Мүлікті сатып алмас бұрын заңды құжаттарды қалай тексеруге болады?
Сіздердің барлығыңыз испандық ипотекалық келісім-шарттардағы атышулы «едендік ережелер» туралы естігеніңізге сенімдімін. Дегенмен, сіз естігеніңізге сенімді болсам да, олардың не екенін және нені білдіретінін толық түсінбейтініңізге сенімдімін. Испан қоғамдастығында және одан да көп шетелде орын алған бұл түсінбеушілік бұқаралық ақпарат құралдары таратқан қарама-қайшы, кейде тікелей жалған ақпараттың орасан көп болуына байланысты. Дегенмен мойындауым керек, испандық заң ғылымы қабылдаған зигзагтық курс бұған көмектеспейді.
"Ең төменгі тармақ" - бұл қаржы институтымен келісілген қарапайым пайыздың осы минимумнан төмен болуына қарамастан, ипотекалық төлемдердің ең төменгі мөлшерін белгілейтін ипотекалық шарттағы тармақ.
Испанияда берілген ипотекалардың көпшілігі анықтамалық мөлшерлеме негізінде белгіленген пайыздық мөлшерлемені қолданады, әдетте Еурибор, бірақ басқалары бар, сонымен қатар қарастырылып отырған қаржы институтына байланысты өзгеретін дифференциал.
Бағалау алшақтығы туралы не білуіңіз керек
Көптеген испандық ипотекаларда төленетін пайыздық мөлшерлеме EURIBOR немесе IRPH сілтемесі бойынша есептеледі. Егер бұл пайыздық мөлшерлеме өссе, онда ипотека бойынша пайыз да өседі, сол сияқты ол төмендесе, пайыздық төлем азаяды. Бұл сондай-ақ «айнымалы мөлшерлеме бойынша ипотека» ретінде белгілі, өйткені ипотека бойынша төленетін пайыздар EURIBOR немесе IRPH бойынша өзгереді.
Дегенмен, ипотекалық келісім-шартқа «Еден» тармағын енгізу ипотекалық несие бойынша төленетін ең төменгі мөлшерлеме немесе төменгі мөлшерлеме болатындықтан, ипотека иелері пайыздық мөлшерлеменің төмендеуінен толық пайда көрмейтінін білдіреді. Ең төменгі тармақтың деңгейі ипотеканы беретін банкке және оны жасасқан күнге байланысты болады, бірақ ең төменгі мөлшерлемелер 3,00 және 4,00% аралығында болуы әдеттегідей.
Бұл дегеніміз, сізде EURIBOR-мен айнымалы мөлшерлемемен ипотека және 4% деңгейінде белгіленген деңгей болса, EURIBOR 4%-дан төмен түскенде, сіз ипотека бойынша 4% пайыз төлейсіз. EURIBOR қазіргі уақытта теріс мәнге ие болғандықтан, -0,15%, сіз ең төменгі мөлшерлеме мен ағымдағы EURIBOR арасындағы айырмашылық үшін ипотека бойынша пайыздарды артық төлейсіз. Уақыт өте келе бұл пайыздық төлемдерде мыңдаған қосымша еуроны көрсетуі мүмкін.
Төтенше бағалаудан бас тарту керек пе?
Әдетте қаржылық келісімде ең жоғары шекке немесе ең төменгі пайыздық мөлшерлемеге қатысты енгізілген ең төменгі тармақ әдетте қаржылық келісім-шарттарға, негізінен несиелерге кіретін белгілі бір шартты білдіреді.
Несие тіркелген немесе айнымалы пайыздық мөлшерлеме негізінде келісілуі мүмкін болғандықтан, өзгермелі мөлшерлемелермен келісілген несиелер әдетте ресми пайыз мөлшерлемесіне (Ұлыбританияда LIBOR, Испанияда EURIBOR) және қосымша сомаға (спред ретінде белгілі) байланыстырылады. немесе маржа).
Тараптар эталондағы күрт және кенет өзгерістер болған жағдайда нақты төленген және алынған сомалар туралы белгілі бір сенімділікке ие болғысы келетіндіктен, олар төлемдердің тым төмен болмайтынына сенімді болатын жүйеге келісе алады және әдетте жасайды. (банкпен, ол белгілі және тұрақты пайдаға ие болу үшін) немесе тым жоғары (қарыз алушы бойынша, төлемдер ипотеканың бүкіл мерзімі ішінде қолжетімді деңгейде қалуы үшін).
Алайда, Испанияда шамамен он жыл бойы бастапқы схема Испанияның Жоғарғы сотына тұтынушыларды/ипотекалық тұлғаларды банктер жасайтын тұрақты теріс әрекеттерден қорғау туралы шешім шығаруы қажет болғанша бүлінген. .
Испан банкі «Едендік шартқа» «Едендік шартты» қайтарады.
Тұтынушылардың құқықтарын қорғау жөніндегі шұғыл шаралар туралы 1/2017 Король Жарлығының ережелеріне сәйкес, Banco Santander тұтынушылардың аталған Король Жарлығын қолдану саласында жасай алатын шағымдармен жұмыс істеу үшін Floor Clauses Талаптар бөлімін құрды. Заң.
Шағымдар бөліміне келіп түскеннен кейін ол зерделеніп, оның заңдылығы немесе қабылданбауы туралы шешім қабылданады.Егер ол заңды болмаса, талап қоюшыға бас тартудың себептері туралы хабарланады, рәсім аяқталады.
Қажет болған жағдайда талап қоюшыға қайтару сомасын көрсету, бөлшектеу және сыйақыға сәйкес соманы көрсету арқылы хабарланады. Талапкер 15 күннен аспайтын мерзімде олардың келісімін немесе қажет болған жағдайда сомаға қарсылықтарын хабарлауы керек.
Егер олар келіссе, талапкер өзінің Banco Santander филиалына немесе Банктің кез келген басқа бөлімшесіне баруы керек, төменде қол қою арқылы Банк ұсынған ұсынысқа жазбаша түрде келісімін білдіріп, өзін көрсетуі керек.
