញផ្ទះដែលកាត់បន្ថយការបង់ប្រាក់ចុះក្រោមដែលត្រូវការលើផ្ទះដោយបង្កើនចំនួនដែលម្ចាស់ផ្ទះអនាគតអាចខ្ចីបាន។ មុននោះ តម្រូវឱ្យបង់មុន ៥០%។
នៅឆ្នាំ 2022 ការទូទាត់ចុះក្រោម 20% គឺជាការចង់បាន ជាពិសេសប្រសិនបើការទូទាត់ចុះក្រោមមានតិចជាង 20% អ្នកត្រូវតែដកការធានារ៉ាប់រងលើកម្ចីឯកជន (PMI) ដែលធ្វើឱ្យការទូទាត់ប្រចាំខែរបស់អ្នកខ្ពស់ជាង។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ អ្វីដែលគួរឱ្យចង់បានគឺមិនចាំបាច់សម្រេចបានឡើយ។ មានកម្មវិធីកម្ចីទិញផ្ទះដែលអនុញ្ញាតឱ្យមានការទូទាត់ចុះក្រោមច្រើន ប៉ុន្តែប្រសិនបើអ្នកអាចទទួលបាន 20% នោះអ្នកគួរតែ។
តើការបង់រំលោះធ្លាក់ចុះតាមពេលវេលា?
ប៉ុន្តែចុះយ៉ាងណាចំពោះម្ចាស់ផ្ទះរយៈពេលវែង? ការទូទាត់ការប្រាក់រយៈពេល 30 ឆ្នាំទាំងនោះអាចចាប់ផ្តើមហាក់ដូចជាបន្ទុក ជាពិសេសបើប្រៀបធៀបទៅនឹងការទូទាត់លើប្រាក់កម្ចីបច្ចុប្បន្នជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់ទាប។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ជាមួយនឹងការផ្តល់កម្ចីឡើងវិញរយៈពេល 15 ឆ្នាំ អ្នកអាចទទួលបានអត្រាការប្រាក់ទាប និងរយៈពេលកម្ចីខ្លីជាងមុន ដើម្បីទូទាត់ប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកកាន់តែលឿន។ ប៉ុន្តែត្រូវចងចាំថា រយៈពេលនៃការបញ្ចាំរបស់អ្នកកាន់តែខ្លី ការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែកាន់តែខ្ពស់។
ក្នុងអត្រាការប្រាក់ 5% ក្នុងរយៈពេលប្រាំពីរឆ្នាំ និង 135.000 ខែ ការបង់រំលោះដែលបានប្តូរទិសរបស់អ្នកនឹងស្មើនឹង $59.000 ។ នាងមិនត្រឹមតែសន្សំប្រាក់បានចំនួន 30 ដុល្លារប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែនាងមានទុនបម្រុងសាច់ប្រាក់បន្ថែមបន្ទាប់ពីរយៈពេលកម្ចីដើម XNUMX ឆ្នាំ។
មធ្យោបាយងាយស្រួលបំផុតមួយក្នុងការទូទាត់បន្ថែមជារៀងរាល់ឆ្នាំគឺត្រូវបង់ពាក់កណ្តាលនៃការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នករៀងរាល់ XNUMX សប្តាហ៍ជំនួសឱ្យការបង់ប្រាក់ពេញមួយខែម្តង។ នេះត្រូវបានគេស្គាល់ថាជា "ការទូទាត់ប្រចាំសប្តាហ៍"។
ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ អ្នកមិនអាចគ្រាន់តែចាប់ផ្តើមធ្វើការបង់ប្រាក់រៀងរាល់ពីរសប្តាហ៍ម្តងនោះទេ។ អ្នកផ្តល់សេវាប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកអាចមានការភ័ន្តច្រឡំដោយការទទួលបានការទូទាត់ដោយផ្នែកនិងមិនទៀងទាត់។ ពិភាក្សាជាមួយអ្នកផ្តល់សេវាប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកជាមុនសិន ដើម្បីយល់ព្រមលើផែនការនេះ។
តើការបង់រំលោះរបស់ខ្ញុំនឹងធ្លាក់ចុះបន្ទាប់ពី 5 ឆ្នាំដែរឬទេ?
