Кепілгер ипотекаға қол қоюға міндетті ме?

Мен кепілдендірілген ипотекамен қанша қарыз ала аламын?

Ықтимал қарыз алушы несие берушіге хабарласқанда және кез келген тұтынушылық мақсат үшін немесе іскерлік мәміле үшін қаржыландыруды сұрағанда, несие беруші қарыз алушының несиені өтеуге жеткілікті мүмкіндігі бар-жоғын бағалауы керек. Көптеген несие берушілер әдетте екі нұсқаны ойлайды. Біріншіден, несие беруші несиені қолдайтын бір вексельге бірнеше тұлға немесе ұйымның қол қоюын талап ете алады. Бұл жағдайда бірден көп қарыз алушы бүкіл несиені өтеуге келіседі. Екіншіден, қарыз алушы емес тұлғадан қарыз алушының қарызын өтеуге кепілдік беру және/немесе несие берушіге белгілі бір кепілді қамтамасыз ету талап етілуі мүмкін, оны қарыз алушы несие бойынша міндеттемені орындамаған жағдайда несие беруші өндіріп алуы мүмкін. Бұл мақалада осы опциялар арасындағы кейбір айырмашылықтар қарастырылады.

Екінші нұсқа қарыз алушы емес қарыз алушының қарыздарының бір бөлігін немесе барлығына «кепілдік беретін» жағдайды қамтиды. Қарыз алушының қарызына кепілдік беретін тұлға немесе ұйым кепілгер деп аталады. Кепілгер – «басқасы тарапынан негізгі немесе негізгі міндеттеменің кепілдігі болып табылатын және аталған басқа міндеттемені орындамаған жағдайда борышқорды орындауға міндеттейтін, соңғысы бірінші кезекте орындауға міндетті» деген уәде». Требелхорн, 905 NW2d, 243 (дәйексөздер алынып тасталды). Басқаша айтқанда, кепілгер әдетте қарыз алушының қарызын қарыз алушы дефолт жасаған жағдайда ғана төлейді. Жоғарыда аталған сценарийде жас фермердің зейнеткерлік жастағы ата-анасы ұлының немесе қызының жаңа фермасы үшін барлық зейнеткерлікке тәуекел етуден бас тартуы мүмкін. Дегенмен, ата-аналар жас фермердің қарызын төлеуге мүмкіндігі болмаса, оның бір бөлігін немесе барлығын төлеуге кепілдік беруге дайын болуы мүмкін. Бұл жағдайда қарызды өтеуге жауапты «негізгі» тұлға жас фермер қарыз алушы болып табылады және әдетте несие беруші қарыз алушы қарызды орындамаған жағдайда ғана кепілгерлерден қарызды өндіре алады. Сондықтан, кепілдік берушіге қарағанда, ортақ қол қоюшыдан қарызды өндіру әдетте аз ауыртпалық немесе кем дегенде аз уақытты қажет етеді.

кепілгер ипотека

Мысал – Анам мен Әкемнің банкі Джо ата-анасы Майк пен Беттидің кепілдігімен автокөлік несиесін алуға өтініш береді. Тоғыз айдан кейін Джо төлемді тоқтатады. Майк пен Бетти несие беруші Джоның автокөлік несиесін және олар білмеген жеке несиесін төлеуді талап етеді. Майк талап қоюға тырысады, бірақ несие беруші бұл Джоның барлық қарыздарын жабатын «барлық міндеттемелер» кепілдігі екенін айтады. Бетти несие берушінің Майк пен Беттиге жеке несие туралы айтпағанын немесе бұл жаңа қарызға кепілдік бере алатынын дәлелдейтінін анықтайтын несие берушінің дауларды шешу жүйесіне шағым түсіреді. Жүйе несие берушіге кепілді жоюды бұйырады. Бұл Майк пен Бетти Джоның жеке несиесін емес, автокөлік несиесін төлеуді жалғастыруы керек дегенді білдіреді.

