ипотекалық өмірді сақтандыру калькуляторы
Өмірді ипотекалық сақтандыру, сонымен қатар өмірді сақтандырудың төмендеуі ретінде белгілі, амортизацияланған ипотеканы төлеуге көмектесу үшін қайтыс болғаннан кейін біржолғы соманы төлейді. Егер сіз қайтыс болған кезде амортизацияланған ипотека төленбесе, өмірді сақтандырудан бас тартқан ақша сіздің жақын адамдарыңызға өтелмеген қаржылық міндеттемелеріңізді орындауға көмектеседі.
Өмірді ипотекалық сақтандыру провайдерлерінің көпшілігінде сізге қолданылатын пайыздық мөлшерлеменің шегі бар. Мысалы, амортизациялық ипотека бойынша өмірді сақтандыру өтемі 8% деңгейінде шектелген болса, бірақ сіздің ипотекалық пайыздық мөлшерлемеңіз 8% болса, сіздің төлеміңіз полисіңіздің мерзімі ішінде қайтыс болған жағдайда өтелмеген берешек сомасын толық жабуы мүмкін емес.
Өмірді сақтандырудан бас тарту, сіз оны өтегенге дейін қайтыс болған жағдайда, өтеу ипотекасы сияқты азайып бара жатқан қарыздарды өтеуге көмектесуге арналған. Уақыт өте келе төлеуге тиіс сома азайған сайын, сақтандыру төлемі де азаяды. Ай сайынғы жарналарыңыз өзгеріссіз қалады, бірақ сақтандырудың басқа түрлеріне қарағанда азырақ ай сайынғы жарналар төлеуге болады.
Ең жақсы ипотекалық өмірді сақтандыру
Үй сатып алу - бұл үлкен қаржылық міндеттеме. Сіз таңдаған несиеге байланысты сіз 30 жылға төлем жасауға міндеттене аласыз. Бірақ кенеттен өліп қалсаңыз немесе жұмысқа жарамсыз болып қалсаңыз, үйіңіз не болады?
MPI – сіз – полис ұстаушы және ипотекалық қарыз алушы – ипотека толығымен өтелгенге дейін қайтыс болған жағдайда, сіздің отбасыңызға ай сайынғы ипотекалық төлемдерді жасауға көмектесетін сақтандыру полисінің түрі. Кейбір MPI саясаттары, егер сіз жұмысыңызды жоғалтсаңыз немесе жазатайым оқиғадан кейін мүгедек болсаңыз, шектеулі уақытқа қамтуды қамтамасыз етеді. Кейбір компаниялар оны өмірді ипотекалық сақтандыру деп атайды, өйткені полистердің көпшілігі полис ұстаушы қайтыс болған кезде ғана төленеді.
MPI полистерінің көпшілігі өмірді сақтандырудың дәстүрлі полистері сияқты жұмыс істейді. Ай сайын сіз сақтандырушыға ай сайынғы сыйлықақы төлейсіз. Бұл премиум қамтуды ағымдағы сақтайды және сіздің қорғанысыңызды қамтамасыз етеді. Егер сіз саясаттың қолданылу мерзімі ішінде қайтыс болсаңыз, полисті жеткізуші ипотекалық төлемдердің белгілі бір санын қамтитын өлім жәрдемақысын төлейді. Саясатыңыздың шектеулері және сіздің саясатыңыз қамтитын ай сайынғы төлемдер саны саясатыңыздың шарттарына сәйкес келеді. Көптеген саясаттар ипотеканың қалған мерзімін жабуға уәде береді, бірақ бұл сақтандырушыға байланысты өзгеруі мүмкін. Сақтандырудың кез келген басқа түрі сияқты, жоспарды сатып алмас бұрын полистерді сатып алуға және несие берушілерді салыстыруға болады.
Қарт адамдар үшін өмірді ипотекалық сақтандыру
Жаңа үй сатып алуды ойлайсыз ба? Сіздің несие беруші сізге ипотекалық сақтандыруды сатып алу мүмкіндігін ұсына алады (сонымен қатар кредиторлық сақтандыру деп аталады). Бірақ бұл сізге шынымен керек пе? Немесе оның орнына ипотеканы қорғауды сақтандыру қажет пе?
Ипотека бойынша сақтандыру - бұл сіздің отбасыңызға немесе сіз қайтыс болған жағдайда бенефициарларға белгілі бір соманы қамтамасыз ететін өмірді сақтандыру. Бұл жағдайда белсенді өмірді сақтандыру арқылы сіздің бенефициарларыңыз өлім жәрдемақысы деп аталатын салықсыз ақша сомасын алады. (Олар алатын нақты сома сізде бар қамтуға байланысты.)
Ол қайтыс болған жағдайда ипотеканың қалған сомасының бір бөлігін немесе барлығын төлеу үшін ғана пайдаланылуы мүмкін. Бірақ ақша ешбір бенефициарға түспейді. Оның орнына сіз тікелей банкке немесе ипотекалық несие берушіге барасыз.
Ипотекалық сақтандыру ипотекалық қарызды толығымен немесе бір бөлігін төлейді, бірақ сіздің отбасыңызға ақша қалдырмайды. Сондай-ақ, сіздің отбасыңыздың қаржылық қажеттіліктері ипотекадан асып кетуі мүмкін. Олардың басқа да шығындары болуы мүмкін. Осы себепті сіз ипотеканы қорғауды сақтандыруды қарастырғыңыз келуі мүмкін.
Ипотекалық өмірді сақтандыру компаниялары
Бұл полистер өмірді сақтандырудың дәстүрлі полистерінен ерекшеленеді. Дәстүрлі саясатпен өлім жәрдемақысы қарыз алушы қайтыс болған кезде төленеді. Дегенмен, ипотеканың өмірді сақтандыру полисі қарыз алушы ипотеканың өзі әлі күшінде болған кезде қайтыс болғанға дейін және бенефициар ипотекалық несие беруші болған жағдайда төленбейді. Өмірді сақтандыру полисінің мерзімі ипотека мерзімімен сәйкес келеді және қайтыс болған жағдайда төленетін жәрдемақы әдетте ипотеканың жаңа амортизацияланған қалдығына сәйкес келу үшін жыл сайын азаяды.
Өмірді ипотекалық сақтандырудың екі негізгі түрі бар: қысқартылған мерзімді сақтандыру, онда полис сомасы ипотеканың өтелмеген қалдығымен екеуі де нөлге жеткенше азаяды; және полис сомасы төмендемейтін деңгейдің ұзақтығын сақтандыру. Деңгейдегі ұзақтықты сақтандыру тек пайыздық ипотекасы бар қарыз алушы үшін қолайлы болар еді.
Ипотека бойынша өмірді сақтандыруды жасамас бұрын әлеуетті сақтанушы полистің шарттарын, шығындарын және артықшылықтарын мұқият зерттеп, талдауы керек. Есіңізде болсын, екі өмірлік кезеңді ескеру қажет: полис ұстаушының және ипотеканың. Сондай-ақ өмірді мерзімді сақтандыруды сатып алу арқылы отбасыңыз үшін бірдей деңгейде қамтуды төмен бағамен және аз шектеулермен ала алатыныңызды зерттеу маңызды.
