იპოთეკური სიცოცხლის დაზღვევა
ვერავინ შეძლებს დარწმუნებული იყოს, რა გელით მომავალში და სიცოცხლის დაზღვევა გაცნობებთ, რომ თქვენი იპოთეკური გადასახადები დაფარული იქნება, თუ წახვალთ. არავის უყვარს სიკვდილზე ფიქრი, მაგრამ თქვენ უნდა იფიქროთ იმაზე, თუ როგორ გაუმკლავდნენ თქვენი დამოკიდებულები გადახდებს, თუ თქვენ მოკვდებით“, - ამბობს დევიდ ჰოლინგვორთი, იპოთეკური სესხის მრჩეველი L&C.
არა, კრედიტორები არ დაჟინებით მოითხოვენ იპოთეკის მისაღებად სიცოცხლის დაზღვევის შეძენას. კრედიტორები იმედოვნებენ, რომ საჭიროების შემთხვევაში შეძლებენ ნასესხები ფულის დაბრუნებას სახლის გაყიდვით, ამიტომ სიცოცხლის დაზღვევა არ არის გამიზნული მათ დასაცავად. უფრო მეტიც, ეს ეხება თქვენს ახლობლების დაცვას, რომლებიც დამოკიდებულნი არიან თქვენს ფინანსურ მხარდაჭერაზე. მიუხედავად ამისა, ბევრი გამსესხებელი მოგიწოდებთ იყიდოთ სიცოცხლის დაფარვა იმავდროულად, როცა იპოთეკურ სესხს იღებთ და ხშირად კარგი იდეაა დაიცვათ თქვენი საყვარელი ადამიანები თქვენი სიკვდილის შემთხვევაში.
იფიქრეთ იმაზე, თუ როგორ მოახერხებდა თქვენი პარტნიორი, მეუღლე ან შვილები, თქვენ რომ არ იყოთ გარშემო. თუ შვილები გყავთ, განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია იფიქროთ იმაზე, თუ როგორ იზრუნებენ მათ ფინანსურად, თუ რამე დაგემართებათ“, - ამბობს ჯონათან ჰარისი, დამოუკიდებელი მრჩეველი Harwell Protection Group-ის დირექტორი.
გაერთიანებული სამეფოს იპოთეკური სიცოცხლის დაზღვევა
თუ ყიდულობთ სახლს ან ბინას იჯარის საფუძველზე, ქონებას მაინც დასჭირდება შენობების დაზღვევა, მაგრამ შეიძლება არ დაგჭირდეთ მისი გატანა. პასუხისმგებლობა ჩვეულებრივ ეკისრება მესაკუთრეს, რომელიც არის სახლის მფლობელი. მაგრამ ეს ყოველთვის ასე არ არის, ამიტომ მნიშვნელოვანია, რომ ჰკითხოთ თქვენს ადვოკატს, რომელიც პასუხისმგებელია შენობის დაზღვევაზე.
გადაადგილების დღის მოახლოებასთან ერთად, შეიძლება დაგჭირდეთ შიგთავსის დაზღვევა თქვენი ნივთების დასაცავად. არ უნდა შეაფასოთ თქვენი საგნების ღირებულება, ტელევიზორიდან სარეცხი მანქანით დამთავრებული.
თუ თქვენ შეცვლით მათ, დაგჭირდებათ საკმარისი შიგთავსის დაზღვევა ზარალის დასაფარად. შეიძლება უფრო იაფი იყოს კონტეინერისა და შიგთავსის დაზღვევის აღება ერთად, მაგრამ ასევე შეგიძლიათ ამის გაკეთება ცალკე. ჩვენ ვთავაზობთ როგორც სამშენებლო, ასევე შინაარსის გაშუქებას.
სიცოცხლის დაზღვევა მოგცემთ სიმშვიდეს იმის ცოდნა, რომ მათზე იზრუნებთ, თუ თქვენ გარდაცვალებით. ეს შეიძლება ნიშნავს, რომ თქვენს ოჯახს არ მოუწევს იპოთეკის გადახდა ან რისკავს გაყიდვას და გადაადგილებას.
უვადოდ დაფარვის ოდენობა, რომელიც დაგჭირდებათ, დამოკიდებული იქნება თქვენი იპოთეკის ოდენობაზე და იპოთეკის ტიპზე. თქვენ ასევე შეგიძლიათ გაითვალისწინოთ სხვა ვალები, რომლებიც შეიძლება გქონდეთ, ასევე დამოკიდებულებზე ზრუნვისთვის საჭირო თანხა, როგორიცაა თქვენი პარტნიორი, შვილები ან ხანდაზმული ნათესავები.
