Euribor មានភាពអវិជ្ជមានអស់រយៈពេលជាច្រើនឆ្នាំ ហើយបានលើសពីរបាំង -0,5% ជាច្រើនដង។ នេះគឺដោយសារតែមានអង្គភាពដែលត្រូវ 'បង់' អតិថិជនរបស់ពួកគេសម្រាប់ការខ្ចីប្រាក់ពួកគេ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ភាពមិនប្រក្រតីនេះមានលេខរៀងថ្ងៃដែលផ្តល់និន្នាការកើនឡើងនៅក្នុងសន្ទស្សន៍ដែល 80% នៃការបញ្ចាំនៅក្នុងប្រទេសអេស្ប៉ាញត្រូវបានយោង។
ការប្រាក់កម្ចីអថេរត្រូវបានគណនាជាទូទៅដោយបន្ថែមឌីផេរ៉ង់ស្យែល (ដែលត្រូវបានជួសជុល) និង Euribor ។ ជាមួយនឹងភាពអវិជ្ជមាន និងកម្រិតទាបជាប្រវត្តិសាស្ត្រ ក្រោយមកគាត់បានដឹងថាផលបូកនេះប្រែទៅជាអវិជ្ជមាន។ ពោលគឺធនាគារមិនត្រឹមតែមិនគិតការប្រាក់ប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែតាមពិតត្រូវបង់វា។
នៅចុងឆ្នាំ 2020 មានការពិនិត្យឡើងវិញដ៏អស្ចារ្យមួយនៅក្នុងវិស័យហិរញ្ញវត្ថុដែលអាជ្ញាធរទាំងមូលត្រូវបានដាក់ឱ្យដំណើរការសម្រាប់ការបង់ប្រាក់ឱ្យធនាគារដែលមានអតិថិជនស្គាល់ពីការខាតបង់ជាមួយនឹងផលប្រយោជន៍អវិជ្ជមាន។ “ខ្ញុំគិតថាបទប្បញ្ញត្តិគួរតែត្រូវបានអនុវត្តជាទូទៅ។ ប្រសិនបើគ្មានការរឹតបន្តឹងផ្លូវច្បាប់នៅក្នុងប្រទេស ឬអាជ្ញាធរជាតិណាមួយទេ កិច្ចសន្យានឹងត្រូវបានអនុវត្តតាមការរំពឹងទុក។ លោក José Manuel Campa ប្រធានអាជ្ញាធរធនាគារអឺរ៉ុប (EBA) បាននិយាយថា ប្រសិនបើពួកគេ (ការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ) ចូលទៅក្នុងទឹកដីអវិជ្ជមាន នោះជាអ្វីដែលកិច្ចសន្យាបង្កើត និងអ្វីដែលត្រូវតែគោរព។
ការវិវត្តន៍នៃ Euribor 12 ខែ
ជាភាគរយ (%)
មធ្យមបណ្តោះអាសន្នរហូតដល់ថ្ងៃសុក្រ
ខែមីនា 25
ការវិវត្តន៍នៃអឺរីបូរ
នៅអាយុ 12 ខែ
ជាភាគរយ (%)
មធ្យោបាយបណ្តោះអាសន្ន,
រហូតដល់ថ្ងៃសុក្រទី 25 ខែមីនា
បន្ទាប់មកអង្គភាពបានការពារខ្លួន ហើយបដិសេធមិនអនុវត្តវាក្នុងគ្រប់ករណីទាំងអស់ ដោយសារពួកគេចាត់ទុកថាវាផ្ទុយទៅនឹងលក្ខណៈនៃកិច្ចសន្យាប្រាក់កម្ចីខ្លួនឯង។ លើសពីនេះ ការជជែកដេញដោលផ្លូវច្បាប់នេះអាចសម្រេចបានតែនៅក្នុងឥណទានមុននឹងច្បាប់ស្តីពីការបញ្ចាំថ្មីនៃឆ្នាំ 2019 ប៉ុណ្ណោះ។
