20 წლიანი იპოთეკა კარგი იდეაა?
და მიუხედავად იმისა, რომ ამ ტიპის იპოთეკა შეიძლება იყოს მსგავსი, მათ აქვთ რამდენიმე ძირითადი განსხვავება. იპოთეკური სესხის ამ ორ ტიპს შორის გადაწყვეტისას თქვენ უნდა დაადგინოთ, უფრო მეტად გაინტერესებთ მცირე ყოველთვიური გადახდები თუ ნაკლები პროცენტის გადახდა.
მყიდველები ხშირად ირჩევენ 20 ან 30 წლიან ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკურ სესხებს ყველაზე დაბალი თვიური გადასახდელებისთვის და მათთან პროგნოზირებადობისთვის. მოდით, უფრო დეტალურად განვიხილოთ ორივე ტიპის სესხის მსგავსება და განსხვავება.
30-წლიანი ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკა კვლავ ძალიან პოპულარულია. როგორც სახელიდან ჩანს, ამ იპოთეკურ სესხს აქვს 30 წლიანი ვადა, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ გაქვთ 3 ათწლეულის დაფარვა რეგულარული ყოველთვიური გადასახდელებით. მას ასევე აქვს ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი: თქვენი სესხის განაკვეთი პირველ დღეს იქნება იგივე, რაც წინა დღეს.
30-წლიანი იპოთეკის განაცხადისას, კრედიტორები განიხილავენ რამდენიმე ფაქტორს, რათა განსაზღვრონ, გასესხონ თუ არა ფული. პირველ რიგში, ისინი შეხედავენ თქვენს სამნიშნა FICO® ქულას, რიცხვს, რომელიც აძლევს კრედიტორებს სურათს, თუ რამდენად კარგად მართეთ თქვენი კრედიტი და გადაიხადეთ თქვენი გადასახადები. კრედიტორების უმეტესობა მიიჩნევს, რომ FICO® ქულები 740 ან უფრო მაღალია, როგორც შესანიშნავი, მაგრამ ხშირად შეგიძლიათ მიიღოთ 30-წლიანი იპოთეკური სესხის კვალიფიკაცია, მაშინაც კი, თუ თქვენი ქულები 600-ზე დაბალია.
20 წლის წინააღმდეგ 30 წლის იპოთეკის კალკულატორი
ჩვენს საიტზე საცალო ვაჭრობის ბმულზე დაწკაპუნებით, ჩვენ შეიძლება მივიღოთ შვილობილი საკომისიო ჩვენი არაკომერციული მისიის დასაფინანსებლად. შეიტყვეთ მეტი. 20 წლის 2021 აგვისტო პირველად მყიდველები: შეგიძლიათ დაზოგოთ თქვენი გადასახადი 35-წლიანი იპოთეკით? იპოთეკის გახანგრძლივებული ვადები ჩვეულებრივი ხდება, მაგრამ ყურადღება მიაქციეთ ხარვეზებსSMSstephen Maunder 35 წელზე უფროსი ასაკის მსესხებლების რაოდენობამ მიაღწია სამ წელიწადში მაქსიმუმს, რადგან საცხოვრებლის ფასები კვლავ იზრდება. ნაღდი ფულის მქონე მყიდველებისთვის, იპოთეკის უფრო გრძელი ვადა შეიძლება იყოს განსხვავება მიღებასა და უარყოფას შორის, მაგრამ განაცხადის დაწყებამდე უნდა იფიქროთ გრძელვადიან ხარჯებზე.
საბინაო ფასებმა ცაზე მოიმატა და დოკუმენტირებული სამართლებრივი აქტების გადასახადის შემცირებამ გამოიწვია უძრავი ქონების ბაზარი. ქონების რეესტრის მონაცემები აჩვენებს, რომ ივნისში ფასები წინა წელთან შედარებით 13%-ით გაიზარდა.
რამდენის დაზოგვა შეგიძლიათ 35 წლიანი იპოთეკით? 35-წლიანი იპოთეკის დადება საგრძნობლად შეამცირებს ყოველთვიურ განვადებას, თუმცა გაფრთხილების გათვალისწინებით, რომ თქვენ მოგიწევთ მათი გადახდა ბევრად უფრო დიდხანს.
უნდა ავიღო 30 წლიანი იპოთეკა და ადრე გადავიხადო?