იპოთეკური სიცოცხლის დაზღვევა ქვეყნის მასშტაბით
შეიძინეთ სიცოცხლის დაზღვევის პოლისი თქვენი იპოთეკის ტოლი მინიმალური ოდენობით. ასე რომ, თუ თქვენ მოკვდებით "ვადაში" პოლისი ძალაშია, თქვენი საყვარელი ადამიანები იღებენ პოლისის ნომინალურ ღირებულებას. მათ შეუძლიათ გამოიყენონ შემოსავალი იპოთეკის გადასახდელად. მოგება, რომელიც ხშირად არ არის გადასახადები.
სინამდვილეში, თქვენი პოლიტიკის შემოსავალი შეიძლება გამოყენებულ იქნას ნებისმიერი მიზნისთვის, რასაც თქვენი ბენეფიციარები აირჩევენ. თუ მათ იპოთეკას აქვს დაბალი საპროცენტო განაკვეთი, მათ შეიძლება მოისურვონ გადაიხადონ მაღალი საპროცენტო საკრედიტო ბარათის დავალიანება და შეინარჩუნონ დაბალი საპროცენტო იპოთეკა. ან შეიძლება მოისურვონ გადაიხადონ სახლის მოვლა და მოვლა. რაც არ უნდა გადაწყვიტონ, ეს ფული მათ კარგად მოემსახურება.
მაგრამ იპოთეკური სიცოცხლის დაზღვევით, თქვენი კრედიტორი არის პოლისის ბენეფიციარი და არა ის ბენეფიციარები, რომლებსაც თქვენ დანიშნავთ. თუ მოკვდებით, თქვენი კრედიტორი მიიღებს თქვენი იპოთეკის ბალანსს. თქვენი იპოთეკა გაქრება, მაგრამ თქვენი გადარჩენილი ან საყვარელი ადამიანები ვერ ნახავენ რაიმე მოგებას.
გარდა ამისა, სტანდარტული სიცოცხლის დაზღვევა გვთავაზობს ბინის სარგებელს და ბინის პრემიას პოლისის სიცოცხლის განმავლობაში. იპოთეკური სიცოცხლის დაზღვევით, პრემიები შეიძლება დარჩეს იგივე, მაგრამ პოლისის ღირებულება დროთა განმავლობაში მცირდება, რადგან თქვენი იპოთეკური ბალანსი მცირდება.
მჭირდება იპოთეკური დაცვის დაზღვევა?
სახლის ყიდვა მნიშვნელოვანი ფინანსური ვალდებულებაა. თქვენს მიერ არჩეული სესხის მიხედვით, შეგიძლიათ გადაიხადოთ გადახდა 30 წლის განმავლობაში. მაგრამ რა დაემართება თქვენს სახლს, თუ მოულოდნელად მოკვდებით ან ძალიან ინვალიდი გახდებით სამუშაოდ?
MPI არის სადაზღვევო პოლისი, რომელიც ეხმარება თქვენს ოჯახს ყოველთვიური იპოთეკის გადახდაში, იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ - დაზღვეული და იპოთეკის მსესხებელი - იღუპებით იპოთეკის სრულად გადახდამდე. ზოგიერთი MPI პოლიტიკა ასევე უზრუნველყოფს შეზღუდული დროით დაფარვას, თუ უბედური შემთხვევის შემდეგ დაკარგავთ სამუშაოს ან ინვალიდი გახდებით. ზოგიერთი კომპანია მას უწოდებს იპოთეკურ სიცოცხლის დაზღვევას, რადგან პოლისების უმეტესობა იხდის მხოლოდ მაშინ, როდესაც დამზღვევი კვდება.
MPI პოლისების უმეტესობა მუშაობს ისევე, როგორც ტრადიციული სიცოცხლის დაზღვევის პოლისები. ყოველთვიურად, თქვენ უხდით მზღვეველს ყოველთვიურ პრემიას. ეს პრემია ინარჩუნებს თქვენს დაფარვას და უზრუნველყოფს თქვენს დაცვას. თუ თქვენ დაიღუპებით პოლისის ვადის განმავლობაში, პოლისის პროვაიდერი იხდის გარდაცვალების სარგებელს, რომელიც ფარავს იპოთეკის გადახდების გარკვეულ რაოდენობას. თქვენი პოლისის შეზღუდვები და ყოველთვიური გადასახადების რაოდენობა, რომელსაც თქვენი პოლისი დაფარავს, შედის თქვენი პოლისის პირობებში. ბევრი პოლისი გვპირდება დაფარავს იპოთეკის დარჩენილ ვადას, მაგრამ ეს შეიძლება განსხვავდებოდეს მზღვეველის მიხედვით. როგორც ნებისმიერი სხვა ტიპის დაზღვევის შემთხვევაში, თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ პოლისი და შეადაროთ კრედიტორები გეგმის შეძენამდე.