ដូច្នេះដូចដែល ABC បានបង្ហាញ មានអង្គភាពនានាដែលកំពុងអនុវត្តតាមសំណើរបស់ប្រធាន EBA រួចហើយ។ នេះគឺជាករណីរបស់ Bankinter ដែលមានករណីជាច្រើនដែលធនាគារកំពុង 'បង់' អតិថិជនសម្រាប់ការខ្ចីប្រាក់វា។
ករណីដែលបានរកឃើញគឺនិយាយអំពីការបញ្ចាំក្នុងអត្រាអថេរ ហើយគេហៅថាហ៊ីប៉ូតែកច្រើនរូបិយបណ្ណ ពោលគឺពួកគេអាចត្រូវបានគេចាត់តាំងនៅក្នុងផ្នែកណាមួយដែលបានព្រមព្រៀងគ្នាក្នុងកិច្ចសន្យា សំណើពីអ្នកបញ្ចាំ និងប្តូររូបិយប័ណ្ណតាមការចង់បានរបស់ពួកគេ។
កម្ចីទិញផ្ទះទាំងនេះដែលអតិថិជនកំពុង 'ទទួលបានការទូទាត់' ដើមដំបូងនឹងត្រូវបានកំណត់ជារូបិយប័ណ្ណបរទេសដូចជា ផោន យ៉េន ប្រាក់ដុល្លារ ... ហើយជាមួយនឹងការប្រែប្រួលនៃទីផ្សារ ម្ចាស់កម្ចីទិញផ្ទះបានជ្រើសរើសជ្រកកោននៅក្នុង អឺរ៉ូ។ នៅពេលដែលស្ថិតនៅក្រោមរូបិយប័ណ្ណអ៊ឺរ៉ុប ឌីផេរ៉ង់ស្យែលដែលបានអនុវត្តគឺមិនអាចយកឈ្នះលើស្ថិតិអវិជ្ជមានរបស់ Euribor បានទេ។
នៅទីនោះ Bankinter - និងស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុមួយចំនួនផ្សេងទៀត - បានចាប់ផ្តើមបង់ការប្រាក់អវិជ្ជមានដល់ម្ចាស់កម្ចីទិញផ្ទះមួយចំនួនបន្ទាប់ពីការចរចារទៅវិញទៅមក។ ប៉ុន្តែនោះមិនបានបកប្រែទៅជាធនាគារដែលចុះហត្ថលេខាលើអាហារពេលល្ងាចនៅក្នុងគណនីរបស់អតិថិជននៅក្នុងសំណួរនោះទេ។ រូបមន្តដែលបានជ្រើសរើសគឺត្រូវបន្ថែមវាទៅក្នុងដើមទុនដែលត្រូវបានរំលោះជារៀងរាល់ខែនៃប្រាក់កម្ចី។ ឧទាហរណ៍៖ ប្រសិនបើអ្នកប្រើប្រាស់បង់ថ្លៃសេវា 1.000 អឺរ៉ូក្នុងមួយខែ នោះ Bankinter ត្រូវបានរំលោះ 1.030 អឺរ៉ូ។ ភាពខុសគ្នា 30 អឺរ៉ូរវាងចំនួនទឹកប្រាក់ទាំងពីរត្រូវបានឆ្លុះបញ្ចាំងនៅលើបង្កាន់ដៃរបស់អ្នកជាការប្រាក់ដែលមានសញ្ញាអវិជ្ជមាន។
