Ипотека амортизациясы
Жақсы қарызды мына жолмен ойлап көріңіз: Сіз жасаған әрбір төлем сол активке, бұл жағдайда сіздің үйіңізге, сәл көбірек иелік етуді арттырады. Бірақ несие картасы төлемдері сияқты нашар қарыз? Бұл қарыз сіз төлеген және пайдаланатын нәрселер үшін. Мысалы, сіз енді джинсы шалбардың «меншіксіз» болмайсыз.
Үй сатып алу мен көптеген тауарлар мен қызметтерді сатып алудың тағы бір маңызды айырмашылығы бар. Көбінесе адамдар киім немесе электроника сияқты заттар үшін қолма-қол ақша төлей алады. «Адамдардың басым көпшілігі қолма-қол ақшамен үй ала алмады», - дейді Пурман. Бұл үй сатып алу үшін ипотеканы қажет етеді.
Сіз зейнетке шығу үшін жинақ жинап жатырсыз. Пайыздық мөлшерлемелер соншалықты төмен болғандықтан, «егер сіз ипотеканы төлеуге жұмсаған ақшаңызды зейнетақы шотына салсаңыз, ұзақ мерзімді кіріс ипотеканы төлеуден түсетін жинақтан асып түседі», - дейді Пурман.
Кеңес: Ипотеканы тезірек төлеу мүмкіндігіне ие болсаңыз және идея сіздің қаржыңызға сәйкес келсе, екі апталық төлем кестесіне көшуді, төлейтін жалпы соманы дөңгелектеуді немесе жылына қосымша төлем жасауды қарастырыңыз.
титулды сақтандыру
Ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу қаржылық тұрақтылықты сақтауға көмектеседі және ұзақ мерзімді перспективада аз пайыздық мөлшерлеме жинау арқылы ақша үнемдей аласыз. Ипотеканы тезірек төлеудің кейбір жолдары:
Несие мерзімін қысқарта отырып, пайыздық ақшаны үнемдеудің тағы бір жолы - қосымша ипотекалық төлемдерді жүзеге асыру. Егер сіздің несие беруші ипотекаңызды мерзімінен бұрын өтегені үшін айыппұл салмаса, ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу үшін келесі стратегияларды қарастырыңыз.
Несие берушіге қосымша төлемдеріңіз пайыздарға емес, негізгі қарызға қолданылуы керек екенін хабарлауды ұмытпаңыз. Әйтпесе, несие беруші төлемдерді болашақ жоспарланған төлемдерге қолдануы мүмкін, бұл сіздің ақшаңызды үнемдемейді.
Сондай-ақ, пайыздық мөлшерлеме жоғары болған кезде несиені мерзімінен бұрын төлеуге тырысыңыз. Сіз мұны түсінбеуіңіз мүмкін, бірақ алғашқы бірнеше жылдағы ай сайынғы төлеміңіздің көп бөлігі негізгі қарызға емес, пайыздарға жұмсалады. Ал пайыздар қосылады, яғни әрбір айдың сыйақысы жалпы қарыз сомасымен анықталады (негізгі сома және пайыз).
Forbes кеңесшісі
Ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу сізге мыңдаған долларды пайыздармен үнемдеуге көмектеседі. Бірақ бұл бағытқа бір тонна ақша лақтыруды бастамас бұрын, бұл ақылды таңдау екенін анықтау үшін бірнеше факторларды ескеру қажет.
Сіз ипотеканы төлеген сайын ол негізгі қарыз бен пайыздар арасында бөлінеді. Төлемнің көп бөлігі несиенің алғашқы бірнеше жылында пайыздарға жұмсалады. Бастапқыда қарызға алған ақша сомасы болып табылатын негізгі қарызды төлеген кезде сізге аз пайыздық қарыз болады. Несиенің соңында төлемнің әлдеқайда көп пайызы негізгі қарызға кетеді.
Қосымша төлемдерді тікелей ипотекалық несиенің негізгі балансына қолдана аласыз. Қосымша негізгі төлемдер пайыздар есептелмей тұрып пайыз ретінде төлейтін ақша сомасын азайтады. Бұл сіздің ипотекалық мерзіміңізден бірнеше жыл алып, мыңдаған доллар үнемдеуі мүмкін.
Айталық, сіз 150.000% үстемемен және 4 жылдық мерзіммен үй сатып алу үшін 30 107.804,26 доллар қарыз алдыңыз делік. Несиені төлеген кезде сіз 150.000 XNUMX долларды пайызбен төлеген боласыз. Бұл сіз бастапқыда қарызға алған XNUMX XNUMX долларға қосымша.
Екі апталық ипотекалық калькулятор
Сіз төлемдеріңізді жыл сайын белгілі бір сомаға ғана арттыра аласыз. Ипотека шартындағы нақты соманы тексеріңіз. Төлемдеріңізді алдын ала төлеу артықшылығы рұқсат ететін сомадан артық көбейтсеңіз, айыппұл төлеуге тура келуі мүмкін.
Әдетте, төлемдеріңізді арттырғаннан кейін оларды мерзімнің соңына дейін азайта алмайсыз. Мерзім - пайыздық мөлшерлемені және басқа шарттарды қоса алғанда, сіздің ипотекалық шартыңыздың мерзімі. Мерзім бірнеше айдан 5 жылға дейін немесе одан да көп болуы мүмкін.
Кейбір ипотекалық несие берушілер сізге ипотеканың мерзімін мерзімі аяқталғанға дейін ұзартуға мүмкіндік береді. Несие берушілер бұл ерте жаңарту опциясын біріктіру және кеңейту опциясы деп атайды. Олар мұны ескі пайыздық мөлшерлеме мен жаңа мерзімнің мөлшерлемесі аралас болғандықтан жасайды.