Төлем мәселелері 1. Несие берушіге хабарласыңыз Егер несие беруші әділетсіз әрекет жасаса, сіз кепілді өзгертуіңізге немесе одан бас тартуыңызға болады. Байланыс жасамас бұрын біздің ақпаратты оқыңыз: Тегін қаржылық кеңесші сізге несие берушімен байланысуға немесе сөйлесуге көмектеседі. MoneyTalks тегін анықтама желісіне хабарласу арқылы бастаңыз Байланыс ақпараты (сыртқы сілтеме) – MoneyTalks

Несие кепілгеріне арналған стандарттар

Кристи Ракочидің жеке және студенттік несиелер, бюджеттеу, қаржылық жоспарлау және т.б. туралы жазуда 12 жылдан астам тәжірибесі бар. Ол Nasdaq, LendingTree, Credit Karma, The Motley Fool, USA Today және т.б. сияқты танымал қаржы сайттарында жарияланған. Кристи өз мансабында мыңдаған мақалаларды зерттеп, жазды.

Энди Смит – сертификатталған қаржылық жоспарлаушы (CFP), лицензиясы бар жылжымайтын мүлік агенті және қаржылық менеджмент бойынша 35 жылдан астам тәжірибесі бар оқытушы. Ол жеке қаржы, корпоративтік қаржы және жылжымайтын мүлік саласындағы сарапшы және өзінің бүкіл мансабында мыңдаған клиенттерге қаржылық мақсаттарына жетуге көмектесті.

JR - The Balance журналының терминдік редакторы, ол жеке қаржы және шағын бизнес туралы жалпы сұрақтарға нақты жауап беруге бағытталған. JR 10 жылдан астам есеп беру, жазу және өңдеу тәжірибесіне ие. The Balance редакторы ретінде ол жүздеген мақалаларды тексерді, өңдеді және тағайындады.

Несие берушілер әлеуетті қарыз алушының қаржылық деректерін бағалайды. Егер қарыз алушы несие тарихына, табысына, жасына немесе басқа факторларға байланысты несиені өз бетінше ала алмаса, кепілгер талап етілуі мүмкін.

Кепілгердің жас шегі

Егер сіз жазбаша түрде сұрасаңыз, несие беруші сізге белгілі бір ақпаратты да ұсынуы керек: мысалы, кез келген күні толық төлеу үшін қажетті сома немесе келісім-шартқа енгізілген кез келген өзгерістердің егжей-тегжейлері немесе келісім-шарттың көшірмесі. Кредитордың сізге ақпаратты беруі үшін 15 жұмыс күні бар (немесе несие беруші алатын ақылға қонымды комиссияларды төлегеннен кейін 15 жұмыс күніне дейін, қайсысы кейінірек).

Кепілгерлер кейде қарыз алушының несие берушіге берешегі кез келген болашақ қарызына кепілдік беруге келіседі. Егер несие беруші кейіннен қарыз алушыға кепілге жататын ақшаны көбірек беруге келісе, ол бұл туралы бес жұмыс күні ішінде кепілгерге хабарлауға міндетті.

Несие беруші сізге, кепілгерге қарыз алушының міндеттемелерін ұлғайтатын немесе қарыз алушының қарызды өтеу мерзімін қысқартатын несиелік келісімдегі кез келген өзгерістер туралы жазбаша түрде толық мәлімет беруге міндетті. Несие беруші сізге бұл ақпаратты өзгертуден кейін бес жұмыс күні ішінде ұсынуы керек.

Егер сіз кепілгер ретінде өз мүлкіңіздің бір бөлігін қарыз алушының қарызын қамтамасыз ету ретінде қойған болсаңыз, қарыз алушы дефолт жасаса және несие беруші Қарызды жабу үшін сіздің мүлкіңізді («кеңілдік») алғысы келсе, несие беруші ұстануға тиіс қатаң процесс бар. . Бұған алдымен сізге «кепіл туралы ескерту хабарламасын» беру қажет (осы тараудағы «Қайтар алу» бөлімін қараңыз).