Үй сатып алудың 2-бағанасы
Зейнеткерлікке байланысты қызғылт суреттің бір бөлігі - ай сайынғы ипотекалық төлеммен қоштасу толқуы, егер біз оны сол уақытқа дейін төлейміз деп есептейміз. Соңғы уақытта көптеген қаржылық жоспарлаушылар зейнеткерлердің зейнеткерлікке шыққанда ипотекасын жалғастыру туралы ұсыныс жасауға итермелейтін ойлаудың өзгеруі болды. Үйдегі ақшаңызды қайта инвестициялаңыз және кенеттен сізде алтын жылдарыңызды сәл алтынырақ ететін жаңа табыс ағыны болады.
Несие алуға өтініш берудің негізгі тұжырымдамасы «сіз үйіңізді жей алмайсыз». Сіздің резиденцияңыз табыс әкелмейтіндіктен, сіз оған несие алмасаңыз, үйдің құны болмайды. Тарихи тұрғыдан алғанда, ұзақ мерзімді перспективада үйлер дұрыс әртараптандырылған инвестициялық портфельдерге қарағанда төмен кірісті қамтамасыз етеді. Үй құны көбінесе зейнеткерлердің таза құнының айтарлықтай бөлігін құрайтындықтан, оны табысқа, таза құнның өсуіне және зейнеткерлікке шыққандағы жалпы өмір сапасына кедергі ретінде қарастыруға болады.
Инвестициялық кірістер айнымалы болса, зейнеткерлікке шыққанда ипотеканы сақтау қиын болуы мүмкін, бұл ипотекалық төлем мәселелеріне немесе нарықтың құлдырауы кезінде үлкен көлемдегі қарызды алып жүруге қатысты алаңдаушылыққа әкелуі мүмкін.
Швейцариядағы ипотекалық калькулятор
Мен швейцариялық зейнетақы қорындағы ақшаны үй алуға болатынын білемін. Бұл шоғырландырылған төлемдер шотындағы активтерге де қатысты ма? Жұмысымды тоқтатқан кезде мен зейнетақы қорының барлық активтерін екі жиынтық жәрдемақы шотына ауыстырдым және оларды үйге салғым келеді.
Біріншіден, сіз бұл активтерді өмір сүргіңіз келетін негізгі үйді сатып алу үшін ғана пайдалана аласыз. Сіз зейнетақы жинақтарын жылжымайтын мүлікке инвестиция немесе демалыс үйі үшін пайдалана алмайсыз. Екіншіден, сіз 2 жыл сайын үй сатып алу үшін тек 5а активтерін алып тастай аласыз. Үшіншіден, кем дегенде 20.000 XNUMX швейцариялық франк алу керек.
Зейнетақы қорының жинақтарын баспана сатып алу үшін пайдалансаңыз, 100 жасқа толғанға дейін қорыңызға енгізілген активтердің 50%-ын алып тастай аласыз. Үй сатып алу үшін 50 жасқа толғаннан кейін енгізілген активтердің ең көбі 50%-ын ғана алуға болады.
Егер сіз өзіңіздің еңбек зейнетақы қорыңыздың активтерін тұрғын үй сатып алу үшін пайдалануды жоспарласаңыз, сатып алуды жалғастырмас бұрын зейнетақы қорыңызды алдын ала хабардар ету және оларға жазбаша растауды ұсыну маңызды.
Швейцарияның зейнетақы қорынан шығу
Егер сіз жылжымайтын мүлікті сатып алғыңыз келсе, сізге оның жарғылық капиталының кем дегенде 20% қажет. Егер сіздің бос қаражатыңыз жеткіліксіз болса, сіз зейнетақы қорынан ерте шығуға жүгіне аласыз. Бұл ретте несие құнының 10%-на дейін екінші тірек қорларынан аударылуы мүмкін.
Ал бос ақша жеткілікті болса да, зейнетақы қорынан шығуға болады. Қаржылық қолжетімділікті жақсарту үшін ипотекалық жүктемені азайтуға болады. Сонымен қатар, шығуды зейнеткерлікке шыққанға дейін кезең-кезеңімен шығаруды бастау үшін пайдалануға болады.
Алдыңғы ескертпе: заң шығарушы зейнетақы ұйымдарына мерзімінен бұрын ақшаны төлеуге алты айға дейін береді. Іс жүзінде мерзімдер әлдеқайда қысқа болатыны әдеттегідей болғанымен, нақты жағдайды мүмкіндігінше тезірек өзіңіздің зейнетақы ұйымыңызбен кеңескен жөн.
Соңғы үш жылда зейнетақы қорына өз еркіңізбен аударған болсаңыз, қаражатты мерзімінен бұрын алу ұсынылмайды. Егер сіз әлі де мерзімінен бұрын қайтарып алсаңыз, ерікті сатып алумен бірге алуға болатын салық шегерімі кері қайтарылады. Сізге қосымша салық төлеуге тура келеді.
Мүлік сатып алу үшін швейцариялық зейнетақыны пайдаланыңыз
Сақтандырушылар өз қажеттіліктері үшін тұрғын үйді сатып алу үшін зейнетақы активтерінің барлығын немесе бір бөлігін алып қоюы мүмкін. Бұл қаражатты тұрғын үйді сатып алу немесе салу үшін капитал ретінде пайдалануға болады; ол сондай-ақ ипотекалық несиелерді өтеу, иесі иеленетін тұрғын үйдегі үлестерді сатып алу немесе құнын арттыратын жөндеу жұмыстарын немесе инвестицияларды қаржыландыру үшін пайдаланылуы мүмкін.
Алайда, алып қою сақтанушы мен олардың отбасы тұратын тұрғын үйді (үйді немесе пәтерді) қаржыландыру үшін ғана пайдаланылуы мүмкін. Екінші резиденцияны қаржыландыруға жол берілмейді. Тұрғын үй Швейцарияда немесе шетелде орналасуы мүмкін (мысалы, трансшекаралық жұмысшылар жағдайында), бірақ ол әрқашан сақтанушының негізгі резиденциясы болуы керек (Швейцария мен Еуропалық Одақ арасындағы тегін жәрдемақы туралы келісімдер оны жоққа шығармайды. екінші тірек қаражатына тұрғын үйді сатып алу). Сақтандырушылар өздерінің зейнетақы активтерін бір уақытта бір мүлікке ғана пайдалана алады.
Сайып келгенде, егер зейнетақы қорын сатып алу қажетті шығуға дейінгі үш жыл ішінде жасалған болса, мерзімінен бұрын шығу мүмкін емес. Егер бәріне қарамастан, ақшаны алу жасалса, ол бұдан былай шегерімге жатпайды және кейіннен салық салуға жатады; Сонымен қатар, мерзімінен бұрын алынғанға дейінгі үш жыл ішінде енгізілген жарналарды капитал ретінде пайдалануға болмайды. Күмәндансаңыз, салық кеңсесіне хабарласыңыз.