ស្ថានភាពនេះដែលវាត្រូវចំណាយប្រាក់ធនាគារដើម្បីផ្តល់ឥណទានគឺត្រូវបញ្ចប់ដោយសារតែការវិវត្តនៃ Euribor ។ បើប្រៀបធៀបទៅនឹង -0.502% ដែលត្រូវបានឈានដល់ក្នុងសន្ទស្សន៍រយៈពេល 12 ខែកាលពីខែធ្នូកន្លងទៅនេះ ឥឡូវនេះជាមធ្យមសម្រាប់ខែមីនាគឺ -0.266% ... និងកំពុងធ្លាក់ចុះ។ នៅថ្ងៃសុក្រទី 25 ខែមីនាវាបានឈានដល់ -0.142% ហើយប្រសិនបើនិន្នាការនេះនៅតែបន្តវានឹងឈានដល់តម្លៃវិជ្ជមានក្នុងរយៈពេលពីរបីខែ។
នៅពេលនោះ នៅពេលដែលសន្ទស្សន៍មានតម្លៃអវិជ្ជមានបែបនេះ វាអាចទៅរួចដែលថាការប្រាក់អវិជ្ជមានលើកម្ចីទិញផ្ទះទាំងនោះជាមួយនឹងការរីករាលដាលទាបបំផុតគឺតិចជាង 0,5% ។
ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ នៅក្នុងសេណារីយ៉ូឥឡូវនេះដោយផ្អែកលើតួលេខដែលបានរៀបរាប់ខាងលើ និងសូម្បីតែចង្អុលទៅទិន្នន័យវិជ្ជមាន វានឹងជៀសមិនរួចដែលអតិថិជនទាំងអស់បញ្ចប់ដោយភាពមិនប្រក្រតីនៃសម្មតិកម្មអវិជ្ជមាននេះ៖ មិនមានភាពខុសគ្នាខ្លាំងដែលទាបជាង Euribor នៅក្នុង លក្ខខណ្ឌដែលវាដំណើរការបច្ចុប្បន្ន។
ការផ្លាស់ប្តូរយុទ្ធសាស្រ្ត
ដូច្នេះការកើនឡើងនៅក្នុង Euribor មិនត្រឹមតែនាំមកនូវការបញ្ចប់នៃការបញ្ចាំអវិជ្ជមានប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែវាក៏មានការផ្លាស់ប្តូរនៅក្នុងយុទ្ធសាស្រ្តពាណិជ្ជកម្មរបស់ធនាគារផងដែរ។
រហូតមកដល់បច្ចុប្បន្ន កម្ចីទិញផ្ទះថេរត្រូវបានតម្លើងឋានៈចាប់តាំងពីវាជាមធ្យោបាយតែមួយគត់ដើម្បីធានាការប្រាក់អប្បបរមា ខណៈដែល Euribor បន្តធ្លាក់ចុះ។ តម្លៃផលិតផលប្រភេទនេះបានធ្លាក់ចុះរហូតដល់ក្រោម 1% ។
ឥឡូវនេះ សន្ទស្សន៍នេះមានគោលបំណងប្រែក្លាយពណ៌បៃតងរួចហើយ ធនាគារបានឆ្លៀតឱកាសដើម្បីបញ្ច្រាសការផ្តល់ជូនរបស់ខ្លួន។ ពួកគេកំពុងចាប់ផ្តើមដាក់ទណ្ឌកម្មលើអត្រាថេររួចហើយ - ទោះបីជាវានៅតែថោកបើប្រៀបធៀបទៅនឹងអតីតកាលក៏ដោយ - និងដើម្បីលើកកម្ពស់អត្រាអថេរដោយសង្ឃឹមថាវានឹងផ្តល់ឱ្យពួកគេនូវផលចំណេញសេដ្ឋកិច្ចកាន់តែច្រើន។ ក្នុងន័យនេះ Banco Santander, Bankinter, BBVA, Ibercaja... បានធ្វើសកម្មភាពរួចហើយក្នុងការឆ្លើយតបទៅនឹងការកើនឡើងនៃ Euribor ។ ពួកគេបានធ្វើឱ្យវាជួសជុលដោយការបង្កើនថ្លៃដើមកម្ចី កាត់បន្ថយថ្លៃដើមអថេរ ឬទាំងពីរក្នុងពេលតែមួយអាស្រ័យលើករណី។