នៅពេលសម្រេចចិត្តរវាងផលិតផលមួយចំនួន វាអាចមានភាពងាយស្រួលក្នុងការទៅជាមួយការពេញនិយមបំផុត។ ប៉ុន្តែនៅពេលនិយាយអំពីការជ្រើសរើសផលិតផលកម្ចីទិញផ្ទះត្រឹមត្រូវសម្រាប់គោលដៅរបស់អ្នក ការទៅជាមួយជម្រើសដ៏ពេញនិយមបំផុតប្រហែលជាមិនមែនជាការសម្រេចចិត្តដ៏ល្អបំផុតនោះទេ។
កម្ចីទិញផ្ទះជាធម្មតាមានលក្ខខណ្ឌជាក់លាក់មួយដើម្បីសងប្រាក់កម្ចី។ នេះត្រូវបានគេស្គាល់ថាជាពាក្យនៃការបញ្ចាំ។ រយៈពេលកម្ចីទិញផ្ទះទូទៅបំផុតនៅសហរដ្ឋអាមេរិកគឺ 30 ឆ្នាំ។ កម្ចីទិញផ្ទះរយៈពេល 30 ឆ្នាំផ្តល់ឱ្យអ្នកខ្ចី 30 ឆ្នាំដើម្បីសងប្រាក់កម្ចីរបស់ពួកគេ។
មនុស្សភាគច្រើនដែលមានប្រភេទកម្ចីទិញផ្ទះនេះនឹងមិនរក្សាប្រាក់កម្ចីដើមរយៈពេល 30 ឆ្នាំទេ។ តាមការពិត រយៈពេលធម្មតានៃការបញ្ចាំ ឬអាយុកាលជាមធ្យមរបស់វាគឺតិចជាង 10 ឆ្នាំ។ នេះមិនមែនដោយសារតែអ្នកខ្ចីទាំងនេះសងប្រាក់កម្ចីតាមពេលវេលាកំណត់នោះទេ។ ម្ចាស់ផ្ទះទំនងជានឹងផ្តល់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះថ្មី ឬទិញផ្ទះថ្មីមុនពេលផុតកំណត់។ យោងតាមសមាគមជាតិនៃ REALTORS® (NAR) អ្នកទិញគ្រាន់តែរំពឹងថានឹងស្នាក់នៅក្នុងផ្ទះដែលពួកគេទិញជាមធ្យម 15 ឆ្នាំ។
ដូច្នេះហេតុអ្វីបានជាជម្រើស 30 ឆ្នាំគឺជារយៈពេលមធ្យមសម្រាប់ការបញ្ចាំនៅសហរដ្ឋអាមេរិក? ប្រជាប្រិយភាពរបស់វាទាក់ទងនឹងកត្តាផ្សេងៗគ្នាជាច្រើន ដូចជាអត្រាការប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះបច្ចុប្បន្ន ការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែ ប្រភេទផ្ទះដែលកំពុងទិញ ឬគោលដៅហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកខ្ចី។
តើការប្រាក់ត្រូវបានបង់លើការបញ្ចាំរយៈពេល 30 ឆ្នាំរយៈពេលប៉ុន្មាន?
នៅពេលដែលអត្រាការប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់សហរដ្ឋអាមេរិកនៅឆ្នាំ 2020 ឈានដល់កម្រិតទាប ការលក់ផ្ទះបានកើនឡើងពេញមួយឆ្នាំ។ ទិន្នន័យរបស់ Freddie Mac បង្ហាញថាអត្រាការប្រាក់លើការបញ្ចាំថេររយៈពេល 30 ឆ្នាំ ដោយមិនរាប់បញ្ចូលថ្លៃសេវា និងពិន្ទុបានធ្លាក់ចុះក្រោម 3% ក្នុងខែកក្កដា ឆ្នាំ 2020 ជាលើកដំបូងក្នុងកំណត់ត្រា។ យោងតាមទិន្នន័យរបស់ការិយាល័យជំរឿន។ បើយោងតាមទិន្នន័យរបស់ការិយាល័យជំរឿន និងសមាគមជាតិនៃអ្នកអចលនៈទ្រព្យ នៅចំពេលដែលមានអត្រាការប្រាក់កម្ចីធ្លាក់ចុះនោះ ក្នុងខែវិច្ឆិកា ឆ្នាំ 2020 ការលក់ផ្ទះថ្មី និងដែលមានស្រាប់គឺ 20,8% និង 25,8% ខ្ពស់ជាងឆ្នាំមុន។
ដំណើរការបង់រំលោះត្រូវបានគេស្គាល់ថាជារំលោះ។ ហ៊ីប៉ូតែកក្នុងអត្រាថេរមានការទូទាត់ប្រចាំខែដូចគ្នាពេញមួយជីវិតនៃប្រាក់កម្ចី ទោះបីជាចំនួនដែលបានបង់សម្រាប់ប្រាក់ដើម និងការប្រាក់ផ្លាស់ប្តូរក៏ដោយ ពីព្រោះការទូទាត់ការប្រាក់ត្រូវបានគណនាដោយផ្អែកលើសមតុល្យដែលនៅសល់នៃវត្ថុបញ្ចាំ។ ដូច្នេះសមាមាត្រនៃការទូទាត់ប្រចាំខែនីមួយៗបានផ្លាស់ប្តូរពីការប្រាក់ជាចម្បងទៅជាប្រាក់ដើមពេញមួយប្រាក់កម្ចី។ ខាងក្រោមនេះគឺជាការវិភាគនៃកាលវិភាគរំលោះប្រាក់កម្ចីសម្រាប់កម្ចីទិញផ្ទះដែលមានអត្រាថេររយៈពេល 30 ឆ្នាំចំនួន $200.000 នៅ 4% APR ។