შეიძლება იყოს იპოთეკის დამაბნეველი მრავალფეროვნება, მაგრამ სახლის მყიდველების უმეტესობისთვის, პრაქტიკაში, მხოლოდ ერთია. 30-წლიანი ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკა პრაქტიკულად ამერიკული არქეტიპია, ფინანსური ინსტრუმენტების ვაშლის ღვეზელი. ეს არის გზა, რომელიც ამერიკელთა თაობებმა გაიარეს თავიანთი პირველი სახლის მფლობელობაში
იპოთეკა სხვა არაფერია, თუ არა კონკრეტული ტიპის ვადიანი სესხი, გარანტირებული უძრავი ქონებით. ვადიანი სესხის დროს მსესხებელი იხდის პროცენტს, რომელიც გამოითვლება ყოველწლიურად სესხის დავალიანების ბალანსზე. როგორც საპროცენტო განაკვეთი, ასევე ყოველთვიური განვადება ფიქსირებულია.
ვინაიდან ყოველთვიური გადასახადი ფიქსირდება, დროთა განმავლობაში იცვლება ის ნაწილი, რომელიც მიდის პროცენტის გადასახდელად და ნაწილი, რომელიც გადაიხდის ძირს. თავდაპირველად, რადგან სესხის ბალანსი ძალიან მაღალია, გადახდის უმეტესი ნაწილი პროცენტია. მაგრამ როდესაც ბალანსი მცირდება, გადახდის საპროცენტო ნაწილი მცირდება და ძირითადი ნაწილი იზრდება.
მოკლევადიანი სესხი უფრო მაღალ თვიურ გადასახადს ატარებს, რაც 15 წლიანი იპოთეკას ნაკლებად ხელმისაწვდომს ხდის. მაგრამ მოკლე ვადა სესხს რამდენიმე მიმართულებით იაფს ხდის. ფაქტობრივად, სესხის ვადის განმავლობაში, 30-წლიანი იპოთეკური სესხი ორჯერ მეტი ჯდება, ვიდრე 15-წლიანი ვარიანტი.
რატომ არის უკეთესი 30 წლიანი იპოთეკა?
ზოგიერთი ექსპერტი ამბობს, რომ რეფინანსირება უნდა მოხდეს მხოლოდ მაშინ, როდესაც შეგიძლიათ შეამციროთ საპროცენტო განაკვეთი, შეამციროთ სესხის ვადა ან ორივე ერთად. ეს რჩევა ყოველთვის არ არის სწორი. ზოგიერთ სახლის მფლობელს შეიძლება დასჭირდეს მოკლევადიანი შეღავათი დაბალი თვიური გადასახადით, თუნდაც ეს ნიშნავს თავიდან დაწყებას ახალი 30-წლიანი სესხით. რეფინანსირება ასევე დაგეხმარებათ სახლის კაპიტალში წვდომაში ან FHA სესხის და თქვენი ყოველთვიური იპოთეკური სადაზღვევო პრემიებისგან თავის დაღწევაში.
როდესაც თქვენ რეფინანსირებთ, იღებთ ახალ იპოთეკას თქვენი არსებულის დასაფარად. რეფინანსირება მუშაობს ისევე, როგორც იპოთეკის აღება სახლის შესაძენად. თუმცა, თქვენ მოიხსნით სტრესს სახლის ყიდვისა და გადაადგილების გამო და ნაკლები ზეწოლა გექნებათ გარკვეული თარიღისთვის დახურვისთვის. ასევე, თუ ნანობთ თქვენს გადაწყვეტილებას, სესხის დახურვიდან მესამე სამუშაო დღის შუაღამემდე გაქვთ დრო, რომ გააუქმოთ ტრანზაქცია.
2019 წლის აპრილიდან 2020 წლის აგვისტომდე, ჩვეულებრივი იპოთეკის რეფინანსირების საშუალო დრო მერყეობდა 38-დან 48 დღემდე, Ellie Mae's Origination Insight ანგარიშის მიხედვით. როდესაც საპროცენტო განაკვეთები იკლებს და სახლის ბევრ მფლობელს სურს რეფინანსირება, კრედიტორები არიან დაკავებული და რეფინანსირებას შეიძლება მეტი დრო დასჭირდეს. FHA ან VA სესხის რეფინანსირებას ასევე შეიძლება დასჭირდეს ერთი კვირა მეტი, ვიდრე ჩვეულებრივი რეფინანსირება.
